Що таке правило V?
Положення V - федеральний регламент, який покликаний захистити конфіденційну інформацію споживачів. Зокрема, вона спрямована на захист конфіденційності та точності інформації, що міститься у звітах про споживчий кредит.
Федеральний резерв прийняв Положення V з метою дотримання Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA), який був прийнятий у 1970 р. У липні 2011 року відповідальність за виконання FCRA була передана Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB).
Ключові вивезення
- Правило V - це регулювання, яким керує Федеральний резерв, який призначений для захисту конфіденційності споживачів. Він стосується конкретно інформації про споживчий кредит, наприклад, тієї, що використовується для створення кредитних звітів. З липня 2011 року ця регуляторна роль була передана з Федерального резерву на CFPB.
Розуміння Положення V
Правило V застосовується безпосередньо до банків, що входять до складу Федеральної резервної системи. Однак він має опосередковане відношення до будь-яких сторін, які отримують та використовують інформацію про споживчий кредит.
Зазвичай інформація про споживчий кредит використовується для визначення придатності людини до отримання кредитних продуктів, таких як кредитні картки або домашні іпотечні кредити. Але кредитні звіти також виконують більш широку роль у суспільстві, оскільки вони також використовуються для обстеження кандидатів на роботу та в інших подібних процесах перевірки.
Хоча споживач може вважати, що лише певна установа має доступ до своєї кредитної інформації, фактично ця інформація широко розповсюджується серед афілійованих фінансових установ. З цієї причини існує багато можливостей, при яких інформація може втрачатися або входити неточності. Цей факт особливо небезпечний, враховуючи зростання крадіжок особистих даних, який співпав із зростанням пластового використання Інтернету.
Щоб допомогти зменшити цей ризик, Регламент V вимагає, щоб усі суб’єкти, що надають інформацію агентству звітності споживачів, відповідальні за забезпечення точності цієї інформації. Інформація повинна носити специфічний характер, забезпечуючи детальний запис історії платежів клієнта, наприклад, чи вчасно вони виконали терміни платежів. Сума, яка була сплачена за залишок заборгованості, та тривалість часу, за який вони були заборговані, також враховуються.
Важливо, що Правило V надає споживачам право ініціювати офіційний спір, якщо вони вважають, що їхня кредитна інформація була внесена неправильно або неправильно оброблена фінансовою установою. Наприклад, він дозволяє вирішувати суперечки з таких питань, як звітна історія виплат боргів споживачем, заявлений дохід та особисті дані, такі як їх ім’я та адреса.
Забезпечення виконання FCRA
Забезпечення виконання FCRA здійснюється CFPB, який також несе відповідальність за освіту населення щодо низки фінансових продуктів. Він був створений у 2010 році Законом про реформу та захист прав споживачів Додд-Франка.
Приклад реального світу Регламенту V
У липні 2011 року відповідальність за нагляд за правилами FCRA була передана з Федеральної резервної системи на CFPB. Здебільшого, однак, відповідні правила істотно не змінилися в результаті цього передачі.
Окрім Федеральної резервної системи, серед інших установ, які зараз делегували повноваження CFPB, включають Федеральну комісію з торгівлі (FTC), Федеральну корпорацію страхування вкладів (FDIC) та Управління контролера валюти (OCC)..
Це закріплення регуляторної відповідальності є результатом Закону про реформу та захист прав споживачів Додд-Френка на Уолл-стріті, який був прийнятий у 2010 році після фінансової кризи 2007–2008 років.
