Топ компаній, які керують 529 планами

Серед ощадних рахунків у коледжах 529 планів зросли як один із найпопулярніших видів через їх податкові переваги та можливість донора зберігати контроль над коштами навіть після досягнення студентом повноліття. Часи обмеженого вибору інвестицій та високих витрат на збут значною мірою зникли з цього сектора. Крім того, більше штатів і планів пропонують розширюється набір варіантів з мінімальними комісіями та витратами.

Звичайно, деякі плани дають кращі інвестиційні результати, ніж інші, а деякі штати пропонують більші державні податкові пільги, щоб додати до федеральних. Незважаючи на те, не завжди має сенс використовувати план, запропонований вашою домашньою державою, навіть якщо доступний державний відрахування. Ось список деяких найкращих 529 постачальників планів.

Інвестиційні показники

Savingforcollege.com - одне з найкращих джерел для порівняння інвестиційних доходів, розміщених 529 постачальниками планів. На сайті створена організована система ранжування, яка використовує сувору методологію для розподілу різних типів плану на сім основних категорій розподілу активів, таких як власний капітал та короткостроковий термін. Рейтинг охоплює понад 3000 варіантів як програм, що продаються брокерами, так і прямими покупками.

Підмножина портфелів, ідентичних один одному, вибирається з кожного плану, а потім класифікується один проти одного, щоб отримати оцінку відсотків, при цьому менші відсоткові числа є кращими, ніж вищі. Потім інвестиційні доходи класифікуються на 1-, 3-, 5- та 10-річний періоди. На другий квартал 2014 року на сайті були перелічені наступні десять провайдерів планів прямого купівлі, продані безпосередньо споживачам. Ось рейтинг за 10-річну ефективність:

Ранг	Держава	План	Процентний
1	Аляска	План заощаджень коледжу Т. Роу Прайса	22, 72
2	Юта	План заощаджень в штаті Юта (ЄЕП)	23.64
3	Аляска	План заощаджень коледжу університету Аляски	23.81
4	Луїзіана	Збереження програми START	36.24
5	Нью-Йорк	529 Нью-Йоркська програма заощаджень коледжів - прямий план	36.35
6	Канзас	План заощаджень коледжу Schwab 529	37, 55
7	Невада	План 525 заощаджень коледжу США	38.16
8	Меріленд	Плани заощаджень коледжу Меріленда - інвестиційний план коледжу	40.24
9	Невада	План заощаджень Vanguard 529	40, 96
10	Вірджинія	Вірджинія529 INVEST	42.23

Державні податкові відрахування

Подивіться, чи ваша держава пропонує державне відрахування податку за внески до певного рівня в плані 529: 33 штати та округ Колумбія. Наприклад, донори Kansas Learning Quest можуть отримати відрахування до 6000 доларів на рік за повернення Канзасу за їх внески. Насправді Канзас, Мен та Пенсильванія не вимагають від мешканців внеску в плани у своїй країні, щоб взяти відрахування.

Деякі штати не мають лімітів долара на свої внески, а інші дозволяють перенести надлишки внесків для майбутніх відрахувань (хоча сума, яку можна перенести, залежить від держави). Деякі держави також встановлюють обмеження доходів для донорів, які не дозволяють особам, які мають скоригований валовий дохід вище певного рівня, брати відрахування. Але цей фактор не повинен бути єдиним критерієм, який використовується для вирішення того, який план найкращий.

Якщо у плані вашої держави поганий вибір інвестицій та висока плата, вам, ймовірно, буде краще відмовитись від сплати податку на державну суму (якщо такий є) та придбати план в іншому місці. Спробуйте розібратися у податковій декларації із та без вирахування, яке ви можете отримати, щоб побачити, що ви насправді отримаєте тут; фінансовий планувальник може допомогти вам порівняти економію податку з різницею інвестиційних доходів, щоб побачити, який варіант краще.

Найкраще в інших областях

Звичайно, є й інші фактори, які слід враховувати при порівнянні 529 постачальників. Кіплінгер опублікував список постачальників, які виділялися в інших сферах у 2013 році. Фонд навчальних заощаджень штату Юта прийшов з найнижчими інвестиційними зборами, використовуючи портфель коштів Vanguard, які стягували менше 0, 4% на рік, плюс щорічна плата за обслуговування до 20 доларів.

Інвестиційний план Мерілендського коледжу зазначив, що має найкращі кошти у своєму портфоліо з недорогим поєднанням пропозицій від T. Rowe Price.

Програма заощаджень в Мічигані була зарахована за надання найкращих варіантів для інвесторів, що не мають ризику, які не хочуть вкладати свої гроші в акції. Ця програма містить гарантований фонд, який сплачує процентну ставку на основі індексу казначейських цінних паперів. Він також пропонує портфель коштів від зберігача плану TIAA-CREF, "більше нахиленого до облігаційних фондів", повідомляє Кіплінгер.

План заощаджень коледжу штату Небраска був обраний як план із найкращим вибором інвестиційного вибору, що містить 20 фондів Pimco, Vanguard, American Century та Fidelity.

Нарешті, Кіплінгер склав найкращий план, проданий радниками як План Вірджинії Коледжу Америки. Гонорари в цьому плані трохи вище, але консультанти можуть створювати портфелі, використовуючи 22 американські фонди.

Кіплінгер також перелічив свій вибір найкращого постачальника 529 у кожному штаті, з обґрунтуванням кожного та обговоренням податкової чи інших нормативних актів цієї держави. Наприклад, він обрав пряму продану версію Фонду вищої освіти 529 як найкращий вибір для Алабами через його менші збори та податкові переваги.

В огляді NerdWallet зазначається TD Ameritrade як найкращий спонсор плану 529 для донорів, які не мали права на будь-який вид відрахування державного податку в 2013 році. Компанія пропонує широкий спектр інвестиційних варіантів, включаючи багато для складних інвесторів, а також портфель збалансування, який стає більш консервативна, оскільки дитина наближається до коледжного віку. Він має низьку плату і нагородне обслуговування клієнтів, а також зручну в Інтернеті платформу.

Суть

Ринок плану 529, швидше за все, продовжить зростати і стає більш конкурентоспроможним в осяжному майбутньому. Найкращий план для вас буде залежати від ваших державних правил оподаткування, вашої толерантності до ризику та часового горизонту, а також від необхідної кількості професійної допомоги.

Для отримання додаткової інформації про 529 планів зверніться до свого фінансового радника або відвідайте веб-сайт www.savingforcollege.com - однак, лише члени Преміум-сервісу сайту мають доступ до рейтингів планів, що продаються через брокерів та фінансових планувальників на основі плати. Ознайомтеся також із найважливішими стратегіями збереження плану 529 та як і коли переключити свій план 529 .

Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальника

Пов'язані статті

Збереження для коледжу

П'ять найкращих 529 планів для заощаджень у коледжі

Збереження для коледжу

4 Розумні альтернативи плану 529 Smart 529

Збереження для коледжу

529 ризики взяти (або ні)

Збереження для коледжу

Поради щодо створення плану 529

Збереження для коледжу

Податково-розумні способи допомогти дітям / бабусям платити за коледж

Збереження для коледжу

План заощаджень коледжу Vanguard 529: огляд

Посилання партнера

Пов'язані умови

529 План План 529 - це плата за податком для заощаджень та інвестицій для оплати вищої освіти, таких як вартість навчання в коледжі, а також середня освіта, наприклад приватна середня школа. більше Асоціація вчителів, страхування та ануїтету - TIAA TIAA - це неприбуткова організація, яка надає інвестиційні та страхові послуги тим, хто працює в галузі освіти, медицини, культури та досліджень. більше 529 План заощаджень План 529 заощаджень - це заощаджений на податкові рахунки коледж, який створюється власником для визначеного бенефіціара, на навчання, житло та інші витрати. більше Покоління X - Gen X Покоління X - це покоління американців, народжених між серединою 1960-х та початком 1980-х років, після Бебі-бумерів та до Міленіалів. детальніше Ощадний ощадний рахунок Coverdell (ESA) Ощадний рахунок на освіту Coverdell - це відкладається податком довіра, яка допомагає сім'ям на освітні витрати. докладніше Визначення менеджера інвестицій Менеджер інвестицій - це людина чи організація, яка здійснює інвестиції в портфелі безпеки від імені клієнтів. більше