Що таке викуп?
Викуп - це метод фінансування іпотечного кредитування, за допомогою якого покупець намагається отримати нижчу процентну ставку принаймні протягом перших кількох років іпотечного кредитування, але, можливо, протягом усього життя. Забудовник або продавець нерухомості зазвичай здійснює платежі в іпотечному закладі, що, в свою чергу, знижує щомісячну процентну ставку покупця і, відповідно, щомісячну виплату. Однак продавець будинку, як правило, збільшує ціну придбання будинку, щоб компенсувати витрати угоди про викуп.
Буйдаунс пояснив
Покупки легко зрозуміти, якщо ви вважаєте їх субсидією іпотечного кредиту, зробленою домогосподарству від імені продавця. Як правило, продавець вносить кошти на депозитний рахунок, який субсидує позику протягом перших років, що призводить до меншої щомісячної виплати для домашнього покупця. Цей нижчий платіж дозволяє покупцеві домашніх послуг легше претендувати на іпотеку. Будівельники або продавці можуть запропонувати варіант викупу, щоб збільшити шанси продати нерухомість, зробивши її більш доступною для покупців.
Структурування викупу
Умови викупу можуть бути структуровані різними способами іпотечних кредитів. Більшість викупів тривають протягом декількох років, а потім виплати за іпотекою збільшуються до стандартної ставки, коли термін викупу закінчується. 3-2-1 та 2-1 викупи іпотечного кредиту - це дві загальні структури.
3-2-1 розкуп
При викупі 3-2-1 покупець сплачує нижчі платежі за кредит за перші три роки. Ці виплати компенсуються внеском від викупу, внесеним продавцем. Наприклад, покупець на дому, який отримав 6, 75% фіксованої процентної ставки за кредитом у розмірі 150 000 доларів США протягом 30 років, матиме нижчі виплати протягом перших трьох років. У перший рік вони сплачували б 3, 75% відсотків, у другому році 4, 75%, а в третьому році 5, 75%. У наступні три роки їх виплати збільшуватимуться до стандартної ставки 6, 75% або 973 доларів на місяць. Хоча вони отримували заощадження від нижчої процентної ставки протягом перших трьох років, різниця в платежах була б здійснена продавцем кредитору в якості субсидії.
2-1 Викуп
Покупка 2-1 структурована так само, проте її знижка доступна лише протягом перших двох років. Якщо позичальник отримав позику в розмірі 100 000 доларів на 30 років за фіксованою процентною ставкою 6, 75%, вони могли знизити свої виплати протягом перших двох років за рахунок викупу 2-1. При викупі 2-1 вони могли сплатити 4, 75% відсотків у перший рік та 5, 75% відсотків у другому році. У наступні роки їх виплати збільшаться до стандартної ставки в 6, 75%, і вони платять 649 доларів щомісяця. Економія, яку вони отримали протягом перших двох років, була б компенсована виплатою субсидій від продавця до кредитора, надаючи їм дворічну знижку.
