Важливо
Swell Investing припинила діяльність 30 серпня 2019 року після того, як був проведений наступний огляд. Домашня сторінка компанії була замінена на прощальне повідомлення, яке частково заявило: "Swell не зміг досягти масштабу, необхідного для підтримки незалежних операцій".
Створений у 2015 році фінансовим гігантом західного узбережжя Pacific Life, Swell Investing надає загальні алгоритмічні консультаційні послуги для клієнтських коштів, що зберігаються через рахунки управління активами в Folio Institutional, штат Вірджинія, брокер-дилер. Клієнт перераховує оподатковувані кошти або пенсійні перекази, що перебувають у інших установах, на рахунок Folio під час налаштування або депозитує кошти безпосередньо на рахунок, при цьому мінімальна вимога відкриття становить 50 доларів. Клієнти несуть будь-які витрати, пов'язані з переказами на рахунок.
Нові клієнти розподіляють капітал між сімома свідомими заздалегідь побудованими портфелями, створеними аналітиками Swell, щоб відповідати зовнішньому вигляду пайових фондів. Однак дробові частки розподілу портфеля купуються за рахунками клієнтів, а не за власністю в об'єднаних фондах, що дозволяє клієнтам Swell брати участь у якості постійних акціонерів. Усі вибори портфоліо визначаються користувачем, виходячи з особистих переваг, а не анкети, призначеної для визначення фінансових цілей, толерантності до ризику та інвестиційного горизонту. Робо-радник визначає всі портфелі як «помірно агресивні» через властивий їм ризик соціально свідомих компонентів портфоліо.
Клієнтські ресурси невтішні: ні роботодавець, ні брокер-дилер не надають мобільні додатки, навчальні посібники чи інструменти планування цілей на своїх веб-сайтах. Потужне обслуговування клієнтів набагато нижче середнього, простота сторінка для введення форми та адреса електронної пошти є єдиними двома затвердженими формами контактів. Години обслуговування не перераховані, немає чату в реальному часі для потенційних або поточних клієнтів, а невеликий шрифт повідомляє власників облікових записів, що їм доведеться використовувати електронну пошту для "планування" телефонного дзвінка.
Інтерфейс управління обліковими записами представляє стандартні показники ефективності із зручним посиланням на вхід у обліковий запис Folio Institutional, що призводить до додаткових місячних проривів. У публічних розкриттях відсутні ключові документи, зокрема договір обслуговування клієнтів, який ховається за платною стіною облікового запису, але Swell виконує чудову роботу з деталізацією портфелів та їх відносною ефективністю, розбитою за часовими рамками.
Плюси
-
Соціально свідоме інвестування
-
Фінансова установа першого рівня
-
Залучається до збирання збитків від оподаткування
-
Можливість змінити розподіл портфеля за допомогою декількох клацань миші
-
Щорічна плата та відсутність прихованих витрат
Мінуси
-
Немає освітніх інструментів
-
Обмежений вибір портфеля
-
Погане обслуговування клієнтів
-
Не планування цілей
-
Прихована угода про обслуговування клієнтів
Налаштування акаунта
4.5Нові клієнти вводять електронну адресу та пароль для доступу до сторінки налаштування облікового запису, яка не містить фінансового контрольного списку, планування цілей чи анкети. Клієнтам пропонується вибрати поєднання портфоліо, яке призводить до запису форми з трьома заздалегідь обраними категоріями - Еколог, Технооптиміст та Загальний - з описом для кожної категорії в одному реченні. Четверта категорія дозволяє клієнту генерувати власну суміш із семи заздалегідь вбудованих портфелів із відсотковими розподілами, які повинні складати до 100%. Кілька особистих запитань пізніше в процесі налаштування задають питання щодо толерантності до ризику та зайнятості, але це виключно для визначення придатності згідно з правилами FINRA.
Клієнти можуть вилучити до трьох запасів із попередньо вибраного інвестиційного поєднання, але редагування здійснюється через контакт електронною поштою, а не інтерфейс управління обліковим записом. Перебалансування відбувається лише два рази на рік, але клієнт може змінити асигнування в будь-який час. Облікові записи управляються пасивно між залишками, тоді як аналітики Swell оптимізують та керують попередньо упакованими портфелями. Робо-радник підтримує індивідуальні податкові та пенсійні рахунки, але клієнти не можуть відкрити спільні чи побутові рахунки, що позначає великий пропуск. Податкові податкові рахунки не можуть використовувати маржу або позичати з рахунку.
Постановка цілей
2.1Власники рахунків можуть переглядати щомісячні транзакції та відносну статистику ефективності на сторінці управління обліковим записом та за допомогою входу в обліковий запис Folio. Інтерфейс пропонує мало інформації про рівні фінансування чи суміш портфеля, залишаючи прийняття рішень в руках клієнта. Ні Swell Investing, ні Folio Institutional не надають інструментів фінансового планування, змушуючи клієнтів шукати цю інформацію у сторонніх третіх осіб.
Цей брак вхідних даних, можливо, бентежить молодих та менш досвідчених інвесторів. Матеріали веб-сайтів не розголошують, чи може власник облікового запису спілкуватися безпосередньо з аналітиком чи радником компанії.
Служби обліку
2.9Депозити вимагають увійти на сторінку управління рахунком та зробити запит, надісланий на пов’язаний банківський рахунок. Користувачі можуть автоматизувати процес, встановлюючи повторювані депозити. Зняття коштів вимагається через інтерфейс рахунку, але отримання коштів займає до восьми робочих днів, якщо позиції потрібно закрити для отримання грошових коштів. На стандартних брокерських рахунках використання маржі не застосовується, але всі рахунки заробляють відсотки за одну ніч за допомогою інструментів, затверджених FDIC. Ні Swell, ні Folio Institutional не пропонують банківські послуги.
Зміст портфоліо
5Згідно з маркетинговими матеріалами Swell Investing, аналітики компаній проводять дослідження зверху вниз і знизу вгору на тисячах компаній, щоб створити "різноманітні портфоліо, орієнтовані на рішення", що відповідають цілям сталого розвитку ООН, які не включають бідність, нульовий голод, міцне здоров'я, якісна освіта, кліматичні дії та гендерна рівність.
Ці соціальні умови складають основу для шести вузько-орієнтованих портфелів та широкого портфеля до 400 цільових компаній, що називається «Вплив 400». Інші шість портфелів містять від 36 до 59 компаній і в даний час класифікуються як Нульові відходи, хвороба Ліквідація, здоровий спосіб життя, чиста вода, екологічна техніка та відновлювана енергія.
Управління портфелем
3.1Swell і Folio беруть участь у збиранні податків збитків. Перебалансування алгоритмів лише два рази на рік у відповідь на основні зміни, внесені до семи портфелів, але клієнти можуть змінити розподіли в будь-який час. Клієнтам дозволено видаляти три запаси зі списку під час початкової настройки облікового запису, але в маркетингових матеріалах не вказано, чи є три з кожного портфеля чи три з усіх портфелів. Аналітики компанії не вносять жодних змін та рекомендацій у відповідь на фінансові умови клієнта, оскільки ці дані не включені в налаштування облікового запису. На інших брокерських підприємствах немає засобів управління вторинними рахунками.
Досвід користувача
3.1Мобільний досвід
Веб-сайти Swell Investing та Folio готові до мобільних пристроїв та прості у навігації. Swell випустив повнофункціональний додаток для iOS, але не підтримує ОС Android. Це означає великий пропуск для ніші фінансової галузі, спрямованої на тисячолітні інвестори.
Досвід робочого столу
Веб-сайт містить лише декілька посилань, які висвітлюють основні функції облікового запису, пояснюють послуги та розкривають легальні вимоги. Потенційні клієнти можуть увійти на перші кілька сторінок інтерфейсу управління обліковими записами та ввести різні портфелі, але вказівки мало або взагалі відсутні, і результати не змінюються в реакції на введення персональних даних, на відміну від інших популярних роботодавців. Майже вся алгоритмічна робота зосереджена виключно на семи портфелях, а не на індивідуальних вимогах облікового запису. Люди, які купують брокера, знайдуть щомісячні інструменти ефективності та управління важко оцінити, без поширених запитань та лише одного знімка екрана на домашній сторінці.
Обслуговування клієнтів
1.5Посилання для обслуговування клієнтів відкривається у просту форму для входу, без номера телефону, електронної адреси, чату в реальному часі та години обслуговування. На інших сторінках відображаються контактні посилання з електронною адресою, а на декількох сторінках є номер телефону. Однак інтерфейс управління обліковим записом зазначає: "Хочете запланувати дзвінок? Стріляйте нам електронний лист, щоб розпочати роботу. "Важко розшифрувати чуйність за допомогою цього криптованого повідомлення або чому клієнти не можуть просто забрати телефон. Поширені запитання є корисними, але не містять важливої інформації про засоби управління рахунками та угоду про обслуговування клієнтів.
Освіта та безпека
1.2Робо-консультант та брокер-дилер використовують 256-бітове шифрування SSL та надають чітко визначені політики конфіденційності. Folio Institutional володіє всіма клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до страхування SIPC та страхування надлишку. Ресурси фоліо обмежуються блогом та розділом дослідження ринку, в той час як жодна операція не пропонує базових або сучасних навчальних матеріалів.
Комісії та збори
3.6Swell Investing щорічно стягує плату в розмірі 0, 75% комісії за керовані активи за консультаційні послуги, що сплачуються в 12 частин. Плата за ETF або взаємний фонд не передбачається, оскільки всі позиції приймаються через часткові акції. Зборів за торги, зняття чи припинення немає.
Чи добре підходить для вас Swell?
Swell Investing пропонує хороший вибір для людей, які шукають інвестицій у компанії, які підтримують довкілля, зелені технологічні зміни та соціальну справедливість. Однак, утримування або врахування окремих фінансових обставин мало або взагалі не змушує клієнта отримувати цю інформацію в іншому місці. Показники ефективності дозволяють припустити, що прибутки будуть страждати від цих портфелів, але радник виконує непогану роботу, спростовуючи популярні аргументи проти соціально свідомих інвестицій. Відсутність спільного рахунку означає великий пропуск, позбавляючи пари та інші товариства у можливості інвестувати як група. Це також може спричинити юридичні проблеми в дорозі, якщо бенефіціари не будуть належним чином задекларовані.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року - це результат шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
