Державна система виходу на пенсію в Арізоні (ASRS) забезпечує виплату за вислугу років, а також довгострокову допомогу по втраті працездатності більш ніж 570 000 викладачів, державних службовців та інших державних службовців. Основою системи є план із визначеними виплатами для пенсіонерів, розміри допомоги визначаються стажем працівника та середньою зарплатою.
Середня щомісячна виплата наразі становить 1663 долари. Пільги можливі завдяки спільним внескам роботодавців та працівників, які станом на 2016–2017 фінансовий рік становлять 11, 48% від валової зарплати.
Агентство також пропонує чотири різні плани медичного страхування. Пенсіонери, які мають право на медичне обслуговування, можуть вибрати перевагу Medicare Group United Health Health - план стилю HMO - або план старшого доплати. У тих, хто не в змозі отримати Medicare, є два додаткові варіанти: План вибору для мешканців штату та План вибору плюс для тих, хто живе за межами Арізони.
Варіанти виплат
ASRS фактично пропонує сім різних варіантів ануїтету, з яких одержувач може вибрати, залежно від своїх потреб. Найбільш основний тип - це те, що називається "прямий довічний ануїтет", який пропонує найвищу щомісячну вигоду. Мінус полягає в тому, що для вашої дружини або іншого вигодонабувача немає жодної вигоди, коли ви помрете.
Інші варіанти пропонують допомогу для виживців за рахунок нижчого місячного чеку. Наприклад, якщо ви підете з життя, перш ніж отримувати виплати за 60 місяців, "5-річна певна" ануїтет дає право вашому подружжю на будь-які залишилися розподіли за цей проміжок часу. Існують також варіанти "10-річний певний" та "певний 15-річний", що ще більше зменшить вашу щомісячну вигоду.
З іншого боку, "спільні та втрати годувальника" виплати бенефіціару протягом усього їхнього життя, якщо ви перейдете першими. Один план виплачує 50% пільги потерпілому, а інші виплачують або 66⅔ пільгу, або 100% пільгу. Оскільки Арізона є власністю громади, одержувачі, які перебувають у шлюбі, зобов'язані вказати свого чоловіка як основного бенефіціара.
Поряд із щомісячною виплатою ануїтету, деякі працівники також мають право на надбавку до медичного страхування, що допомагає компенсувати витрати на медичне покриття. Виплата премії становить від 75 до 260 доларів на місяць, залежно від того, як довго ви працювали в системі та від того, чи ви або ваш залежний отримуєте Medicare.
Щоб дізнатись, скільки ви плануєте отримувати після виходу на пенсію, нинішні працівники можуть увійти до свого акаунта myASRS, до якого ви можете отримати доступ з домашньої сторінки пенсійної системи. Портал навіть дозволяє запускати різні номери виплат на основі вашого вибору ануїтету.
Податкові наслідки
У більшості випадків будь-які пільги, які ви отримуєте через державну пенсійну систему штату Арізона, вважаються оподатковуваним доходом за IRS. Однак є один вузький виняток. Якщо ви вийшли на пенсію 1 липня 1986 року або пізніше, але зробили внески до 1 липня 1986 року, будь-які внески, внесені до 1 липня 1986 року, вже обкладалися податком і не обкладаються додатковими податками.
Бенефіціари пенсійної системи також повинні повідомити про пільги з податку на прибуток штату Арізона, якщо сума перевищує 2500 доларів на рік. Однак це стосується лише тих, хто живе в державі. Бенефіціари, які проживають в іншому місці, не повинні сплачувати податки в Арізоні за доходи від державної пенсії.
Щоб уникнути великої податкової накладної наприкінці року, ви можете обрати заявку на певну кількість надбавок, що призведе до утримування грошей з виплати пенсії. Учасники можуть будь-коли увійти до myASRS, щоб змінити свою стратегію утримання. За замовчуванням система вибере статус "одружених з трьома надбавками" для будь-яких одержувачів, які не заповнюють форму відмови.
Наскільки здоровою є система виходу на пенсію?
Як і багато державних пенсійних фондів, Арізона за останні десятиліття не досягла своїх цілей, що призвело до 6, 9% прибутку за останні 10 років. Як результат, система зараз фінансує лише 77, 5%. Іншими словами, у нього є лише активи близько 77 центів за кожен долар пільг, які він обіцяє заплатити.
Відповідно до аналізу доброчинних трестів Pew 2015, це ставить систему приблизно в середину пакету порівняно з іншими державами. Хороша новина полягає в тому, що за останні кілька років відсоток фінансування трохи збільшився, через сильніші інвестиційні привілеї.
Прагнучи повернутись до статусу, що повністю фінансується, пенсійна система відмовилася від підвищення собівартості з 2005 року. Вона також перенесла деякі свої фонди до нових класів активів - включаючи іноземні акції та не торгувані інструменти з фіксованим доходом - що це сподівання можуть збільшити прибуток у найближчі роки.
Суть
Однією з привабливих особливостей пенсійної системи штату Арізона є те, що вона пропонує різні варіанти ануїтету відповідно до ваших конкретних потреб. Якщо у вас є залежний, виберіть спосіб виплати, який пропонує виплату годувальникам.
Можливо, вам також буде цікаво прочитати Знайти найкращі міста пенсіонерів в Арізоні та 3 доступні громади пенсіонерів в Арізоні.
