Що таке перезавантаження
Перезавантаження - це практика брати новий кредит для погашення існуючої позики для отримання нижчої процентної ставки або для консолідації боргу.
Порушення перезавантаження
Перезарядка може бути використана власником картки з великим непогашеним залишком кредитної картки, що нараховує відсотки за високою ставкою. Через фінансові обмеження власник картки здійснює лише відсоткові платежі, тоді як основна сума збільшується при продовженні використання картки. Якщо власник картки є власником будинку, він може взяти позику, знижену з оподаткування податку на капітал, нижчу ставку для погашення боргу за кредитною карткою. Це дозволить вирішити проблему з кредитною карткою в короткостроковій перспективі, але існує ризик початку циклу витрат і запозичень, що поглиблює загальну заборгованість.
Консолідаційні позики можуть допомогти споживачам з великою заборгованістю на більш ніж одній кредитній картці. Кредит на консолідацію боргу дозволяє їм повністю виплачувати кредитну карту, використовуючи новий кредит. Це зменшує отримані дзвінки за стягнення та спрощує щомісячні платежі від декількох до одного платежу одному платнику. І, це може дати можливість позичальнику покращити свою кредитну оцінку, здійснюючи своєчасні платежі.
Пояснення позик на консолідацію боргів
Консолідаційні позики можуть бути забезпечені або незабезпечені. Забезпечені позики прив’язані до такого активу, як будинок, автомобіль чи інше майно, яке використовується як застава у випадку, якщо позичальник за замовчуванням позичає. Незабезпечені позики не пов'язані з активом і базуються на кредитній історії та вважаються високим ризиком для кредитора. Забезпечені позики простіше отримати, вони доступні у більших розмірах за нижчими відсотковими ставками і можуть бути обкладеними податком. Але у них більш тривалі терміни погашення, тому це може коштувати дорожче, і цей актив, який використовується як застава, наражає на ризик у разі невиконання зобов'язань. Незабезпечені позики не несуть ризику для активів, але їх складніше отримати, оскільки позичальник сприймається позикодавцем як високий ризик. Суми позики, як правило, менші із вищими процентними ставками та не мають податкової пільги.
Простий приклад консолідаційного кредиту - перерахування залишку на залишок відсотків за кредитною карткою. Карткова компанія може дозволити позичальнику поєднувати борг з декількох карток на одній картці без плати за переказ та без сплати відсотків протягом визначеного часу, як правило, 12-18 місяців. Інший варіант - консолідаційна позика кредитної спілки або кредитора онлайн-кредитора. Кваліфікаційні вимоги, як правило, менш суворі, ніж для банків та умови, сприятливіші для позичальника. Однак не кожну фінансову проблему можна вирішити консолідацією боргу. У деяких випадках виправлення боргу або банкрутство можуть бути кращими рішеннями.
