Що таке напівзахищена кредитна картка?
Напівбезпечна або частково забезпечена кредитна картка вимагає від власника рахунку спочатку повернути картку з депозитом до того, як банк видасть кредит. Але на відміну від захищеної кредитної картки, наданий кредитний ліміт може перевищувати необхідний депозит. Таким чином, депозит допомагає обмежити ризик видавця картки, але не усуває його взагалі.
Цей тип картки іноді допомагає особам з більш високим кредитним ризиком або людям, які намагаються відновити свою кредитну історію.
ключові витяги
- Напівзабезпечена кредитна картка вимагає від заявників внести готівковий депозит, який виступає в якості застави, якщо вони не можуть здійснити балансові платежі. Заявники, як правило, отримують кредитні ліміти, що приблизно вдвічі перевищують вартість їх застави. Зазвичай, напівзабезпечена карта є перехідним етапом від повністю захищеної картки, хоча іноді напівзахищений статус пропонується відразу ж з кажана.
Як працює напівзахищена кредитна картка
Банки не пропонують кредитні картки людям, які з різних причин мають дуже низькі кредитні бали (нижче 500): ті, хто тільки починає роботу, або з іншої країни з малою чи відсутністю кредитної історії; ті, хто заборгував за кредитами; ті, хто пройшов через банкрутство. Захищена карта функціонує як звичайна кредитна картка, за винятком того, що кредитна лінія обмежена сумою готівкового депозиту власника картки. Депозит служить заставою у випадку, якщо власник картки замовчує платежі. Захищена кредитна картка може стати першим кроком для осіб, які взагалі не мають доступу до будь-якого кредиту або мають низький кредитний бал.
Напівзахищена карта на один крок вгору. Хоча він все ще вимагає депозиту, він зазвичай збільшує невелику суму кредиту вище суми внесеного вами депозиту. Тож кредитний ліміт на картці вищий - приблизно вдвічі більший депозит. Наприклад, для депозиту в розмірі 200 доларів США ви можете отримати кредитну лінію до 500 доларів. Типовим власником картки є той, чий кредит занадто гарний для стандартної забезпеченої картки, але його оцінка недостатньо висока для звичайної картки.
Якщо власники напівзахищених карток регулярно сплачують мінімум на рахунку вчасно, це може допомогти їм отримати в майбутньому звичайну (не забезпечену) кредитну картку.
Банки, як правило, стягують більш високі процентні ставки за захищеними та напівзахищеними картками, щоб компенсувати ризик дефолту, який вони беруть на себе. Річні відсоткові ставки (APR) на захищені картки часто на північ 20%, порівняно з загальнодержавними кредитними картками, ближче до 17%, станом на вересень 2019 року. Також деякі напівзахищені картки мають суворі вимоги, такі як щорічна плата крім депозиту.
Пошук напівзахищеної кредитної картки
Зазвичай напівзахищена картка - це перехідний етап від захищеної картки: через кілька місяців до року захищений власник картки переходить до напівзахищеного статусу, як винагорода за гарну фінансову поведінку. Нічого не змінюється, крім того, що кредитний ліміт зростає, не вимагаючи додаткового застави.
Іноді карту пропонують як частково захищену з самого початку. Власник картки, ймовірно, повинен мати кредитну оцінку принаймні в справедливому діапазоні (600-660), а також документально підтверджену можливість здійснювати платежі. Напівзахищені картки не рекламуються дуже сильно; часто це питання вибору захищеної картки та узгодження напівзахищеного статусу з емітентом картки. Забезпечена кредитна картка BankAmericard та Master One Card Capital - це два, які, як повідомляється, дадуть вам більш високий кредитний ліміт, ніж ваш депозитний баланс за запитом, відразу або через кілька місяців володіння.
6
Звичайна мінімальна кількість місяців, перш ніж власник напівзахищеної кредитної картки може подати запит на оновлення до незахищеної картки.
Приклад напівзахищеної кредитної картки
Скажіть, хтось, хто раніше мав власний бізнес, мусив закрити його, а зараз працює в роздрібній торгівлі. Після кам'яного періоду ця людина повертається до оплати рахунків вчасно і подає заявку на захищену карту, вважаючи це мостом до отримання звичайної кредитної картки з часом, а також простішим способом оплати витрат під час подорожі, щоб відвідати сім'ю чи купити предмети домашнього вжитку в Інтернеті. Ця людина економить 300 доларів і використовує їх для необхідного депозиту. На цю карту банк надає 300 доларів кредиту з процентною ставкою 22%.
З часом банк відстежує кредитний звіт фізичної особи та історію рахунку. Приблизно через півроку, коли власник картки вчасно сплачує заборгованість, банк підвищує ліміт кредиту до 700 доларів США, не вимагаючи додаткового депозиту. Врешті-решт, банк може прийняти рішення запропонувати власнику рахунку звичайну кредитну карту з досить невеликим лімітом та нижчою процентною ставкою. Після цього він поверне початковий внесок.
