На минулому тижні керівництво Robinhood вивчило вагомий урок: будьте уважні, що обіцяєте.
У четвер, 13 грудня, Robinhood весело оголосив, що клієнти можуть підписатись на продукт «Перевірка та заощадження», який також буде безкоштовним, сплачуючи 3% відсотків за залишки готівки. Знаменитості, багато з яких є інвесторами у фірму, проголосили у соціальних мережах, що це єдине місце, де можна отримати 3% прибутку. Якщо це звучало занадто добре, щоб бути правдою, це тому, що це було.
Наступного дня всі посилання на продукт зникли з веб-сайту після публікації в блозі від співзасновників, тверезо і лагідно сказавши: "Ми розуміємо, що оголошення, можливо, спричинило певну плутанину". (Однак ви все ще можете знайти згадка про перевірку та заощадження в мобільному додатку, якщо ви підписалися до ребрендингу в п’ятницю.)
Основне питання, на яке ми (серед інших) зверталися в своїх перших оглядах продукту «Перевірка та заощадження», полягає в тому, що Robinhood, на яку заявили, що готівку на вашому рахунку буде застрахована Корпорацією захисту інвесторів у цінні папери (SIPC), а не Федеральним депозитом Корпорація страхування (FDIC). Але Robinhood трохи розгубився з правилами, оскільки страхування SIPC покриває лише грошові кошти, які призначені для інвестування, і, таким чином, трактуються як цінні папери - схожі на акції або пайовий фонд, який ви можете мати на інвестиційному рахунку.
Однак генеральний директор SIPC Стівен Гарбек заявив, що гроші, здані на будь-які цілі, крім інвестування, не захищені їхнім страхуванням.
То чому б Robinhood вимагала покриття SIPC для розрахункових та ощадних рахунків своїх клієнтів? Фірма пишається тим, що стримувати власні витрати до кінця, і, здається, покриття SIPC цінними паперами значно дешевше, ніж комісії, що стягуються FDIC за банківські рахунки. Структура комісійних платежів FDIC та SIPC не співпадає поряд, і не відразу зрозуміло, як FDIC би класифікував Robinhood, якби він став Реальним банком. FDIC стягує більш високу ставку для новозастрахованих установ, яка знижується після п'яти років покриття.
Однак оцінки SIPC обчислюються як відсоток від чистого доходу брокерського бюро, а не від грошових депозитів, що зберігаються банком. Рада директорів SIPC визначила, що показник оцінювання становить 0, 0000 чистих операційних доходів за календарний 2019 рік. Більшість спостерігачів за операціями Robinhood доволі впевнені, що вони ще не отримують прибутку, а це означає, що якби їх визначення банківського рахунку було прийнято SIPC, їх страхування, по суті, було б для них безкоштовним.
Коли я пізніше ввечері в неділю перевірив свою заявку на перевірку і заощадження Robinhood, я все ж увійшов у додаток і мені повідомили, що я трохи проскочив до рядка № 103 399, загалом близько 729 056 інших.
Додаток дозволить мені надіслати запрошення другові, який зміг зареєструватися на місце в черзі для нещодавно позначеного управління готівкою та йому було призначено # 753, 143, так що, очевидно, Robinhood все ще приймає нових клієнтів, хоча вони повністю переробляють продукт. Завдяки реєстрації мого друга моє початкове місце в черзі зіткнулося на 10 000 плям.
Згідно з блогом, розміщеним 14 грудня співзасновниками та співголовами Байю Бхаттом та Владом Теневим, «Ми плануємо тісно співпрацювати з регуляторними органами, коли ми готуємося до запуску нашої програми управління готівкою, і ми переробляємо наші маркетингові матеріали, в т.ч. Ім'я."
Франклін Голд, експерт із цифрової трансформації та фінансових послуг, який був лідером онлайн-досліджень та освіти Fidelity Investments, говорить у відповідь на Robinhood, який вимагає страхування SIPC за залишки грошових коштів: "Проблема зараз полягає в тому, що вони пожовкли. Будь-який крок у майбутньому відкрити «депозитний» рахунок потребує додаткової перевірки. У разі відмови клієнти можуть довести, що гроші на їх рахунку повинні були бути реінвестовані у цінні папери, що відповідають вимогам ».
При будь-якій удачі та критичному аналізі цієї невдачі наступна версія буде принаймні законною. Моя порада: Менше галасу, більше реальності.
