Що таке ставка та строковий рефінансування?
Довгострокове рефінансування змінює процентну ставку, термін або як ставку, так і термін існуючої іпотечної кредитування, не висуваючи нових грошей. Це також може бути відоме як безвідшкодування грошових коштів. Це відрізняється від рефінансування грошових коштів, при якому нові гроші передаються в кредит. Часові та строкові рефінансування часто мають нижчі відсоткові ставки, ніж грошові рефінансування.
Ключові вивезення
- Довгострокове рефінансування змінює процентну ставку, термін або як ставку, так і термін існуючої іпотечної кредитування, не висуваючи нових грошей. Активність строкового та рефінансування визначається головним чином зниженням ринкових процентних ставок, тоді як активність рефінансування грошових коштів визначається збільшенням домашніх цінностей. Якщо кредит позичальника значно покращився, позичальник може мати змогу рефінансувати за нижчою процентною ставкою.
Розуміння ставки та строкового рефінансування
Активність строкового та рефінансування визначається головним чином зниженням ринкових процентних ставок, тоді як активність рефінансування грошових коштів визначається збільшенням домашніх цінностей. Оскільки існують переваги та недоліки, пов’язані як зі строковим, так і з строковим та грошовим рефінансуванням, позичальник повинен зважити плюси та мінуси кожного, перш ніж приймати будь-які остаточні рішення.
Переваги ставки та строкового рефінансування
Потенційні вигоди від строкового та строкового рефінансування включають забезпечення нижчої процентної ставки та більш вигідного строку на іпотечний кредит, але той самий основний баланс залишатиметься. Таке рефінансування може знизити щомісячні виплати власника будинку або потенційно встановити новий графік, щоб швидше погасити іпотеку. Існує кілька способів здійснення варіанту ставки та терміну.
Вимоги до строкового та строкового рефінансування
Для того, щоб довгострокове рефінансування працювало, позичальнику повинні бути доступні нижчі процентні ставки. Є дві основні причини, чому це може бути не так. Перша причина полягає в тому, що процентні ставки в загальній економіці можуть зростати, а також знижуватися. Є багато факторів, що впливають на процентні ставки, над якими позичальник не має контролю.
Однак позичальники дійсно контролюють свій споживчий кредит. Якщо власник дому зазначив дефолт за кредитними картками або іпотечними платежами, цей власник будинку, ймовірно, зіткнеться з більш високими процентними ставками. Ці персональні фактори, як правило, важливіші, ніж ринкові процентні ставки. Якщо кредит позичальника значно покращився, позичальник може мати змогу рефінансувати за нижчою процентною ставкою.
Якщо кредит позичальника значно покращився, позичальник може мати змогу рефінансувати за нижчою процентною ставкою.
Ставка та термін рефінансування порівняно з іншими варіантами
Рефінансування безготівкових грошей забирає власний капітал з дому для власника будинку. Найкраще він працює, коли загальна вартість майна зросла через зростання вартості нерухомості. Однак рефінансування грошових коштів також може бути здійснено, якщо власник дому добре тримається в іпотеці і сплатив значну частину свого власного капіталу. У процесі рефінансування безготівкової суми збільшиться основна заборгованість за іпотекою.
Це рефінансування може зажадати переоцінки будинку для оцінки його нової вартості. Власники будинків можуть домагатися такого рефінансування, щоб отримати доступ до капіталу від вартості будинку, якого вони інакше можуть не бачити, поки будинок не буде проданий.
Зворотний варіант, який називається рефінансування грошових коштів, передбачає вкладення більше грошей на врегулювання іпотечного кредиту, щоб зменшити будь-яку суму, що залишилася.
Розглядаючи будь-який із цих варіантів, важливо ретельно обчислити всі наслідки і подивитися, як вони порівнюються з збереженням вашої поточної застави.
Приклади ставки та строкової рефінансування
Наприклад, спостерігаючи зниження процентних ставок, власник дому, який протягом 10 років виплачував 30-річну іпотеку, може захотіти скористатися новими ставками. Одним із варіантів було б рефінансування залишку, що залишився за первісною іпотекою, за такою нижчою ставкою на новий повний 30-річний термін. Новий кредит матиме нижчі щомісячні платежі, але це буде як би починати з нижчої ставки. Це додало б 10 років до загального часу для погашення іпотеки. Виплативши першу іпотеку було витрачено 10 років, а за новою - ще 30 років, що склало б загалом 40 років. Між нижчими процентними ставками та більш тривалим терміном щомісячні платежі будуть значно нижчими.
Власник будинку також може скористатися опцією рефінансування строкової та строкової ставок, щоб сплатити нову процентну ставку та домовитись про іпотеку на 15 років. Щомісячні виплати були б удвічі більшими, ніж за 30-річний термін, при цьому всі інші рівні. Оскільки процентні ставки знизилися, щомісячні платежі можуть бути нижчими, ніж вони були протягом решти 20 років первинної іпотеки.
Швидше за все, щомісячні платежі все ж будуть вищими через коротший термін. Основна перевага полягає в тому, що власник будинку заощадив би п’ять років виплат. Виплатили первісну іпотеку було 10 років, а за новою - 15 років, що склало б загалом 25 років.
