Що таке окремий рахунок?
Окремий рахунок - це інвестиційний портфель, який належить інвестору та управляється професійною інвестиційною фірмою. Більшість окремих рахунків управляються зареєстрованими консультантами з інвестицій (RIA). Хоча окремі рахунки зазвичай відкриваються через посередництво або фінансового радника, вони також можуть бути проведені в банку або відкриті у страховій компанії.
Іноді ці рахунки називають окремо керованими рахунками (SMA) або окремими керованими рахунками.
Ключові вивезення
- Окремий рахунок - це портфель активів, яким управляє професійна інвестиційна фірма. Також відомі як окремо керовані рахунки (SMA), ці варіанти все частіше орієнтуються на більш заможних роздрібних інвесторів, і вони отримують плату в розмірі 1% -3% на рік активів, що знаходяться в управлінні. СМА пропонують більшу адаптацію до інвестиційної стратегії, підходу та стилю управління, ніж взаємні фонди, а також забезпечують пряме володіння цінними паперами та податкові переваги перед пайовими фондами.
Як працює окремий рахунок
Окремий рахунок зазвичай використовується заможними інвесторами роздрібної торгівлі, які мають принаймні шість цифр для інвестування та хочуть співпрацювати з професійним менеджером грошей, щоб зосередитись на одній спеціалізованій цілі інвестування. Загалом мінімальна інвестиція, необхідна для відкриття окремого рахунку, може становити 100 000 доларів або більше.
Менеджери грошей пропонують інвесторам цільові стратегії для активів свого окремого рахунку. На окремому рахунку кошти не об'єднані з інвестиціями інших інвесторів, як вони є, наприклад, у взаємний фонд. Інвестори можуть вибирати різноманітні підходи, щоб створити портфель, орієнтований на їх індивідуальні інвестиційні цілі.
Зареєстрований інвестиційний радник (RIA) або менеджер портфеля відповідає за прийняття інвестиційних рішень щодня. Зазвичай їх підтримують експертні аналітики. Загалом керований рахунок - це інвестиційний рахунок, який належить одному інвестору, або інституційному інвестору, або фізичній особі, або роздрібному інвестору. Професійний менеджер грошей, найнятий інвестором, здійснює контроль за рахунком. Озброєний дискреційними повноваженнями щодо облікового запису, цей завзятий менеджер активно приймає інвестиційні рішення, що стосуються особистості, враховуючи потреби та цілі клієнта, толерантність до ризику та розмір активів. Керовані рахунки, такі як SMA, мають багато переваг для інвестора з високою вартістю.
Обмірковуючи питання про те, відкривати окремий рахунок чи ні, інвесторам слід навчатись на структурах комісійних професійних розпорядників грошей. Хоча їхня плата відрізняється, вони можуть бути дуже дорогими. Оцінки ПВР та портфельних менеджерів зазвичай складають від 1% до 3% активів, що знаходяться під управлінням.
Інші типи відокремлених рахунків
Страхові інвестиційні продукти
Окремі рахунки також доступні інвесторам через страхові компанії. Страхові компанії пропонують інвестиційні продукти, які можна зберігати окремо від будь-яких загальних страхових інвестицій.
Один із прикладів - фіксований ануїтет. Фіксований ануїтет - це договір, укладений із страховою компанією життя. Купуючи фіксовану ануїтет, страхова компанія вирішує, як інвестувати свої кошти, та забезпечує вам певну, гарантовану віддачу через регулярні проміжки часу. Оскільки страхувальнику гарантується виплата на визначений термін або довічно, фіксований ануїтет зазвичай використовується для отримання доходу для виходу на пенсію.
Особисті окремі рахунки
Окремі інвестори можуть відкривати різні рахунки інших видів, які можна відкрити та керувати окремим рахунком. Багато брокерів пропонують власні торгові рахунки, якими можна керувати через онлайн-платформу. Індивідуальні пенсійні рахунки (ІР) - це окремо керовані рахунки, які використовуються фізичними особами для економії на пенсії. Перевірка рахунків та ощадних рахунків у банках також вважається окремо керованими рахунками.
