Огляд основних портфелів Td ameritrade

Важливо

25 листопада 2019 року Чарльз Шваб оголосив про викуп інтернет-брокерів TD Ameritrade. Очікується, що сама угода завершиться у другій половині 2020 року, а тим часом дві фірми працюватимуть автономно. Schwab очікує, що злиття своїх платформ та послуг відбудеться протягом трьох років після завершення угоди.

TD Ameritrade був одним із піонерів концепції роботоінвестування, запустивши свою службу Amerivest у 2004 році. Amerivest мав багато ознак, які ми бачимо у роботодавців-консультантів сьогодні - анкета, що встановлює цілі нового клієнта та толерантність до ризику, використання цих даних для створення збалансованого портфеля та постійного заохочення робити регулярні депозити. Протягом багатьох років ця послуга значно змінювалася, і зараз вона працює як вибіркові портфелі TD Ameritrade. Вибіркові портфоліо попередніх втілень включали деяке втручання людини та консультації, і вони все ще надають ці варіанти. Однак у 2016 році TD Ameritrade запустила повністю цифрову версію для надання автоматизованих інвестиційних послуг.

TD Ameritrade Essential Portfolios запозичує уроки, отримані при розробці селективних портфелів, і забезпечує пасивну платформу для інвестування через сайт та додаток без потреби людського дотику. Без цього контексту легко помилитися з Essential Portfolios як новішим записом у цьому просторі. Насправді компанія має більший досвід, ніж багато фірм у цьому просторі, і це свідчить про якість їх пропозиції з точки зору простоти використання та методології, що лежить в основі системи.

Плюси

• Пропонує базовий портфель або портфель соціально обізнаних даних, побудований із рекомендованих Морнінгстаром коштів

• Широкий спектр типів рахунків

• Збирання податкових втрат

• Частина більш широкого світобудови фінансових продуктів

Мінуси

• Інформація про портфель не відображається до моменту отримання коштів

• Портфелі не можна налаштувати цифровим способом

• Дивіденди охоплюються залишком грошових коштів і реінвестуються лише під час ребалансу

• Портфелі не можна налаштувати на рівні акцій

Важливо

Окрім огляду робото-консультантів TD Ameritrade Essential Portfolios, ми також розглянули традиційні брокерські послуги TD Ameritrade.

Налаштування акаунта

1.7

Початок роботи з важливими портфелями включає відповідь на кілька питань, призначених для оцінки вашого ставлення до ризику та вашого часового періоду для інвестицій. Протягом усього процесу існують чіткі підказки, які допоможуть вам заповнити потрібну інформацію. Вас просять вибрати основну мету для своїх інвестицій, обираючи пенсію, загальні інвестиції, витрати на освіту або велику покупку. Після того, як ви встановили мету, ви встановлюєте початкову суму інвестицій, а потім вам пропонується вибір між портфелями Core та портфелями Social Aware.

Всі портфелі містять ETF, рекомендовані Morningstar Investment Management і розроблені TD Ameritrade Investment Management. Існує п'ять можливих рівнів ризику, починаючи від консервативного до агресивного, в кожній з категорій портфеля. Ви можете скорегувати заявлені рівні ризику, щоб побачити різні прогнози для вашої категорії портфеля на один рік. У цей момент вам надається можливість встановити цільову суму для ваших інвестицій, а основні портфелі дадуть вам ймовірність успіху в її досягненні. Якщо ви навряд чи досягнете цілі, ви можете змінити ключові фактори, такі як рівень ризику, щомісячні внески та часовий горизонт інвестицій.

Після того, як ви переконаєтесь у своїй ймовірності успіху, ви можете переглянути розбиття класів активів, охоплених пов'язаними ETF. Що ще важливіше, дані про ефективність запропонованого портфеля доступні для ознайомлення. Якщо вам здається, що вибір для вас неправильний, ви можете перейти на більш-менш ризиковані портфелі, не повертаючись і не переробляючи запитання, хоча цей варіант також доступний для вас.

Однією з ключових переваг пропозиції TD Ameritrade є широкий спектр пропонованих типів рахунків. Запропоновані звичайні рахунки, такі як індивідуальні, спільні та Roth або стандартні IRA, але ви також можете відкрити інші типи ІРА (Minor and Minor Roth, а також SEP-IRA та індивідуальні плани 401 (k)), плани навчання (529 заощадження в коледжах, Coverdell ESA та єдиний подарунок неповнолітнім), а також трести, партнерства, ТОВ та інвестиційні клуби. Знизу ви не бачите точного вмісту свого портфоліо, поки не профінансуєте свій рахунок.

Постановка цілей

3.4

Інструменти встановлення цілей для основних портфелів включають статті та щомісячні електронні листи. Ви можете встановити загальну ціль портфеля та суму долара як частину налаштування вашого акаунта, але вибір обмежений. Функції відстеження базуються на просуванні до встановлених цілей. Основним інструментом планування, доступним в Інтернеті, є пенсійний калькулятор. Крім того, на платформі чи мобільному додатку не так багато допомоги. Щоб реально встановити цілі інвестування, TD Ameritrade хоче, щоб ви відвідали відділення та поспілкувалися з представником без додаткової плати. Ви також можете користуватися каналами електронної пошти фірми або телефонувати.

Служби обліку

3.3

Основні портфелі TD Ameritrade містяться в широких пропозиціях послуг TD Ameritrade, тому деякі послуги рахунків місцями поєднуються. Основні портфелі дозволяють легко налаштувати регулярні депозити до свого портфеля. Також є функції, розроблені відповідно до конкретних типів облікового запису. Наприклад, після того, як ви перебуваєте в пункті зняття коштів з ІРП, вам повідомляється про необхідний щорічний мінімальний рівень вилучення коштів і дається кілька варіантів вибору строків та місця вилучення коштів. Якщо у вас є звичайний торговий рахунок TD Ameritrade, ви можете прикріпити чековий рахунок та дебетову картку.

Зміст портфоліо

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios використовує заявлену толерантність до ризику, часовий горизонт та іншу інформацію про профіль, яка відповідає вам портфоліо з цільовими розподілами активів, які узгоджуються з Сучасною теорією портфоліо (MPT). Тоді істотні портфелі звертаються до Morningstar як до консультанта з питань заповнення портфелів непотенційними ETF, які формують запропоновані асигнування. Власна методологія відбору Morningstar використовує якісні та кількісні фактори для фільтрації основних фондів. Зважаючи на це, відомо, що "Морнінгстар" визначає пріоритетність коштів, які відстежуються за призначенням, а загальне правило має низькі коефіцієнти витрат. Постачальники ETF, що використовуються для створення портфелів, включають Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree та Invesco.

Управління портфелем

3.5

Портфелі відновлюються на основі дрейфу. Немає встановлених термінів відновлення балансу, і толерантність до дрейфу не була чітко виписана в розкритті за межами "коли це доречно". Цікаво, що якщо ви переходите з портфеля самоврядування TD Ameritrade до основного портфоліо, TD Ameritrade може зберігати представлені будь-які ETF, які відповідають на розподіл активів, повільно змінюючи їх на вищі ETF, які відповідають цій цілі, як можливості відновлення балансу. Це говорить про те, що TD Ameritrade здатний динамічно відновити баланс, тому велика частина збалансування може бути виконана у міру додавання нових коштів або вилучення коштів з портфеля.

Окрім збалансування, збір податків збитків доступний у всіх портфелях. Основні портфелі можуть торгувати ETF, який показує збиток за той, який істотно схожий, щоб мінімізувати вашу податкову рахунок. Немає мінімального розміру рахунку, необхідного для приєднання до збирання збитків від оподаткування.

Як веб-сайт, так і мобільний додаток показують розподіл активів та зміни вартості облікового запису з часом у легко зрозумілих графічних форматах. Ви можете легко побачити, як ви відстежуєте загальну мету, яку ви встановили, і коригувати щомісячні депозити або змінити ціль, якщо ви відстаєте.

Досвід користувача

3.9

Мобільний досвід

TD Ameritrade пропонує мобільні програми для Android та Apple. Мобільний додаток пропонує поточну розбивку вашого портфеля та пропонує простий спосіб внести додаткові депозити. Ви також можете слідкувати за іншими пов’язаними обліковими записами TD Ameritrade, оскільки вони діляться тим самим додатком.

Досвід робочого столу

Розділ «Основні портфоліо» веб-сайту TD Ameritrade дуже простий у використанні, хоча знайти його не так просто. На головній сторінці вам потрібно натиснути "Керівництво", потім "Послуги з управління інвестиціями" та знайти істотний портфель на цьому екрані. Більшість людей знайдуть сайт безпосередньо під час пошуку, але надлишок меню - це відомий ризик, коли робото-консультант - лише один із багатьох продуктів, пропонованих через фірму.

Обслуговування клієнтів

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios пропонує обслуговування клієнтів цілодобово, що не стосується багатьох роботодавців. Ви можете зв’язатися з компанією через онлайн-чат або електронну пошту, а наші тестові дзвінки до служби підтримки телефону відповіли швидко та авторитетно. Найчастіші запитання не вникають у багато деталей, але TD Ameritrade має всі свої розкриття, доступні на сайті, якщо ви хочете копати глибше.

Освіта та безпека

4.8

Основний веб-сайт TD Ameritrade переповнений навчальними матеріалами, доступними для всіх клієнтів. Знову ж таки, це одна з переваг роботи-радника у складі створеного онлайн-брокера. Оскільки послуга "Основні портфелі" орієнтована на інвестиції на довгострокову перспективу, оновлення ринку зазвичай діють у щомісячних інформаційних бюлетенях.

Основні портфелі охоплені тією ж безпекою, що і решта пропозицій TD Ameritrade. Сюди входять звичайні захисні засоби і брандмауери, як 128-бітове шифрування. TD Ameritrade також є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), надаючи покриття до 500 000 доларів США та додаткове додаткове покриття для кожного клієнта до 149, 5 мільйонів доларів за цінні папери та 2 мільйони доларів за готівку.

Комісії та збори

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios стягує з вас щорічну консультативну плату в розмірі 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні. Більше цього комісійні комісії не стягуються, хоча ETF, які потрапляють у портфель, можуть стягувати коефіцієнти витрат, які додадуть ще 0, 08% -0, 20% до ваших витрат. ETF в опції Core Portfolio дуже сильно стоїть на низькій вартості спектру, оскільки це є частиною критеріїв, використовуваних Morningstar. Портфоліо соціально обізнаних може мати більш високі коефіцієнти витрат, пов'язані з вибраними ETF, але знову ж таки, вони проходять через фільтри Morningstar, які дуже важко переробляють надмірні витрати на додаток до таких речей, як помилки відстеження.

• Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 25 долара щомісячні витрати на управління портфелем 25 000 доларів: 6, 25 долара щомісячні витрати на управління портфелем 100 000 доларів: 25, 00 доларів

Чи добре підходять для вас портфелі TD Ameritrade Essential?

TD Ameritrade Essential Portfolios - це суцільна пропозиція за дуже прийнятною ціною. Звичайно, вищий мінімум на рахунку може стати перешкодою для нових інвесторів. Автоматизоване управління портфелями добре підходить до конкурентів, і додатковий комфорт знає, що Morningstar перевіряє всі кошти, що додаються до вашого портфоліо. Більше того, велика кількість доступних типів облікових записів робить його одним із єдиних варіантів роботи радників у деяких областях.

Деякі інвестори хочуть більш високого рівня налаштування портфеля, але це бажання суперечить тому, що пропонують TD Ameritrade (і робото-консультанти взагалі). TD Ameritrade вважає, що Morningstar краще обирати ETF, ніж ви - і вони, мабуть, мають рацію. Крім того, якщо ви хочете взяти більше контролю над своїм портфелем, ніж це можливо через Essential Portfolios, ви можете легко перейти на один з інших варіантів керованого портфеля, наприклад, Selective Portfolios або Personal Portfolios.

Основні портфелі ідеально підходять, якщо у вас вже є аккаунт TD Ameritrade і ви хочете вирізати шматок його, щоб ним керували пасивно. Це просто тому, що перехід настільки плавний між пропозиціями. Навіть якщо ви зараз не використовуєте TD Ameritrade, Essential Portfolios - справжній роботодавець, який не намагається продати вам майнові кошти, з яких отримує прибуток. За скромну консультаційну плату ви отримуєте консультацію, управління портфелем та ETF без додаткових витрат на трансакцію. Це справедлива угода, яка сподобається багатьом індивідуальним інвесторам.

Порівняйте основні портфелі TD Ameritrade Essential

TD Ameritrade - один із піонерів роботоінвестування. Подивіться, як вони порівнюються з іншими робото-радниками, які ми розглянули.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.