У Сполучених Штатах та більшості розвинених країн регулятори накладають на страхові компанії необхідні встановлені нормативи резервного капіталу для ведення бізнесу. Можуть бути великі розбіжності в природі та визначенні прийнятних резервів, що може зробити його складним для компаній та їх акціонерів, які працюють у багатьох юрисдикціях.
Більшість резервних вимог встановлюються на державному рівні. Стандартні рівні включають від 8% до 12% від загального доходу страховика, але фактична необхідна сума змінюється залежно від видів ризику, який компанія приймає на даний момент.
Коефіцієнти резерву від режимів страхового регулювання США
Центр страхового полісу та досліджень (CIPR) збирає та вивчає різні правила страхування по всьому світу. Згідно з повідомленнями CIPR, Сполучені Штати дещо унікальні, оскільки вимоги до капіталу не розглядаються як основний засіб аналізу ризиків у галузі.
CIPR визначає три етапи в системі регулювання для страхових компаній США. Перший етап включає обмеження діяльності або вимогу попереднього затвердження конкретних дій компанії. Перший етап значною мірою здійснюється державою і може змінюватись в різних країнах. Другий етап передбачає нагляд за державними фінансами, коли державні та федеральні регулятори вивчають страхові виписки на предмет потенційної неплатоспроможності.
Тільки на останньому етапі процесу запобігання ризику в США пов'язані резервні коефіцієнти. Вони описуються як резервні резерви або правила, засновані на ризику, капіталу (RBC). Страхова компанія завжди має володіти капіталом, що перевищує мінімальний нормативний рівень, інакше вона може бути змушена припинити свою діяльність, доки вона не виконає.
Національна асоціація страхових комісарів
Кожна держава має власний регуляторний орган зі страхування з комісіонерами, які іноді працюють у тандемі, щоб сприяти рівномірності між різними національними страховими компаніями. Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) створила власну формулу RBC для встановлення гіпотетичного мінімального рівня капіталу.
NAIC використовує калькулятор RBC, щоб вирішити, чи і коли робити конкретні дії щодо компаній, які взяли на себе занадто великий ризик. Однак немає жорстких правил щодо того, які резервні коефіцієнти або резервні склади становлять діючі межі.
