Зі збільшенням тривалості життя багато людей хочуть відкласти вилучення зі своїх пенсійних рахунків на якомога довше, щоб гарантувати, що їхні гнізда яєць будуть задовольняти потреби в пенсійному доході. Але вилучення потрібно починати до певного віку, щоб уникнути штрафних санкцій. Якщо вам принаймні віком 70 ½ цього року, вам потрібно зняти необхідні мінімальні суми розподілу (RMD) зі своїх традиційних IRA, SEP та SIMPLE IRA. Залежно від положень плану, вам також може знадобитися зняти з вашого кваліфікованого плану 404 (b) або 457 (b) рахунки.
Однак, незважаючи на ці обмеження, існують певні стратегії, які ви можете застосувати до зняття з вашого пенсійного рахунку, які допоможуть вам зберегти залишки на рахунку. Тут ми виділимо деякі з цих міркувань.
Поширення від призначених ІРА
Вирівнювання залишків для ваших бенефіціарів
Відключення низькопродуктивних активів
Однак ви повинні проявляти обережність при виборі цього варіанту. Якщо активи після втрати вашої IRA втрачають цінність, перевага полягає в тому, що ви, можливо, зможете списати збитки, що не було б варіантом, якби збитки сталися, поки активи були у вашій IRA. З іншого боку, якщо ефективність цих активів поліпшиться, ви будете заборгувати податком на прибуток із заробітку. Також врахуйте, що до прибутків / збитків може бути застосовано лікування з прибутком / збитком від капіталу, варіант, який недоступний для прибутків / збитків, які виникають у вашій IRA.
Повідомлення ваших зберігачів IRA
Поширення з вашого кваліфікованого плану, рахунку 403 (b) та 457 (b)
З іншого боку, врахуйте, що зняття сум з вашого кваліфікованого плану збільшить ваш оподатковуваний дохід за рік і, можливо, може поставити вас у більш високий податок на прибуток. Якщо вам потрібні активи для покриття ваших витрат, то це не питання. Однак якщо у вас вже є інші джерела доходу, достатні для задоволення ваших фінансових потреб, можливо, не буде такою хорошою ідеєю знімати суми, які б продовжували нараховувати прибуток за відкладеною податком, якщо її залишити на вашому рахунку кваліфікованого плану.
Перекидання надмірних сум RMD
Нижня лінія
Взяття RMD зі свого пенсійного рахунку неминуче. Але, як і більшість неминучих подій, кінцевий результат визначатиметься термінами та виконанням. Не забудьте проконсультуватися зі своїм фінансовим планувальником щодо цих стратегій та обговорити, чи існують інші варіанти, які можуть відповідати вашому фінансовому профілю.
