Що таке проста іпотека?
Іпотека з простим відсотком - це житлова позика з нарахуванням відсотків щодня. Ця іпотека відрізняється від традиційної іпотечної, де розрахунки відсотків відбуваються щомісяця. Що стосується іпотечного кредиту з простими відсотками, щоденний відсотковий збір обчислюється шляхом ділення процентної ставки на 365 днів, а потім множення цього числа на непогашений іпотечний баланс. Якщо помножити щоденну нарахування відсотків на кількість днів у місяці, ви отримаєте щомісячну нарахування відсотків.
Оскільки загальна кількість днів, підрахованих при розрахунку іпотеки з простими відсотками, перевищує традиційний підрахунок іпотечного кредиту, загальна сума відсотків, сплачена за іпотеку простих відсотків, буде трохи більшою, ніж за традиційну іпотеку.
Розуміння простої іпотеки
Іпотека з простими відсотками обчислюється щодня, а це означає, що сума, що виплачується щомісяця, буде незначно відрізнятися. Позичальники, що мають позики з простими відсотками, можуть бути санкціоновані, сплачуючи загальні відсотки протягом строку позики та потребуючи більше днів для погашення кредиту, ніж у традиційній іпотеці з тією ж ставкою. У той же час позика під простий відсоток, яка використовується разом із двотижневими платежами або достроковими щомісячними платежами, може бути використана для погашення іпотеки до закінчення строку. Ця дострокова виплата може значно зменшити загальну суму сплачених відсотків.
Різниці між іпотекою з простим відсотком і традиційною іпотекою є більш важливими для довгострокових облікових записів. Наприклад, на 30-річну іпотеку в розмірі 200 000 доларів США з 6-відсотковою процентною ставкою, традиційна іпотека стягуватиме 0, 5 відсотка на місяць (6% відсотків, поділених на 12 місяців). І навпаки, іпотека з простим відсотком на 30-річний кредит з фіксованою ставкою в 200 000 доларів США коштує 6%, поділеної на 365, або.
Переваги дострокового погашення позики Власники іпотечних кредитів з простими відсотками
У традиційній іпотеці платіж, здійснений у перший чи десятий чи п’ятнадцятий місяця, є однаковим. Оскільки розрахунок проводиться щомісяця, за той час більше не нараховуються відсотки, які зазвичай не були б накопичені. Однак за іпотечний кредит відсотки з кожним днем збільшуються, тому позичальник, який сплачує навіть один день затримки, нарахує ще більше відсотків.
Позичальник, який щомісяця сплачує достроково або вчасно, закінчить виплату суми до нарахування відсотків.
Коли позичальник платить більше, ніж належить за будь-який плановий платіж, ці додаткові кошти кредитуються довірителю позики, доплачуючи за традиційну іпотеку, можуть зменшити суму основної суми послідовно. Цей послідовний платіж скоротить кількість часу, необхідного для погашення позики, і зменшить загальну суму відсотків, сплачених протягом життя кредиту.
Немає ніякої вигоди від здійснення додаткових платежів за іпотекою з простими відсотками. Однак існує ризик для позичальників, які не мають наміру погашати вексель достроково. Оскільки відсотки складаються щодня, основна сума або сума, що належить, продовжує щодня збільшуватися. Це постійне збільшення означає, що іпотека з простими відсотками ідеально підходить лише для позичальників, які знають, що можуть сплачувати достроково або вчасно щомісяця або щотижня. Позичальник, котрий потребує навіть кілька днів пільгового періоду щомісяця, навіть якщо вони можуть робити періодичні додаткові платежі, може зробити краще з традиційною заставою.
