Що таке фонд доходів на пенсію (RIF)?
Фонд доходів на пенсію - RIF - це інвестиційний продукт, доступний кожному, як консервативний засіб заощадження на пенсії. РІФ - це взагалі взаємний фонд, який добре диверсифікований у великі та середні акції та облігації. RIF збалансує свій портфель, щоб забезпечити помірний приріст, використовуючи консервативний підхід до спроби зберегти вартість, забезпечуючи прибутковість інвесторам.
Ключові вивезення
- Фонд пенсійного доходу призначений для отримання стабільної прибутковості, але приносить більший показник, ніж традиційні консервативні інвестиційні засоби, такі як компакт-диски та рахунки грошового ринку. Налагодження RIF з послідовним дивідендом може зменшити тенденцію фонду слідувати ринковим напрямкам, що іноді може призвести до моментальних втрат. Майте на увазі, що деякі кошти дозволяють менеджеру фонду «занурити» основну суму, щоб відповідати графікам виплат. Хоча RIF розроблені як консервативні, гарантій ефективності немає.
Розуміння фонду доходів на пенсію (RIF)
Фонди пенсійного доходу - це активно керовані фонди, які мають на меті забезпечити консервативний, помірний приріст активів, спрямованих на пенсійні цілі, наприклад, ІРА. Не існує спеціального податкового режиму для цих коштів, незважаючи на їхню назву; вони трактуються як звичайні інвестиції у взаємний фонд.
Як взаємний фонд, вони піддаються ринковому ризику, тому не є гарантованим пенсійним доходом. Деякі види фондів пенсійного доходу виплачують регулярні розподіли, наприклад, щомісячні або щоквартальні. Цей тип фонду, як правило, вимагає мінімальних інвестицій і вимагатиме плати, подібної до інших продуктів взаємного фонду.
Продукти доступні
Інвестиційні компанії, такі як Vanguard, Schwab, Fidelity та John Hancock, пропонують ці активно керовані фонди. За даними компанії, Фонд інвесторів з керованою виплатою (VPGDX) "Vanguard" призначений для отримання регулярних щомісячних виплат, які можуть допомогти вам управляти частиною своїх пенсійних витрат. Фонд призначений для доповнення інших ваших джерел пенсійного доходу.
Фонд керованої виплати орієнтований на річну ставку розподілу в розмірі 4%. Для цього менеджери портфельних фондів прагнуть скоригувати загальний розподіл активів фонду з часом з акцентом на підтримку його щомісячних виплат, підтримку інфляції та збереження капіталу на тривалий термін. Фонд інвестує в широкий спектр класів активів та інших інвестицій і має на меті збалансувати ризик та прибуток ".
Можливо, не випадково, 4% - це максимальний коефіцієнт вилучення, який багато радників рекомендують пенсіонерам, щоб не переживати свої активи. Ці кошти можуть не бути гарною ставкою для молодих людей, оскільки вони спрямовані на викидання грошових коштів, і можуть бути найкращими для людей, які вже перебувають у пенсії або наближаються до неї.
Гроші у фонді Vanguard поширюються на численні інші акції Vanguard та облігаційні фонди із сумішшю, зміненою на розсуд менеджера фонду. Майте на увазі, що фонду також дозволено зануритись до основної суми, щоб виконати цільову суму виплати. Це означає, що частина вкладених грошей повертається інвестору, а у фонді менше, з чим можна отримати майбутні прибутки.
