Що таке розділовий ліміт?
Розмежований ліміт - це положення страхового полісу, в якому зазначено різні максимальні суми в доларах, які страховик заплатить за різні компоненти вимоги. Ці політики, які також називаються полісами розбитої відповідальності, зазвичай є частиною галузі страхування автомобілів. Зазвичай поліси мають три типи вимог, включаючи тілесні ушкодження на особу, тілесні ушкодження за нещасний випадок та майновий збиток за нещасний випадок.
Ключові вивезення
- Розмежований ліміт - це положення страхового полісу, в якому зазначено різні максимальні суми в доларах, які страховик сплачуватиме за різні компоненти вимоги. Зазвичай поліси мають три типи вимог, включаючи тілесні ушкодження на особу, тілесні ушкодження за нещасний випадок та майновий збиток за нещасний випадок.. Політичні ліміти сплати, як правило, мають нижчі премії, оскільки вони пропонують більш вузьке страхове покриття. Якщо покриття в рамках політика розділеного ліміту недостатньо, застраховані сторони можуть розглянути комбіновані поліси єдиного ліміту або зонтичної відповідальності.
Розуміння меж розділення
Більшість компаній, що страхують транспортні засоби, мають поліси, що охоплюють різні типи претензій, використовуючи підхід розділеної межі. Це означає, що є три різні суми долара, які покривають кожну аварію чи інцидент, пов’язаний із вашим транспортним засобом. Як було сказано вище, ці категорії - це тілесні ушкодження на одну особу, тілесні ушкодження за нещасний випадок та майнова шкода за нещасний випадок.
- Тілесні ушкодження на одну особу: це максимальна сума, яку страхувальник заплатить одній особі за медичні тілесні ушкодження при нещасному випадку. Тілесні ушкодження за нещасний випадок: ця сума є максимальною, яку компанія виплатить усім учасникам, які постраждали в одній аварії. Пошкодження майна внаслідок нещасного випадку: сума, яку виплачує страхова компанія, щоб покрити всю шкоду майну за один нещасний випадок.
Ліміти відповідальності, встановлені страховими компаніями, як правило, виражаються цифрами. Наприклад, політика розділеного ліміту може мати обмеження, як 100/300/50. Це означає, що поліс виплачує 100 000 доларів на особу за інцидент за тілесні ушкодження, максимум - 300 000 доларів за інцидент. Ліміт пошкодження майна за інцидент складе 50 000 доларів за цією політикою. Але що станеться, якщо одна людина вимагає відшкодування збитків у розмірі 250 000 доларів? Максимальна сума, яка буде виплачуватися, - 100 000 доларів США, навіть якщо в аварії постраждає лише одна людина. Єдиний спосіб, коли політика розмежування ліміту виплачує максимум 300 000 доларів США, це якщо три людини мають претензії по 100 000 доларів.
Політика обмеження лімітів встановлює відповідальність у числах, щоб відображати ліміт на одну вимогу, наприклад 100/300/50.
Політика обмеження лімітів, як правило, є більш економічно вигідними для страхувальників. Оскільки вони пропонують вузьке страхове покриття, поліси лімітованого ліміту, як правило, мають нижчі премії.
Сплит-ліміт проти комбінованої єдиної лімітної політики
Щоб отримати ширше покриття, застраховані особи можуть платити більше за комбінований єдиний ліміт (CSL). Поєднана політика єдиного ліміту є протилежною межі розділення. CSL обмежує покриття всіх складових вимоги сумою в один долар. У поєднаному полісі єдиного ліміту зазначено, що страховик заплатить до претензії певну суму.
Наприклад, поліс може вказати, що він виплатить 300 000 доларів США за одну вимогу. Не має значення, чи вимагає одна людина 300 000 доларів на медичні витрати, чи три постраждалі особи вимагають 100 000 доларів за медичні рахунки. Комбінований одиночний ліміт в будь-якому випадку перевищує 300 000 доларів.
Наявність політики з обмеженим лімітом може усунути потребу в парасольовій політиці, але оскільки це покриття дорожче, розумно порівнювати вартість цих двох. Уважно подумайте, які активи будуть викриті, якщо вас подадуть до суду. Пенсійні рахунки, як правило, не підлягають звільненню, а в деяких штатах ваш будинок не може бути проданий для сплати судового рішення. Це важливий компонент фінансового та майнового планування, який часто варто отримати професійну оцінку.
Політичний ліміт і політика відповідальності парасольки
Покриття в рамках розбитого ліміту або комбінованої лімітної політики може бути недостатньою. Для того, щоб отримати ширше покриття, ніж пропонується згідно з цим видом політики, подумайте про придбання особистої політики зонтичної відповідальності. Це забезпечує додаткове покриття після вичерпання страхування автомобілів та власників будинків. Він охоплює навіть інші типи претензій, яких жодна політика насправді не робить.
Наприклад, скажіть, що ви несете відповідальність за дуже дорогу ДТП. Ви винні в автомобільній аварії на п'яти автомобілях, і вас подали до суду за 2 мільйони доларів. Поліс у розмірі 300 000 доларів ледве зробить зусилля в тому, скільки ви заборгували, чи це політика розділеного ліміту або комбінована політика єдиного ліміту. Політична парасолька - це добра ідея, щоб переконатися, що ви повністю охоплені.
