2019 року нагороди Robo-Advisor
Керовані інвестиції Merrill Edge отримали нагороду у такій категорії:
Важливо
Поряд із цим оглядом роботів-радників, орієнтованим на керування Merrill Edge, ми також розглянули традиційні брокерські послуги Merrill Edge.
Інвестування з керованою обробкою Merrill Edge заповнює місце на інвестиційному континуумі між власними та повністю керованими рахунками. Активи, що зберігаються на рахунках з керованим інвестуванням Merrill Edge, допомагають клієнтам отримати право на винагороду, яка включає безкоштовні торги та знижки на плату за управління. Доступні два керовані інвестиційні рахунки:
- Керована інвестиція Merrill: Посібник з цифрової підтримки, який нараховує щорічну плату в розмірі 0, 45% Керований інвестицій Merrill з радником: розпочато весну 2019 року, цей рахунок дозволяє клієнтам поговорити з фінансовим радником у будь-який час за щорічну плату 0, 85% і мінімум розмір рахунку 20 000 доларів
Merrill пропонує додаткові поради щодо інвестування для тих, у кого більше активів та більша потреба у допомозі. Цей огляд зосереджений на цифровому пропонуванні початкового рівня, керованому інвестуванні Merrill Edge.
Мерріл каже, що приблизно три з чотирьох клієнтів, що керуються інвестуванням, заощаджують на пенсію, тому процес визначення мети може включати активи, що знаходяться на інших фінансових рахунках, а також оцінку доходів від соціального страхування. На веб-сайті Merrill Edge є чудові інструменти планування життєвого етапу, які доступні клієнтам з керованим інвестуванням. Портфелі включають непатентовані ETF, обрані головним директором з інвестицій фірми.
Плюси
-
Керовані інвестиційні рахунки допомагають клієнтам отримати право на преміальну винагороду від Merrill та материнського Банку Америки
-
Чудові інструменти планування на веб-сайті Merrill Edge
-
Якщо прогрес не вдається, з’являється кілька пропозицій, які допоможуть досягти мети
Мінуси
-
Цілі акції зберігаються у портфелях, тому розподіл активів на менші рахунки буде нецільовим.
-
Вміст портфоліо не відображається доти, доки обліковий запис не отримано
-
Ви не можете редагувати або змінювати запропонований портфель
-
Регулярний збір у розмірі 0, 45% - це високо
Налаштування акаунта
2.6Початок роботи з керованим інвестуванням Merrill Edge - це відповідь на кілька запитань та призначення мети. Процес визначення вашого портфеля включає в себе дату народження, цільову суму долара, яку ви хочете, і кількість років, які ви будете вкладати для досягнення мети. Вас також запитують, чи є у вас якісь акаунти поза межами Merrill, які ви також використовуєте для досягнення цієї мети - введіть тип рахунку, псевдонім та приблизний баланс. Тоді вам пропонується кілька питань для оцінки вашого ставлення до ризику. Толерантність до ризику - низька, середня або висока - потім відображається до вас.
На кожному екрані відображається допомога та додаткове пояснення, якщо ви хочете дізнатися більше про певне питання. Останнє питання запитує, чи хочете ви, щоб частина портфеля інвестувалась у фонди, орієнтовані на вплив. Після цього вам повідомляється про розподіл цільових активів і про те, чи є у вас план для досягнення поставленої мети.
Ви можете ознайомитися з класами активів, щоб побачити списки ETF та пайових фондів, які можуть використовуватися у вашому портфелі. Натиснувши на назву ETF або фонду, ви перейдете до проспекту. Ви не можете вносити жодних змін у запропонований портфель, і це може неприємно враховувати, що ви можете отримати фактичні деталі, але нічого не робите з інформацією. У цей момент вам запропонують відкрити рахунок і налаштувати фінансування, хоча ви також можете зберегти те, що ви зробили до цього часу, і повернутися до нього пізніше.
Постановка цілей
3.4Якщо ви плануєте пенсію, процес налаштування запитує про поточний щорічний дохід і пропонує вам заощадити достатньо, щоб замінити 85% після виходу на пенсію. Ви можете налаштувати цю ціль і додати в інші акаунти та джерела доходу, наприклад 401 (k) та соціальне забезпечення, щоб підтримати її та переконатися, що ви на шляху. Якщо ви очікуєте одноразового грошового потоку, такого як спадщина або бонус, ви можете це вкласти в план.
Що стосується цілей, які не виходять на пенсію, які ви можете визначити як велику покупку або загальне будівництво багатства, немає вказівок для з'ясування того, якою має бути цільова сума. Також немає допомоги для визначення мети заощадження коледжу. Merrill чітко спроектувала цю платформу для пенсійних заощаджень, тому на це зосередитися на них трохи несправедливо. Однак було б добре побачити деяку увагу, приділене іншим інвестиційним цілям, які люди мають у житті.
Служби обліку
3.5Загальна пропозиція Merrill включає банківські послуги з Банку Америки, такі як чек, заощадження, позики та кредитні картки. Автоматичні депозити легко налаштувати, особливо якщо ви вже працюєте в Банку Америки. Немає маржі, і ви не можете взяти позику на свій рахунок.
Зміст портфоліо
3.5Merrill Guided Investing збирає свої портфелі, використовуючи ETF від Vanguard, Schwab, iShares та State Street Global Advisors, а також пайові фонди від TREA CREF для фіксованого доходу з соціального впливу.
Управління портфелем
3.9Тригери збалансування портфеля включають регулярну оцінку ринків капіталу та вирішення ризиків та можливостей на ринку. Немає встановленого графіка; коли ринки коливаються, відбалансування трапляється частіше. Збалансування може бути ініційоване через внески, зняття коштів або інші потоки активів на рахунок або з нього.
Кошти, які використовуються для перезбалансування, не є власними. Існує 15 інвестиційних стратегій, деякі з яких включають ETF та пайові фонди для тих, хто шукає інвестицій. Головний директор з інвестицій Merrill керує розподілом стратегічних та тактичних активів у стратегіях, щоб їх узгодити з думками фірми.
Варто додати, що, хоча балансування балансу відбувається автоматичним способом, керований Інвестуванням Merrill Edge не робить жодних податкових збитків від імені клієнта.
Досвід користувача
4.5Мобільний досвід
Все, що є на веб-сайті, вбудовано в рідні мобільні додатки для iOS та Android, включаючи можливості навчання та планування. Ти, нарешті, прокручуєш повз багато фотографій, хоча. Існує мобільний оптимізований центр орієнтування та виходу на пенсію в рідних мобільних додатках, а можливості навчання включають планування пенсій, планування коледжів, життєві пріоритети, фінансову освіту та розуміння лідерів думок. В цілому, він простий у використанні та має приємний дизайн.
Досвід робочого столу
На робочому столі існує досить багато екранованих слів екранів, щоб пройти, щоб покращити свій обліковий запис. Загальний дизайн сайту був трохи впорядкований, так що функції легше знайти.
Обслуговування клієнтів
3.7Існує онлайн-чат для потенційних клієнтів, але не для існуючих. Доступна підтримка по телефону, яка працює цілодобово, хоча вона значно відрізняється за якістю. Наш науковий співробітник, який здійснював дзвінки в службу підтримки клієнтів, швидко отримував обізнану допомогу, коли дзвонив вранці, але на дзвінки, зроблені вечорами, відповідав після тривалої затримки агент, який не дуже допомагав.
Освіта та безпека
4.8Керовані інвестиції Merrill Edge були чудовими як щодо освітніх ресурсів, так і для безпеки. На веб-сайті ви знайдете централізований Центр освіти для інвесторів, який дозволяє вибрати шлях на основі досвіду та інтересів інвестування. Центр вирівнює вміст фінансової освіти за рівнем складності, темою, продуктом та типом доставки (відео, інструмент, підручник тощо). У розділі Планування життєвого етапу на веб-сайті є інструменти для всіх, хто тільки починає, і тих, хто вже вийшов на пенсію.
Під час налаштування облікового запису вам буде запропоновано визначити питання безпеки дуже рано. Існує також двофакторна автентифікація для приєднання електронної адреси до облікового запису. Merrill використовує SSL SHA2-256 бітовий алгоритм для захисту свого веб-сайту та мобільних додатків, а також сертифікати EV (Extended Validation) на місці для додаткової безпеки сервера / браузера. Рахунки застраховані FDIC та SIPC, тоді як фірма здійснює надмірне страхування SIPC через Lloyd's of London.
Комісії та збори
3.1Стандартна плата за управління керованим інвестуванням Merrill Edge становить 0, 45% активів, що знаходяться в управлінні, що стягується щомісяця наперед. Нещодавно Merrill представила новий рівень винагород для клієнтів з 20 000–50 000 доларів у своїх банківських та брокерських відносинах, що надає 0, 05% знижку на плату за управління на будь-який рекомендований рахунок. Більші залишки можуть отримати до 0, 15% знижок плати за управління, знижуючи річний внесок до 0, 30%, що стягує більшість інших робо-консультацій на основі брокерських послуг. Повний перелік доступних нагород можна знайти тут
- Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 88 долара щомісячні витрати на управління портфелем 25 000 доларів США: 9, 38 доларів США Щомісячні витрати на управління портфоліо 100 000 доларів: 37, 50 долара
Чи керується Merrill Edge, що інвестує, добре підходить для вас?
Якщо ви вже є клієнтом банку Америки або Merrill Edge і хочете перевести трохи грошей на керований рахунок, керовані інвестиціями Merrill Edge, безумовно, варто задуматися. Можливо, для молодих інвесторів, які хочуть створити пенсійний фонд, є сенс мати добрі шанси залишитися на ринку, а не просто узгодити його.
Однак вища плата затьмарює деякі чудові ресурси та той факт, що Merrill Edge Investivesti використовує некомерційні ETF. Більше того, вища плата купує вам базовий баланс без податкового управління, яке пропонують деякі дешевіші робочі консультації. Якщо говорити про витрати, то вам часто пропонується розглянути додаткові рекомендації за більш високу вартість, оскільки сальдо вашого рахунку збільшується.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
