Огляд Sigfig

Компанія SigFig Financial Management, заснована в 2007 році, є дочірньою компанією компанії Nvest, Inc., яка належить повністю, і надає послуги з алгоритмічного консультування для нових рахунків, відкритих в TD Ameritrade Institutional і раніше існуючих фондів, що зберігаються в TD Ameritrade, Charles Schwab та Fidelity Investments. SigFig - це зручний спосіб управління вашим довгостроковим портфелем, якщо ви поточний або потенційний клієнт цих трьох брокерів. Це, мабуть, найкраще думати як робочий радник, який ви можете отримати доступ через свого брокера, на відміну від автономних пропозицій, зроблених безпосередньо для окремих інвесторів. Компанія SigFig також пропонує безкоштовний інструмент відстеження портфеля та укладає договори з іншими фінансовими установами щодо ліцензування та ко-бренд його дорадчих та управлінських програм.

Плюси

Може поговорити з фінансовим радником
Збирання податкових втрат
Потужні результати роботи
Повнофункціональний

Мінуси

Обмежено підтримуваними брокерськими компаніями
Невелике налаштування
Ніяких суспільно свідомих коштів
Слабке планування цілей

Налаштування акаунта

3.6

Процес на борту для SigFig дуже простий. Він задає вам лише шість питань про вік, дохід, толерантність до ризиків, відсоток заощаджень та інвестиційний горизонт. Кнопка "Не впевнений" для допуску до ризику відкриває контекстне меню, яке дозволяє системі заповнювати порожнє чотири додаткові питання типу "прапорець". Немає інструментів, калькуляторів чи розбитків на конкретні цілі, тоді як інвестиційний горизонт дозволяє отримати лише три записи - короткий, проміжний та довгостроковий - без визначення того, що це насправді означає в часі.

Звичайно, ця простота багато в чому пов’язана з тим, що SigFig не пропонує інвестиційні рахунки, а скоріше допомагає керувати наявними брокерськими рахунками. Якщо у вас ще немає брокерського рахунку, SigFig полегшує налаштування. У цьому випадку процес вимагає значно більше зусиль та часу, включаючи три-п’ять робочих днів до отримання коштів на рахунку.

Після налаштування облікового запису ваші відповіді на бортовий інструмент SigFig генерують рекомендації щодо портфеля та розподіл відсотків, які відповідають типовій сучасній теорії портфоліо (MPT). Ви можете зателефонувати за номером телефону в круговій діаграмі, якщо хочете дізнатися більше про план. Пропозиція говорить вам про те, які фондові біржі (ETF) будуть заповнювати ваш портфель, але є лише одна безпека для кожного з дев'яти класів активів, тому вміст портфеля буде відповідати спискам, передбаченим для трьох підтримуваних брокерів.

Ви також можете виділити лише частину активів для управління SigFig через інтерфейс облікового запису. SigFig пропонує індивідуальні та спільні податкові рахунки, а також традиційні ІР, Рот ІРА та пенсійні рахунки СЕП. Клієнти можуть скасовувати кваліфіковані пенсійні плани від колишніх роботодавців, але SigFig наразі не керує планами 401 (k) або 529.

Постановка цілей

2.9

SigFig пропонує надійні інструменти відстеження, але це дещо не вистачає, коли справа стосується ресурсів для встановлення цілей. Розділи щодо виходу на пенсію та розширення багатства SigFig можуть допомогти вам у плануванні цілей, але його добре заселений блог знайти важко, оскільки він погано пов'язаний з основними сторінками. Хоча ці статті містять теми планування цілей, у них не вистачає багатьох калькуляторів чи інших інструментів, щоб полегшити роботу.

Інтерфейс керування обліковим записом пропонує своєчасну консультацію через додаток «Керівництво», а також показники щодо рівнів фінансування та поєднання портфеля, якщо ваші цілі не відстежуються або ваш профіль змінився. Ви також можете переглядати щомісячні транзакції та портфелі моделей торгівлі папером, а також створювати списки спостережень.

Служби обліку

3.3

SigFig забезпечує хороший баланс між людьми та автоматизованими порадами. Платформа надає наступні послуги облікового запису дискреційним клієнтам:

Відображення сторонніх портфелів у легкодоступному інтерфейсі Відстеження та аналіз холдингівРозподіл даних у реальному часі та затримки ринкових даних та новин Збирання збитків від сплати податківРекомендація недорогих ETF на основі профілю ризику, поточних інвестицій та історії транзакцій Періодично урівноважуючи портфель

Ви можете встановити 15-хвилинну зустріч в Інтернеті з фінансовим консультантом перед фінансуванням рахунку і продовжувати зв'язок до тих пір, поки активно керуються 10 000 доларів США або більше. Однак SigFig не пропонує банківських послуг, крім тих, які вже надаються через сторонні брокерські рахунки в TD Ameritrade, Charles Schwab та Fidelity Investments. На сайті також заявляється, що "наша технологія невтомно інвестує дивіденди", але FAQ задає, що "виплати дивідендів будуть накопичуватися як грошові кошти у вашому портфелі". Не зрозуміло, відбудеться чи ні реінвестування дивідендів.

Зміст портфоліо

2.1

SigFig заповнює ваше портфоліо низькими коштами та без комісійних ETF з всесвіту безпеки, що відрізняється у кожного підтримуваного брокерства. Усі три списки містять лише дев'ять фондів, які поділяються на наступні класи активів: акції США, розвинені ринки, облігації США, цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), муніципальні облігації, борг на ринках, що розвиваються, короткострокові казначейства США, що виникають ринки та нерухомість. ETF-і Vanguard, iShares та Schwab складають основну частину цінних паперів, відповідно до методології низьких витрат на інвестиції та методології індексу SigFig.

У розкритті також зазначено, що пайові фонди заповнюють портфелі, але інформація про маркетинг та борт стосується виключно покупок ETF, тому матеріал, що стосується пайових фондів, може бути застарілим.

Управління портфелем

SigFig надає посилання на білий документ про методологію недорогих інвестицій на основі MPT, яка зводиться до наступних елементів:

Дослідження класів активів для вимірювання ефективності в різних ринкових та економічних умовах. Виберіть інвестиційні механізми, які забезпечують диверсифікацію покриття ринку за меншими витратами. Створіть портфелі, відповідні діапазону допусків до ризику, застосовуючи методи MPTЗамовним клієнтам для пояснення цілей та переваг, щоб збалансувати інвестиційний ризик із очікуваним returnMonitor і портфелі ребалансу для підтримки модельного розподілу активів

У тонкому шрифті зазначено, що перебалансування вашого портфеля може відбуватися через різні проміжки часу, виходячи з характеристик вашого портфоліо. Процес відновлення балансу проводиться за типовою методологією, збільшуючи опромінення асигнувань, що зменшилися нижче цільових показників, зменшуючи вплив на розподіли, що розширилися вище цільових. Ви не можете додавати або віднімати зі свого портфеля, але дорадча угода дозволяє прийняти розумні обмеження, які можуть замінити один ETF альтернативним аналогічним класом активів.

Досвід користувача

4.1

Мобільний досвід:

SigFig пропонує спеціалізовані мобільні додатки для операційних систем iPhone та Android з повнофункціональними функціями з надійними функціями управління обліковими записами, які позбавляють вас від потреби ввійти на персональний комп'ютер. Обидві системи забезпечують додаткову безпеку завдяки двофакторній аутентифікації.

Досвід робочого столу:

На веб-сайті легко переходити, виділяючи основні функції, послуги та розкриття інформації. Інформацію про контакт можна знайти важко, оскільки вона прихована за невеликим вікном в нижній правій частині кожної веб-сторінки. Незважаючи на деякі незначні недоліки, SigFig зробив відмінну загальну роботу по впровадженню системи управління обліковими записами та відстеження цілей через свій веб-сайт.

Обслуговування клієнтів

4.5

Години обслуговування клієнтів SigFig вказані від 6:00 до 18:00, з понеділка по п’ятницю. Ви можете зв’язатися з SigFig по телефону, в чаті або електронною поштою, але "зустрічі" з фінансовими консультантами проводяться через додаток для веб-конференцій. Як уже згадувалося, кожна сторінка на веб-сайті містить крихітну скриньку з двома чоловіками та словом "Запитання", що веде до прямого посилання в чаті, яке легко пропустити. Крім цього, у верхньому або нижньому меню немає контактного посилання.

Спроби телефонного зв’язку призвели до різноманітних затримок "утримування на очікуванні", що, в середньому, дотримувалися хвилини та 33 секунди для розмови з представниками замовника, які були обізнані про деталі програми. Поширені запитання дають відповіді на більшість запитань, проте деяку інформацію розділено на окремий і, можливо, застарілий додаток довідки, пов’язаний лише за допомогою відповідей на поширені запитання.

Освіта та безпека

3.6

Навчальні ресурси SigFig, ймовірно, можуть використовувати оновлення. Спеціалізований блог містить безліч статей щодо інвестицій, виходу на пенсію та планування цілей, а також десятки статей про особисті фінанси, до яких можна отримати доступ. Вміст добре організований, з полем пошуку, списком тем та асортиментом популярних публікацій. Як вже згадувалося раніше, SigFig не дає вам багато в дорозі калькуляторів чи інструментів, і більшість статей є дещо датованими, останній запис - за три місяці до нашого огляду.

Захищеність SigFig дорівнює безпеці інших роботодавців. На сайті використовується 256-бітове шифрування SSL та інші заходи безпеки на верхній полиці. Підтримувані брокерські послуги надають доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надлишків.

Комісії та збори

3.8

SigFig - це хороше співвідношення ваших грошей, якщо мова йде про комісії та збори. Хоча є мінімальний депозит у розмірі 2000 доларів, платформа стягує щомісячну консультаційну плату в розмірі 0, 25% лише після того, як ваші активи перевищать 10 000 доларів. Ви також сплачуєте комісії за ETF, але кошти вибираються за їх низьким коефіцієнтом витрат, в середньому від 0, 07% до 0, 15%. Зборів за торгівлю або припинення немає, хоча продажі ETF можуть створювати різні трансакційні витрати.

Чи підходить SigFig для вас?

SigFig - це чудова придатність, якщо ви вже є клієнтом TD Ameritrade, Charles Schwab або Fidelity Investments і хочете скористатись роботою радника у вашому портфоліо. SigFig також може похвалитися високим рівнем успішності вище середньої продуктивності, частково завдяки його зосередженості на низькооплачуваних ETF. Більше того, існує рівень комфорту, який пов'язаний з роботою за допомогою встановлених брокерів порівняно з відносно новими роботами-консультантами.

В цілому, SigFig - це дуже доступний спосіб отримати професійну допомогу щодо своїх довгострокових фінансових цілей, особливо якщо ви тільки починаєте і потрапляєте в простір між 2000 і 10 000 доларів, де послуга безкоштовна. Ви отримуєте рекомендації з підручника MPT та управління для свого портфоліо, і ви заощаджуєте багато грошей, які в іншому випадку будуть з'їдені через плату за цю пораду. SigFig може бути корисним для вашої брокерської діяльності, але її функції та результати дуже добре відповідають іншим робото-радникам, з якими вона конкурує.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: