Зміст
- Кого вони хороші
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Стейш проти Wealthfront: для кого вони хороші
Stash та Wealthfront - це робо-консультанти, які сподобаються молодим інвесторам, але вони пропонують дуже різні підходи. Stash, який почався як додаток для мікроінвестування і тепер пропонує функціонал на робочому столі, звертається до початківця інвестора з його низьким мінімумом ($ 5), унікальними опціями рахунку та різноманітними пропозиціями акцій та ETF. Wealthfront дотримується більш традиційного підходу в якості радника і може запропонувати будь-якому інвестору за низькою платою в розмірі 0, 25%. Ми розглянемо основні відмінності між Stash та Wealthfront, щоб допомогти вам вирішити, який з них є кращим вибором для управління вашим портфелем.
- Мінімум рахунку: 5 доларів
- Гонорари: 1 долар на місяць для облікового запису для початківців, 3 долари за рахунок зростання, який включає IRA, 9 доларів на місяць для рахунку Stash + з опціями UTMA
- Ідеально підходить для молодих інвесторів з невеликим досвідом, які потребують керівництва з довгостроковим та короткостроковим фінансовим плануванням. Призначений для людей, які шукають нові способи заощадити гроші за допомогою інноваційного шляху до власності за допомогою власного капіталу через функцію "Запас", що ідеально підходить для людей, які звикли мати цифрових помічників. разом з ними та визначити досвід досягненнями
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблений для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо ви хтось, у кого є рахунок 100 000 доларів або більше Ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
Постановка цілей
Wealthfront встановив золотий стандарт для планування цілей на робочих консультаціях, але Стейш отримує заслугу за те, що він намагається створити унікальний підхід, орієнтований саме на молодих інвесторів. Інструменти планування Сташа (Stash Coach) організовані як гра, в якій ви заробляєте очки та піднімаєтесь за рівнем після завершення інвестиційних та навчальних завдань. Кожного тижня виникають нові виклики та пропонуються вибори портфеля, які можуть ознайомити інвесторів з новими фондами. Виконання певних дій у вашому обліковому записі, таких як ввімкнення функції автоматичного зберігання (повторювані депозити на вашому інвестиційному рахунку), також принесе вам бали. Такий підхід повинен подобатися молодим інвесторам, які хочуть отримати задоволення від досвіду, але старші інвестори можуть не насолоджуватися інтерфейсом, особливо коли шукають швидких порад.
Функції встановлення цілей Wealthfront входять до найвищого рівня для всіх роботодавців, які ми розглянули у 2019 році. Інструменти планування Wealthfront містять веб-партнерів та калькуляторів, які спрямовують клієнтів до їхніх цілей, підключаючись до Redfin (наприклад), щоб допомогти вам оцінити, скільки будинок обійдеться у бажаному місці. Сценарії заощаджень коледжів оцінюють витрати для багатьох університетів, що базуються в США, а також витрати на навчання на навчання, проживання в кімнаті та інші витрати. Є мета планування весілля та база даних, яка розповість, скільки обійдеться ваш ідеальний автомобіль. Ви навіть можете визначити, як довго ви могли брати суботу з роботи та подорожей, зберігаючи прогрес у досягненні інших цілей. На інформаційній панелі ви знайдете короткий опис своїх активів та зобов'язань та ймовірності досягнення ваших цілей.
Планування виходу на пенсію
Хоча Wealthfront пропонує традиційні і Roth IRAS, SEP IRAs та 401 (k) перекидання, Stash пропонує лише традиційні та Roth IRA.
Stash Retire орієнтує початківців інвесторів на традиційні або Roth IRA акаунти, а приладова панель рахунків пропонує знімки поточного прогресу, щорічне відстеження внесків та потенціал майбутнього. StashLearn пропонує різноманітні навчальні статті про вихід на пенсію та інші теми.
У Wealthfront досвід пенсійного планування є всеосяжнішим. Ваша інформація використовується для оцінки вашої чистої вартості при виході на пенсію та того, що ви зможете витрачати на місяць, як тільки ви перестанете працювати. Ви можете порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, щоб побачити, чи зможете ви зберегти свій спосіб життя в наступні десятиліття, використовуючи інструмент планування шляху. Платформа дозволяє регулювати пенсійний вік, заощадження, цільові пенсійні витрати та тривалість життя для експерименту з різними результатами.
Типи рахунків
Wealthfront має чітку перевагу в різноманітті пропонованих рахунків, що охоплюють різноманітні індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), оподатковувані рахунки та менш поширений 529 заощаджувальний план коледжу. При цьому Стейш пропонує найпоширеніші типи рахунків, а також Рахунки про єдиний подарунок неповнолітнім (UGMA) та Равномірний переказ для неповнолітніх (UTMA).
Типи облікових записів:
- Дебетові рахунки * Оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAUGMA / UTMA акаунти
* Клієнти повинні відкрити принаймні оподатковуваний рахунок, щоб відкрити дебетовий рахунок.
Типи рахунків Wealthfront:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP-рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 Ощадні рахунки в коледжі
Особливості та доступність
Wealthfront і Stash мають вагомі пропозиції щодо функцій. З Wealthfront, сервіс зростає, коли ваші активи перебувають під управлінням, даючи інвесторам більше, оскільки їхній баланс збільшується. На противагу цьому, Stash побудований на основі своєї унікальної функції запасу, яка допомагає молодим інвесторам тільки починати. Вибір між двома з точки зору функцій та доступності знову залежить від того, які з них ви, ймовірно, будете використовувати, але в цьому випадку це може бути також питанням, де ви перебуваєте в житті. Особливості Stash розроблені так, щоб ви почали працювати на фондовому ринку, тоді як Wealthfront винагороджує вас після того, як ви створили інвестиційне гніздове яйце.
Особливості приховування:
- Окуляри запасів: Stash пропонує дебетовий рахунок, який включає тисячі безкоштовних банкоматів, і покупки створюють точки "запас", які автоматично додають часткові акції продавця або материнської компанії, якщо вони публічно торгуються, і в їхньому списку 190 акцій. Окуляри від інших покупок купують часткові акції Vanguard Total World Stock ETF, які мають низький коефіцієнт витрат 0, 09%. Мобільний друк : спочатку Stash був запущений як мобільна платформа. Хоча зараз він пропонує керування обліковими записами на базі веб-сторінок, робочий стіл не настільки повноцінний, як мобільний додаток. Для кмітливих інвесторів це може бути плюсом. Настроюється портфоліо: Хоча Stash не створює вам власне портфоліо, як багато роботодавців-консультантів, є також більше свободи та гнучкості до того, що ви можете зробити зі своїми інвестиціями. Стейш рекомендує інвестиції, які відповідають вашим фінансовим цілям, і ви можете звідти створити власний портфель. Раунд-Ups: Якщо ви пов’язате банківський рахунок зі своїм інвестиційним рахунком, Stash дозволяє включити «Раунд-Ups», який заокруглює покупки (на цьому банківському рахунку) до найближчого долара та перераховує зміни на ваш прихований рахунок. Щойно ваші заощадження досягають 5 доларів або більше, Stash вносить зміни до балансу готівкового рахунку на вашому особистому інвестиційному рахунку.
Особливості Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: Wealthfront дозволяє відкрити 529 заощаджувальний рахунок в коледжі, що є рідкістю серед робочих консультацій. (Комісії дещо вищі за 529 рахунків порівняно з іншими рахунками Wealthfront, оскільки ці плани включають адміністративний збір.) Готівковий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 57% APY без комісій, безлімітних переказів та страхування FDIC до 1 мільйон доларів. Кредитна лінія портфеля: Коли ви отримаєте 25 000 доларів США на своєму індивідуальному, довірчому або спільному інвестиційному рахунку на Wealthfront, ви отримаєте доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Це термін Wealthfront для їх інвестиційних стратегій, заснованих на правилах, спрямованих на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Збори
На поверхні, Stash та Wealthfront виглядають схоже за платою.
Штраф стягує 0, 25% щорічно за консультаційні послуги, при цьому мінімальний розмір - 1 долар на місяць для оподатковуваних рахунків та мінімум - 2 долари на місяць для пенсійних рахунків. Саме цей мінімум створює потенційну проблему, однак, оскільки 1 долар на місяць на невеликій загальній вартості буде більшим відсотком плати за управління, ніж 0, 25%. Ця проблема зникає, коли ваш портфель зростає, звичайно, і Стейш є конкурентоспроможним на тих вищих рівнях. За 9 доларів на місяць клієнти Stash також можуть відкривати рахунки UGMA або UTMA для заощаджень. Щоб мати дебетову карту Stash, потрібно підписатися на план Stash мінімум за 1 долар на місяць. Клієнти, що зберігаються, не стягують плату за торгівлю, але ви стягуватимете комісії, що стягуються ETF після покупки, а список ETF включає кілька цінних паперів з високим коефіцієнтом витрат. Можуть також стягуватися збори за переказ рахунку іншому брокеру та відправлення банківських переказів.
Wealthfront має єдиний план, який стягує щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25%. Кошти не оцінюються за залишки грошових коштів, і такі послуги, як збирання збитків від податків на рівні акцій та програма Smart Beta, додаються на основі рівнів активів без додаткової плати. ETF, які складають більшу частину портфелів Wealthfront, мають щорічну плату за управління 0, 08%. Варто зазначити, що більші портфелі, зараховані до програми Smart Beta, можуть вкладатися у кошти з дещо більшими платами за управління, ніж у середньому портфелі Wealthfront. Загалом, Wealthfront має перевагу над Stash з точки зору комісій, головним чином тому, що він уникає мінімального рахунку, але також пропонує ширший спектр управління портфелем за цю плату.
Мінімальний депозит:
Stash дозволяє інвесторам розпочати роботу набагато менше, ніж Wealthfront. Низький мінімальний депозит у розмірі 5 доларів знову спрямований на залучення молодих інвесторів на ринок. Мінімальний розмір 500 доларів Wealthfront все ще є розумним, але це може бути перешкодою для інвесторів, які тільки починають.
- Схованка: 5 доларів США на передньому плані: 500 доларів
Портфелі
Початок роботи в Stash включає відповіді на питання про толерантність до ризику, життєвий стан, чисту вартість та інші дані про доходи. Потім Стейш генерує вибірковий портфель та графік розподілу для вивчення потенційних клієнтів. Ви повинні вибрати одну з шести конкретних тем, що включають в себе „Нові міжнародні компанії та учасники” та „Компанії з совістю”. Однак вибір теми може обмежити ваш вибір інвестицій через тематичну фільтрацію. Ви можете відхилити список кураційних інвестицій і вибрати серед обмежених альтернатив, але система може відштовхуватися, якщо вважає, що зміни не є найкращою ідеєю.
Stash створює ваше портфоліо з пулу з 190 компонентів S&P та 58 ETF. Хоча реінвестування дивідендів є обов'язковим для пенсійних рахунків, воно не доступне для окремих оподатковуваних рахунків, що є випадковим пропуском. Stash також не збалансує свій портфель, хоча Stash Coach може попередити вас, якщо ваш портфель має бути більш диверсифікованим.
Початок роботи з обліковим записом Wealthfront також дуже простий. Ви пов'язуєте розрахунковий рахунок і відповідаєте на деякі запитання щодо фінансових цілей, толерантності до ризику та часового горизонту для створення запропонованого портфеля. Хоча ви можете бачити точний портфель, який ви б фінансували, ви не можете його налаштувати, хоча клієнти, які мають більше 100 000 доларів на своїх рахунках, можуть обрати портфель акцій, а не портфель ETF.
Портфелі Wealthfront будуються з ETF та пайових фондів Vanguard, Schwab, iShares та State Street. Платформа відстежує портфелі та баланси, коли вони суттєво відходять від цільової сукупності активів. Депозити, зняття коштів та реінвестування дивідендів можуть викинути портфель з удару, викликаючи відновлення балансу. Якщо клієнт змінить свій показник ризику, алгоритм Wealthfront переведе розподіл активів у відповідність до нової оцінки, але це може зайняти деякий час. Мета компанії - мінімізувати короткотермінові прибутки та уникнути продажів.
Податкові інвестиції
Робо-консультанти часто використовують такі стратегії, як збирання збитків від податків, щоб допомогти інвесторам уникнути надмірних податків. Збирання податкових втрат - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов’язання з прирісту капіталу. Wealthfront має чітку перевагу тут, оскільки Stash не пропонує збирання збитків від оподаткування. На Wealthfront збирання податкових збитків доступне для всіх оподатковуваних рахунків; ETF, що показує збиток, може бути замінений на аналогічний ETF, щоб зменшити вашу податкову рахунок. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів США, можуть скористатися збитком податків-збитків на рівні акцій.
Безпека
І Stash, і Wealthfront мають достатню безпеку, забезпечуючи 256-бітове шифрування SSL на своїх веб-сайтах. Stash зберігає клієнтські кошти в Apex Clearing, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надлишку. Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів таким чином, як вони думають, але компанія все ще тримається за покриття - ймовірно, тому, що вони стикаються із занадто великим тертям клієнтів з цього приводу. Торги Wealthfront знімаються в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
Обслуговування клієнтів
Ні Stash, ні Wealthfront не пропонують людських порад щодо вашого портфоліо, тому обслуговування клієнтів обмежується питаннями підтримки типу.
В Stash адреса електронної пошти та номер телефону надаються внизу більшості веб-сторінок і FAQ. Кілька телефонних дзвінків протягом ринкових годин домоглися контакту з представником протягом двох хвилин. Живого чату немає.
Wealthfront також не пропонує можливості онлайн-чату на веб-сайті або мобільних додатках. Сторінка "Зв'яжіться з нами" переносить поточних та потенційних клієнтів на контактну форму електронної пошти, але номер телефону доступний лише після входу в обліковий запис. Телефонні дзвінки забезпечують доступ до технічної підтримки при необхідності. Клієнти також можуть ставити запитання про підтримку у Twitter, і на більшість відповідей відносно швидко, хоча на один запит потрібно було більше тижня, щоб отримати відповідь.
Наш Візьміть
Коли мова йде про порівняння категорій за категоріями, Wealthfront майже всіляко перемагає Сташа. Wealthfront має багаті інструменти для встановлення цілей та планування, касовий рахунок з високим відсотком, можливість заощадження 529 та збирання податків збитків для завантаження. Мінімальна інвестиція є розумною ($ 500), а клієнтські портфелі будуються на інвестиціях таких гігантів, як Vanguard і Schwab. Насправді, Wealthfront є загальним переднім бігуном в наших оглядах роботодавців 2019 року.
Для порівняння, Stash просто не пропонує стільки вказівок, як ви отримаєте від іншого роботодавця, і сервіс не вистачає в ключових областях. Платформа не пропонує збору або збалансування податкових збитків, а інтерфейс «гра» може дратувати інвесторів, які шукають більш просту платформу для інвестування. Зважаючи на це, Сташ все ще заслуговує на визнання за інноваційну купівлю часткових акцій за рахунок дебетових операцій. На жаль, цієї єдиної функції недостатньо, щоб збалансувати широкий спектр управління портфелем, який Wealthfront приносить на ваш рахунок. Для пересічного інвестора вибір між Stash та Wealthfront - це швидке і просте рішення на користь Wealthfront.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
