Огляд Sogomarketriders 2019

SogoTrade Міссурі володіє програмним забезпеченням для управління багатством MarketRiders, а також роботою-дорадкою Sogo Asset Management. MarketRiders надає послуги автоматизованого управління портфелем за клієнтські кошти, що утримуються на брокерському ринку. Назва компанії-консультанта була змінена на SogoMarketRiders у 2018 році, але є численні посилання на стару ідентичність, ускладнену незграбним взаємозв'язком між MarketRiders.com та SogoMarketRiders.com.

Компанія SogoTrade, яка працює з нью-йоркського фронтового офісу, склала роботу-радника в більші засоби управління активами, а клієнти MarketRider отримали доступ до підмножини більш широкого меню послуг. Однак відмінності та розбіжності між програмами управління погано задокументовані, конфліктні процедури додають до неадекватних розкриттів.

Нові клієнти повинні відкрити рахунок на SogoTrade під час фінансування та не мати процедури переказу існуючих рахунків. Усі асигнування портфеля здійснюються за рахунок безвідплатних та низькооплачуваних фондових біржових фондів (ETF). Здоровий плата за управління 0, 75% стає ще вищою для менших рахунків через мінімум 5, 00 доларів на місяць. MarketRiders також пропонує управління портфелем "зроби сам" через програмне забезпечення на основі підписки, яке дає сигнали про купівлю та продаж, але не здійснює торгових операцій. У цьому огляді ми зосереджуємось головним чином на пропонуванні основних портфелів.

Плюси

Класичні принципи ринку
Вражаючі освітні ресурси
Чуйне обслуговування клієнтів
Можливість клієнтів спілкуватися з радником

Мінуси

Слабкі розкриття інформації та документація
Менші рахунки вимагають більш високих комісій за мінімум 5 доларів щомісяця
Без збирання податкових збитків
Немає автоматичних депозитів

Налаштування акаунта

Нові клієнти повинні покинути MarketRiders.com, щоб дістатися до робото-консультативного, що називається керованою послугою SogoMarketRider, на SogoMarketRiders.com. Однак на оригінальному сайті все ще зберігається більшість деталей та розкриттів. Додавши цю плутанину, ви перейдете до інтерфейсу управління Sogo Asset Management з різною контактною інформацією та відсутністю посилань на MarketRiders. Ви повинні детально ознайомитись з дорадчим розголошенням SEC, щоб побачити, як воно відповідає сумісному сайту SogoMarketRiders.com, оскільки на веб-сайті ця робота погано розкриває цю інформацію.

Керована служба SogoMarketRider підтримує індивідуальні, спільні, довірчі та пенсійні рахунки. Форма для введення на одній сторінці охоплює шість основних питань, які генерують запропонований портфель за однією з чотирьох категорій, тоді як контекстне посилання пояснює вторинну категоризацію, яка включає такі терміни, як "Стартер", "Потужність" та "Диверсифікований дохід". список запропонованих ETF покупок, який освіжає, оскільки роботодавець надає цю інформацію до того, як вимагатиме ваші особисті дані, на відміну від багатьох подібних послуг.

Незважаючи на те, що налаштування облікового запису просте, не зрозуміло, що вам потрібно насправді для створення портфоліо. FAQ FAQ MarketRider зазначає, що для відкриття рахунку потрібно 2500 доларів, в той час як розкриття SEC ADV 2A говорить, що це всього 1000 доларів. Поширені запитання також містять таблицю, яка вказує, що на рахунку в 25 000 доларів буде чотири ETF, що збільшується до шести фондів на $ 50 000. Однак безкоштовний тест-драйв генерує набагато довші списки ETF, додаючи плутанини щодо базової методології та методи управління.

Планування цілей

3.4

Планування та відстеження цілей керованої служби SogoMarketRider потребує певної роботи. Як частина послуги, ви можете поговорити з фінансовим радником, але незрозуміло, чи зможете ви один раз поговорити з цими особами або "на вимогу". Анкета запитує, скільки грошей має бути у вас на рахунку, коли він досягне цільова дата, але не передбачає інструментів планування та відстеження цілей для здійснення реалістичних розрахунків. На додаток до цих проблем система вступу не позначає нереалістичні відповіді, що потенційно дозволяє слабкокваліфікованим клієнтам припускати, що вони можуть досягти надто оптимістичних цілей.

Наприклад, якщо ви обираєте п'ятирічний період утримування з початковими інвестиціями 10 000 доларів США та “кінцевим” результатом в 25 000 доларів (необхідний щорічний 50-відсотковий прибуток), система генерує оборонну категорію “Диверсифікований прибуток-стартер” із 75% облігацією виділення. Це знаменує великий пропуск та червоний прапор, оскільки це завдання радника захищати клієнтів від поганих рішень та нереальних результатів.

Ми також припустили, що додаткові інструменти планування цілей не включені в інтерфейс облікового запису, оскільки слабкі розкриття стосуються лише щомісячних звітів та функції діаграми, що дозволяє клієнтам перевіряти ефективність протягом різних періодів часу. Блог із десятками статей містить загальні, але корисні поради щодо виходу на пенсію, заощаджень у коледжах, великих закупівель та інших видів фінансового планування. Це, однак, погана заміна служб планування цілей та відстеження вбудованих в інших роботодавців.

Служби обліку

1.7

Керована послуга SogoMarketRider не пропонує вам багато служб облікового запису за свою середню плату порівняно з іншими роботами-консультантами. Фінансування вашого рахунку здійснюється за допомогою SogoTrade, однак не існує поширених запитань про зв’язування банківських рахунків, що є стандартною функцією для більшості роботодавців-консультантів. MarketRiders не пропонує банківських послуг або використання маржі, і клієнти не можуть брати позики з рахунку або розміщувати окремі торги. Що ще важливіше, немає можливості автоматичних депозитів, що не викликає плутанини щодо того, як додати гроші на рахунок.

Відповідно до FAQ, клієнти отримують доступ до "складної функції звітів, де ви можете переглянути ефективність вашого портфеля різними способами", але це єдина документація щодо керування обліковим записом на будь-якому сайті, тому важко точно сказати, що означає коментар. Зняття коштів можна просити зі сторінки вашого рахунку, і для отримання коштів потрібні від чотирьох до 10 робочих днів.

Ви не маєте контролю над своїми активами після фінансування рахунку, що може не бути проблемою, якщо ви не хочете уникати або збільшувати вплив конкретних секторів. Такий підхід зрозумілий, оскільки MarketRiders має послугу підписки "зроби сам" для інвесторів, які хочуть більшого контролю. Однак, є й інші робо-консультації, які дозволяють додатково налаштувати, не покладаючи на себе все управління. У документації обліку також відсутні ключові функції, які стали стандартними для конкурентів-роботодавців-консультантів, включаючи збирання збитків від сплати податків, мобільні додатки та розмитнення готівкових коштів за ніч.

Зміст портфоліо

2.7

Налаштування та фінансування портфоліо за допомогою керованої служби SogoMarketRider - це швидке, але можливості налаштування обмежені, як уже згадувалося раніше. Запропонований вами портфель із виділеннями ETF з’являється після заповнення анкети разом із консервативно-агресивним повзунком, який показує відносне позиціонування за шкалою. Повзунок неможливо перемістити вручну, і кілька спроб генерувати конкретні точки на повзунку, змінюючи входи, не вдалося, що робить незрозумілим, як вибираються розподіли та як можна примушувати модифікації.

Процес налаштування не пропонує ніяких налаштувань після анкети, без особистого вибору, соціально відповідальних інструментів чи інших тематичних варіантів інвестування. Портфелі заповнюються виключно безнадійними та низькооплачуваними фондами з коефіцієнтом витрат нижче 0, 20%, що відповідає принципам сучасної теорії портфоліо (MPT). Ви несете відповідальність за збори ETF, а також будь-які витрати на викуп або дострокове припинення. Плата за 0, 75% покриває будь-які торгові комісії. MarketRiders не пропонує акції, пайові фонди або прямі товари з фіксованим доходом через керовану послугу SogoMarketRider.

Управління портфелем

1.9

Керований сервіс SogoMarketRider не дуже добре розібрався, як він керує вашим портфелем. Консультативне розкриття SEC ADV-2 містить деяку додаткову інформацію про портфоліо, яку не можна знайти на сайті. Він описує основний портфель, вказуючи, що він використовує "набір глобально диверсифікованих розподілів акцій та облігацій, що складаються з недорогих, ліквідних, добре диверсифікованих ETF для відстеження індексів від різних провайдерів". також називаються "Портфелі потужності", що вимагають 25 000 доларів або більше. Ця пропозиція покликана «перевершити певні ринкові індекси на різних рівнях ризику, включаючи стратегії для кращого зменшення волатильності портфеля, ніж це можливо з основними портфелями MarketRiders».

Маркетингові матеріали вказують на те, що людські радники контролюють алгоритмічний процес, який базується на MPT, змінюючи розподіли при необхідності. Збалансування проводиться як реакція на зміни рівня рахунку, толерантності до ризику та часового горизонту. Документація до програмного забезпечення "зроби сам" зазначає, що клієнти отримують повідомлення про переустановку "два-чотири рази на рік, залежно від кон'юнктури ринку". Немає жодного кількісного коментаря щодо відновлення балансу на трьох веб-сайтах. Тому немає можливості заздалегідь дізнатися, скільки автоматичних відшкодувань відбуватиметься у вашому портфелі щорічно.

Досвід користувача

0, 8

Мобільний досвід

Веб-сайти готові до мобільних пристроїв, але керована служба SogoMarketRider не надає мобільних додатків для жодної операційної системи. Мобільні додатки SogoTrade оснащені стандартними торговими платформами без спеціальної можливості управління активами.

Досвід робочого столу

Як ви, напевно, здогадалися з цього пункту в огляді, це розчарування в розчаруванні орієнтуватися між веб-сайтами, шукати інформацію, необхідну для формування впевненості в сервісі. Поширені запитання та маркетингові матеріали MarketRiders містять мало детальної інформації про функції управління обліковим записом або планування цілей, крім того, щоб надсилати вас на сайт SogoMarketRiders.com, який містить менше маркетингу та відсутність поширених питань. Ще гірше, що немає посилання на початковий сайт, тоді як натискання на посилання Sogo відкриється на третій веб-сайт, без посилань на два інші сайти. Навіть якщо ADV 2A пов'язаний у нижньому колонтитулі, важко сприймати його як джерело істини, коли FAQ часто суперечить йому в декількох місцях.

Обслуговування клієнтів

4.5

Керована служба SogoMarketRider пропонує оперативне обслуговування клієнтів. Контактне посилання містить поштову адресу, номер телефону, електронну адресу та посилання в чаті для нових та потенційних клієнтів. Номер телефону та адреса електронної пошти помітно відображаються на обох веб-сайтах MarketRider, що дозволяє вам легко зв’язатися. Ви також можете заповнити реєстраційну форму, вибравши одну з шести категорій. Відсутність годин обслуговування означає відсутність (SogoTrade повідомляє години, які можуть не застосовуватись за різних номерів), але кілька телефонних дзвінків надійшли до представників протягом двох хвилин протягом ринкової години.

Як уже згадувалося, у поширених запитаннях відсутня ключова інформація, включаючи детальний опис служб управління обліковими записами та способи вирішення поширених проблем. Немає інструкцій щодо фінансування чи банківських зв’язків, що викликає плутанину щодо налаштування та додавання грошей на профінансований рахунок. Поширені запитання щодо методології інвестицій аналогічно голі, з детальним описом роботи ETF та двома короткими параграфами щодо розподілу активів та термінів ринку.

Освіта та безпека

1.2

Навчальні матеріали керованої послуги SogoMarketRider є вражаючими та охоплюють різноманітні теми через добре організоване меню, але багато статей виглядають застарілими. Те ж саме стосується кількох маркетингових сторінок, включаючи таку, яка використовує дані про ефективність на ринку 2013 року. Вебінари пропонують лише три презентації на Adobe Flash, яка запланована на вихід на пенсію через недоліки безпеки. Ці відеопотоки не працювали в останній версії браузера Chrome.

Ні MarketRiders.com, ні SogoMarketRiders.com не використовують шифрування SSL, поки ви не введете процес подання заявки, і немає двофакторної автентифікації. На веб-сайтах зберігається особиста інформація, але компанія стверджує, що не продає цю інформацію третім особам. SogoTrade володіє всіма клієнтськими фондами, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надлишку.

Комісії та збори

1.5

Sogo Asset Management стягує плату за консультаційні послуги в розмірі 0, 75%, при мінімумі $ 5, 00 на місяць. Ця вимога підвищує плату вище 0, 75% на всіх рахунках менше 8000 доларів. Компанія цього не розголошує, але це основна математика, оскільки щорічна процентна плата на 8000 доларів становить 60 доларів, що відповідає мінімуму 5 доларів за 12 місяців. Таким чином, будь-яка сума нижче 8000 доларів США виплачує понад 0, 75%, при цьому мінімальний залишок на рахунку в розмірі 1000 доларів США (за ADV 2A) сплачує еквівалент крутих 6% активів, що знаходяться в управлінні щорічно. Як уже згадувалося раніше, вам не стягується плата за торги, але ви сплачуєте комісії, що стягуються ETF після покупки. SogoTrade також перераховує комісії за банківські перекази, припинення та переказ рахунків іншим брокерам, які можуть або не стосуються керованої послуги SogoMarketRider.

Чи підходить SogoTrade для вас?

Всі роботодавці, включаючи керований сервіс SogoMarketRider, є порівняно недавньою новинкою у фінансовому світі. Як і що-небудь нове, відповідальність за те, щоб провайдер пояснив це цільовому клієнту, - і багато роботодавців роблять цю захоплюючу роботу. Наразі керована послуга SogoMarketRider - не одна з них. Документація обмежена, а поширені запитання на MarketRider.com не вдається вирішити важливі проблеми зі створення портфеля та управління обліковими записами. Загалом, розрізнені веб-сайти, слабке шифрування, відсутність мобільних додатків та розсіяне розкриття інформації, ймовірно, направлять багато потенційних клієнтів до деяких інших робото-консультантів.

Більшість проблем легко вирішити за допомогою веб-перебудови, яка інтегрує все на єдину платформу і додає відсутні деталі до поширених запитань та розкриттів. Можливо, краща інтеграція веб-сайтів та набагато прискіпливіший погляд «під кришкою» також створили б рівень довіри, особливо якщо вони поєднані з детальним переглядом інтерфейсу управління обліковими записами та його можливостей. Однак зараз важко рекомендувати керовану послугу SogoMarketRider, коли інвестори можуть отримати доступ до конкурентних пропозицій з меншими комісіями, додатковими функціями управління акаунтами, більш чіткою інформацією та портфелями, побудованими на тих же принципах MPT.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: