Зміст
- Зміна ціни золота
- Золоті ІРА: тенденція до зростання
- Золоті правила
- Пошук брокера / зберігача
- Спеціальні витрати
- Проблеми з РМД
- IRAs чекової книги
- Рулонне золото
- Особливі ризики Золото
- Суть
Що ви отримуєте, вкладаючи гроші на пенсійний рахунок із золотого інвестиційного капіталу (IRA)? Ви буквально перетворюєте частину свого пенсійного гніздового яйця на золото. З цього приводу, чи правильно поставити золото ІРА у свій портфель? Не всі рахунки ІРА дозволяють інвестувати в золото, але ця стаття повинна допомогти вам зрозуміти, на що звернути увагу у вашій ІРА, щоб побачити, чи дозволяє вона створити золоте пенсійне яйце.
Зміна ціни золота
Ціни на золото за унцію коливаються від 255 доларів у серпні 1999 року до максимуму 1839 доларів у вересні 2011 року. У листопаді 2019 року золото збиралося за 1468 доларів за унцію. Таким чином, відбулося значне зростання, але також і деяке скорочення.
Золота ІРА - специфікація (призначена для каламбура) інвестиційного пенсійного рахунку (ІРА), яка дозволяє інвестору володіти фізичним золотом, сріблом, платиною та паладієм замість більш звичних активів - таких як готівка, акції та облігації - на які регулярно ІРА обмежені. Золотий ІРА був створений Конгресом у 1997 році, говорить Едмунд К. Мой, головний стратег Fortress Gold, який, як колишній директор монетного двору США, наглядав за найбільшим виробництвом золотих та срібних монет у світі.
Ключові вивезення
- Золотий ІРА повинен бути самокерованим ІРА. Золотий ІРА постачається з більшою платою, ніж традиційний або Рот ІРА. Золотий ІРА може служити хорошим захистом від інфляції.
Золоті ІРА: тенденція до зростання
Золоті ІРА звертаються до інвесторів, які хочуть урізноманітнити пенсійний портфель. "Оскільки ціни на золото, як правило, рухаються у зворотному напрямку паперових активів, додаючи золото ІРА до пенсійного портфеля забезпечує страховий поліс проти інфляції", - каже Мой. "Цей збалансований підхід вирівнює ризик, особливо на довгострокову перспективу, що робить його розумним вибором для пенсійних інвестицій, таких як ІРА".
За час перебування на посаді директора монетного двору, Мої каже, що попит на золоті ІРА був незначним, оскільки вони передбачають дуже складну угоду, яку готовий був здійснити лише найстійкіший інвестор. "Ви повинні знайти піклувальника або зберігача ІРА разом із затвердженим депозитарієм. Тоді вам потрібно придбати затверджене золото або інший дорогоцінний метал і передати його в депозитарій таким чином, щоб зберігач міг це врахувати », - пояснює він.
Однак після фінансової кризи 2008 р. Та великої рецесії, золото ІРА стало значно популярнішим. Рекордні продажі золота в поєднанні з появою багатьох інших компаній, що займаються та спрощують транзакції, зробили вкладення коштів у золото ІРА всебічним. Результат: міцне зростання золота IRA.
Тоді, звичайно, є вплив економічних та світових новин. "Сильний інтерес до золотих ІРС триває через потенційний інфляційний вплив стимулюючих програм Федеральної резервної системи та різке зростання геополітичного ризику", - каже Мой.
1468 доларів
Ціна золота, за унцію, у листопаді 2019 року.
Золоті правила
"Золоті ІРА можуть бути як традиційними, так і ротськими", - каже Даніель Сентелл, колишній директор з комунікацій у Broad Financial, компанія з фінансових послуг, заснована в штаті Нью-Йорк, штат Нью-Йорк. Незалежно від версії, золоту ІРА можна вкладати лише у власне золото, будь то монети чи злитки.
За словами Бретта Готліба, представника інвестиційного радника та засновника всеосяжного радника в Карлсбаді, Каліфорнія, перше, що слід врахувати, - чи хочете ви мати фізичну інвестицію у свій портфель, а не акції золота компанії або взаємний фонд чи біржу -трейдований фонд, який відстежує золотий індекс.
Золото в золоті IRA повинно зберігатися в сховищі, затвердженому IRS; ви не можете зберігати його в сейфі, домашній сейф або під матрацом.
Пошук брокера / зберігача
Щоб вкласти кошти ІРА в золото, ви повинні створити самокерований ІРА, такий тип ІРА, яким інвестор керує безпосередньо та дозволено володіти більш широким спектром інвестиційних продуктів, ніж інші ІРА. Для золотого ІРА вам потрібен брокер, щоб придбати золото та зберігач, щоб створити та адмініструвати рахунок. Ця компанія зберігатиме чи зберігає ваші фактичні злитки, - каже Джон Джонсон, президент Goldstar Trust, що має штаб-квартиру в Каньйоні, штат Техас.
Зберігачами, як правило, є банки, трастові компанії, кредитні спілки, брокерські фірми або ощадно-позикові асоціації, які були затверджені федеральними та / або державними установами для надання послуг з зберігання активів окремим інвесторам та фінансовим консультантам. Вони не вибирають дилерів металів для своїх клієнтів IRA. Це відповідальність інвестора. Однак встановлені зберігачі мають стосунки з декількома сотнями торговців по всій країні і, можливо, бажають поділитися цим списком.
Це може працювати і іншим способом. "Деякі торговці металами можуть порекомендувати зберігача IRA", - каже Джонсон. "Однак споживачі завжди вільно шукають опікунів самостійно".
Вибір того, яку компанію використовувати, є складним, оскільки це спеціалізоване завдання, яке, як правило, не пропонують великі брокерські фірми. "Коли я робив домашнє завдання, було кілька важливих для мене критеріїв", - каже він. До них належать:
- Прозорість: Знаючи всі ваші витрати заздалегідь, ви можете уникнути будь-яких неприємних сюрпризів, наприклад, прихованих платежів після інвестування. Досвід роботи: шукайте компанію з видатною репутацією від об'єктивних третіх сторін, таких як Better Business Bureau або Business Consumer Alliance. Мой каже, що також може бути корисно розібратися у тому, що кажуть клієнти про компанію, особливо в кількості поданих скарг. Він шукав фірми, які були "освітніми і не підштовхували". Гнучкість: потреби та цілі кожного інвестора різні, тому Мой пропонує запропонувати вибрати компанію, яка буде задовольняти вас, а не мати підхід одного розміру.. Кваліфікація: Ви повинні мати справу лише з компанією, яка має всі відповідні та необхідні ліцензії, реєстрації, страхування та облігації для захисту своїх інвестицій. Попросіть перевірити ці ліцензії та іншу інформацію.
Спеціальні витрати
Володіння золотом у золоті IRA має особливі витрати. Витрати, з якими зіткнеться інвестор, включають:
- Плата продавця (націнка): "Хоча золото має швидкість, але націнки залежать від того, чи хочете ви злитки золота, монети, докази тощо", - каже Сентелл. Націнка, яка також може змінюватись залежно від постачальника, - це одноразова плата. "Аналогічно, кожна форма золота пред'являє власний набір вимог, коли інвестор повинен продати", - додає він. Налаштування пенсійного рахунку: також одноразова плата, яка стягується за встановлення вашого нового рахунку IRA. Це також залежить від установи, але це може бути більше, ніж звичайний платіж за встановлення, оскільки не кожна фірма з фінансових послуг має справу з золотими ІР. Плата за зберігання: Знову ж таки, якщо ви стикаєтесь з цими щорічними витратами (а також будь-якими пов'язаними з них активами або трансакційними зборами) з усіма ІР, вони можуть бути вищими для цього типу рахунків, особливо якщо вам потрібно звернутися в іншу фінансову установу, ніж та, яка має інші ваші рахунки. Збори за зберігання: золото має бути у власності кваліфікованого сховища, за яке плата за зберігання. Витрати на готівкові кошти: якщо ви хочете закрити золото ІРА, продавши своє золото сторонньому дилеру, зазначений дилер захоче заплатити менше, ніж можна отримати за нього на відкритому ринку. значно зросли з того моменту, як ви його купили ось шматок капіталу. Деякі компанії IRA гарантують придбання золота у вас за нинішніми оптовими тарифами, але ви все одно можете втратити гроші, закривши рахунок, що зазвичай не відбувається при відкритті та закритті звичайних ІРА.
Необхідні мінімальні проблеми з розподілом
Як тільки ви досягнете 70½, вам потрібно буде взяти мінімальний розподіл (RMD) від традиційного золота IRA (хоча не від Roth). Метали, звичайно, не особливо ліквідні, тому пошук готівки для цих розподілів може бути проблемою, через що вам доведеться продати частину свого золота, коли це може бути не вигідно. Однак цю проблему можна усунути, взявши загальну кількість ваших RMD від інших ІР.
IRAs чекової книги
Є один із можливих способів уникнути наявності зберігача та пов'язаних з ним витрат: Ви можете відкрити те, що відомо як "чекова книжка IRA", самостійне керівництво ІР, яке не потребує управління зберіганням. Налаштування чекової книги IRA складно: Ви повинні бути товариством з обмеженою відповідальністю (ТОВ) та мати обліковий запис, що підтверджує бізнес, щоб назвати дві вимоги.
Однак, як зазначає Сентелл, він дозволяє інвесторам купувати золоті американські орли, карбування монети казначейства США, за їхні пенсійні рахунки та зберігати їх особисто, уникаючи зборів за зберігання та зберігання. Жодна інша монета не користується цим винятком з податкового коду, описаним у Кодексі внутрішніх доходів 408 (м). В даний час, як кажуть, IRS ретельно вивчає цей тип IRA, тому обережно приступайте до цього варіанту.
Рулонне золото
"Після того, як всі сторони отримають підписаний запит на переказ, два опікуни спілкуватимуться між собою, щоб передати кошти новому зберігачеві та отримати новий золотий ІРА", - каже Готліб. Коли кошти будуть доступні на новому рахунку IRA, представник рахунку перегляне поточні варіанти дорогоцінного металу, які споживач може придбати. "Ви радите їм, який саме тип ви хочете придбати, і ціни на цей час заблоковані", - додає Готліб.
Особливі ризики Золото
Усі інвестиції мають ризики та винагороду, включаючи золото. "Багато в чому золоті ІРА мають ті ж ризики, що й будь-які інвестиції", - каже Мой. «Ціна золота може подорожчати вгору або вниз і мати мінливість. Ніхто не може точно передбачити її майбутнє ».
Але, незважаючи на ризик, Мої каже, що є причина вкласти частину своїх пенсійних фондів у жовті речі. "Золото має 5000-річну історію, коли він є цінним магазином", - каже Мой. "Акції можуть перейти до нуля, як ми бачили з Lehman Brothers, облігації можуть бути за замовчуванням, як в Аргентині, або отримати великі стрижки, як у Греції. Вартість долара постійно знижується. Але золото ніколи не буде коштувати нуля ».
Якщо ціна на золото знизиться, Мой каже, що це, ймовірно, означає, що ваші паперові активи будуть працювати добре. Отже, якщо ваш портфель збалансований як із залученням золотих, так і з паперових інвестицій, збиток із золотого боку буде врівноважений виграшем інших активів. «Багато з цих ризиків є і для традиційних ІР. А традиційні ІРА мають ризики, яких не мають золоті ІРА », - додає він.
Однак є також деякі ризики, характерні для інвестування у фізичне золото. Будь-який фізичний товар підлягає крадіжці. Хтось може прорватися до сховища, де зберігається ваше золото. Однак, щоб отримати право на золоті ІР, депозитарії повинні бути застраховані, що захистить ваші інвестиції, якщо ваш рахунок не перевищує заявлену цінністю зберігача на рахунках, "Є також недостовірні зберігачі, які можуть красти з рахунків своїх клієнтів або вчиняти шахрайство, продаючи ваші дорогоцінні метали, яких вони насправді не мають і не планують купувати", - каже Мой. "Ці ризики можна зменшити, вибравши зберігача, який страхує фінансову операцію".
Суть
Золоті ІРА зазвичай визначаються як "альтернативні інвестиції", це означає, що вони не торгуються на публічному обміні і вимагають спеціальних знань для оцінки. Хоча золото має високу віддачу, його легко осліпити його блиском. Ціни на золото можуть несподівано впасти. Коли золото зростає, ви також повинні вирішити, чи купувати б ви - чи близько до - у верхній частині ринку, якщо інвестуєте в цей момент. Очікування може мати більше сенсу.
Якщо ви розглядаєте золото ІРА, проконсультуйтеся з фінансовим радником, щоб визначити, як метал відповідатиме загальним цілям вашого портфоліо. Взагалі, ніколи не годиться складати всі яйця в один кошик активів. Якщо золото здасться для вас ґрунтовним вибором, Сентел пропонує запропонувати не більше третини своїх пенсійних фондів у золотому ІРА. Готліб рекомендує вам не більше ніж "10% до 15% від загального особистого портфеля, вкладеного в золото, будь то в паперовій формі або в фізичні фонди".
