Що таке рефінансування?
Рефінансування відбувається, коли фізична особа чи бізнес переглядають процентну ставку, графік платежів та умови попереднього кредитного договору. Боржники часто обирають рефінансувати кредитну угоду, коли середовище процентних ставок істотно змінилося, що спричинить потенційні заощадження на виплаті боргів за новою угодою.
Як працює рефінансування
Рефінансування передбачає переоцінку кредитних умов і кредитного статусу особи чи підприємства. Споживчі позики, які зазвичай розглядаються для рефінансування, включають іпотечні кредити, автокредити та студентські кредити.
Бізнес-інвестори також можуть прагнути рефінансувати іпотечні кредити на комерційні об'єкти. Багато бізнес-інвесторів також оцінюють свої корпоративні баланси за кредитами, виданими кредиторами, які можуть отримати вигоду з нижчих ринкових ставок або покращеного кредитного профілю.
Рефінансування відбувається, коли особа чи бізнес змінюють процентну ставку, графік окупності та умови вже існуючої угоди
Розуміння рефінансування
Поточне середовище ставок, як правило, є ключовим каталізатором рефінансування позик. Іншими факторами, які викликають рефінансування, можуть бути поліпшення кредитного профілю або зміна довгострокових фінансових планів.
Ключові вивезення
- Рефінансування відбувається, коли попередня позика була переглянута з точки зору процентної ставки, графіку платежів та умов. Рефінансування передбачає переоцінку особою чи умовами кредитування та кредитного статусу підприємства. Кредитні споживачі, які часто розглядаються для рефінансування, включають іпотечні кредити, автомобіль позики та студентські позики.
Загальна мета - сплатити менші відсотки протягом терміну дії позики. Позичальники можуть також бажати змінити тривалість позики або перейти з фіксованої ставки до іпотечної з регульованою ставкою, або навпаки.
Види кредитів на рефінансування
Існує кілька різних типів варіантів рефінансування. Тип позики, про яку приймає позичальник, залежить від потреб позичальника.
Ставка та строкові рефінансування
Найпоширеніший вид рефінансування називається ставкою та строком. Це відбувається, коли початковий кредит виплачується та замінюється новим кредитом, який вимагає нижчих відсоткових платежів.
Рефінансування грошових коштів
Грошові кошти є звичайними, коли основний актив, що порушує позику, збільшує вартість. Угода передбачає вилучення вартості або власного капіталу в активі в обмін на більшу суму позики.
Іншими словами, коли актив збільшується на папері, ви можете отримати доступ до цієї вартості за допомогою позики, а не продаючи її. Цей варіант збільшує загальну суму позики, але дає позичальнику доступ до грошових коштів негайно, зберігаючи при цьому право власності на актив.
Рефінансування грошових коштів
Рефінансування готівкою дозволяє позичальникові погасити частину позики за нижчим співвідношенням позики до вартості або меншими виплатами за кредит.
Рефінансування консолідації
У деяких випадках консолідаційний кредит може бути ефективним способом рефінансування. Рефінансування для консолідації може використовуватися, коли інвестор отримує єдину позику за ставкою, нижчою за їх поточну середню процентну ставку за декількома кредитними продуктами.
Цей тип рефінансування вимагає від споживача чи бізнесу подати заявку на отримання нового кредиту за нижчою ставкою, а потім погасити наявну заборгованість за допомогою нового кредиту, залишивши їх загальну непогашену основну суму із суттєво меншими виплатами за процентну ставку.
Спеціальні міркування щодо рефінансування
Середовища процентних ставок є циклічними, тому споживачі та підприємства уважно стежать за новим кредитом, а також за рефінансуванням кредитів. Національна грошово-кредитна політика, економічний цикл та ринкова конкуренція можуть бути ключовими факторами, що спричиняють підвищення або зниження процентних ставок для споживачів та бізнесу.
Під час економічних долин відсоткові ставки можуть бути знижені, щоб сприяти споживчим витратам та інвестиціям у бізнес. Економіки в умовах розширення, як правило, збільшуватимуть процентні ставки в міру поліпшення економіки.
Ці фактори можуть впливати на процентні ставки для всіх видів кредитних продуктів, включаючи як необоротні позики, так і револьверні кредитні картки. У середовищі зростаючої ставки боржники з продуктами з плаваючою ставкою можуть сподіватися на автоматичне підвищення їх процентних ставок і навпаки, при зменшенні умов ставки.
