Огляд Тіа

Заснована в 1918 році як акціонерна компанія з страхування життя, Асоціація страхування та ануїтету вчителів (TIAA) є дочірньою компанією Правління губернаторів TIAA, нью-йоркської неприбуткової організації. Асоціація та філії пропонують широкий спектр послуг з виходу на пенсію, ануїтет та управління майном, які продаються в основному освітянській громаді. На додаток до традиційних фінансових пропозицій, персональний портфель TIAA надає алгоритмічну консультацію щодо інвестицій щодо коштів, що управляються через брокерські послуги TIAA-CREF та оформлюються ТОВ «Першінг».

Особисті портфелі TIAA стягують конкурентоспроможну винагороду в розмірі 0, 30% за активи, що перебувають під управлінням, сплачуються щоквартально. Однак низька плата вводить в оману, оскільки власні пайові фонди можуть становити до 90% портфеля "активно керованих". TIAA є власником Nuveen Securities та TIAA-CREF Сімейством фондів, що дозволяє фірмі подвоїтись, стягуючи високі комісійні внески разом із платою за управління програмою. Цей конфлікт інтересів знижує прибуток на оподатковуваних рахунках, але TIAA пом'якшує вплив з IRA, надаючи комісійні кредити та відшкодування.

Плюси

Відмінні інструменти планування цілей
Плата за конкурентоспроможне управління
Фінансова установа вищого рівня

Мінуси

Власні фонди з високими витратами
Немає доступу до фінансових консультантів
Без збирання податкових збитків
Немає виділеного мобільного додатка

Налаштування акаунта

3.5

Опис персонального портфоліо TIAA, поширені запитання та інтерфейс налаштування можуть бути важкими для пошуку, оскільки спочатку потрібно вибрати один із дев'яти основних типів рахунків, викладених у маркетинговій презентації. Насправді, багато людей не дізнаються, що це автоматизована консультаційна послуга з інвестицій, поки не довідаються тонкого друку, оскільки описові матеріали стосуються "передових технологій", а не інвестицій, керованих комп'ютером.

Нові користувачі анонімно заповнюють коротку анкету, яка запитує про ваші життєві цілі, часовий кругозір та щомісячні внески. Потім з'являється консервативне портфоліо з інструкціями щодо вибору комфортного рівня ризику, який може генерувати інший портфель. Існує зручне посилання на окремий опитувальний лист щодо толерантності до ризику, якщо ви не можете визначитися з рівнями ризику.

Останнє запитання вимагає вибрати між вкладними пайовими фондами / ETF та активно керованими взаємними фондами, які здатні зосередитись на соціально свідомих інвестиціях. Після вибору система рекомендує портфоліо із круговою діаграмою, списком коштів та очікуваною довгостроковою ефективністю. Ви можете вибрати інший портфель або попросити видалити певний фонд, зателефонувавши в службу обслуговування клієнтів та подавши запит на “персоналізацію”.

12-сторінкову дорадчу угоду можна прочитати заздалегідь, надаючи основне розкриття інформації, яке іноді відсутнє у інших роботодавців. Для фінансування та ведення рахунку потрібно мінімум 5000 доларів, які можна створити як традиційні IRA, Roth IRA, індивідуальний податковий рахунок або спільний податковий рахунок.

Постановка цілей

На веб-сайті TIAA є вражаюча різноманітність інструментів для встановлення цілей та калькуляторів, які допоможуть клієнтам зрозуміти, скільки грошей потрібно виділити, щоб досягти поставлених цілей у реалістичні часові рамки. Багато інструментів зосереджуються на плануванні пенсій, але калькулятори планування коледжу та оцінки життєдіяльності однаково цінні в довгостроковому фінансовому плануванні.

Ви можете перевірити свій прогрес, увійшовши на TIAA.org, вибравши "Брокерські послуги" та вибравши Особистий портфоліо TIAA. Підсумок рахунку включає гіпотетичну проекцію протягом зазначеного періоду, яка дублюється на сторінці «Цілі». Посилання "Зробити зміни" дозволяє змінювати їхні інвестиційні профілі за допомогою декількох клацань миші. Однак немає можливості консолідувати зовнішні рахунки для цілей планування цілей.

Служби обліку

2.3

Особистий портфель TIAA дозволяє легко налаштувати депозити, але важко вивести гроші. Депозити вимагають увійти в інтерфейс рахунку та зробити запит на пов’язаний банківський рахунок. TIAA також підтримує повторювані депозити, які можна робити щотижня, щотижня, 1-го та 15-го числа місяця, щомісяця, щокварталу, півроку чи щорічно. Одноразові або періодичні зняття коштів з оподатковуваних рахунків також можуть бути встановлені, але зняття з пенсійних рахунків надто складне, тому потрібно телефонувати в службу обслуговування клієнтів.

Вас направляють до "кваліфікованих представників", щоб відповісти на інвестиційні запитання і не можете спілкуватися з фінансовими радниками. TIAA виплачує відсотки за розміщення готівкових коштів за ніч, але не надає інших банківських послуг за допомогою цієї програми. Філіал отримує компенсацію за допомогою програми банківської розвідки, яка може спричинити низьку процентну ставку 0, 40% (станом на травень 2019 року). Звичайно, TIAA пропонує широкий спектр фінансових продуктів за межами платформи TIAA Personal Portfolio, але вони не інтегровані в пропозицію.

Зміст портфоліо

3.2

Особистий портфоліо TIAA застосовує традиційний підхід до створення та заповнення свого портфоліо, але робить це з соціально свідомим присмаком. Вам пропонують одну з трьох широких категорій модельного портфоліо, підганяну далі за віком, терміном зберігання та іншими критеріями:

Основні: Інвестиційні менеджери вибирають фонди, які "намагаються відстежувати ринок". Ці фонди для відстеження індексів, як правило, мають "менші витрати в середньому порівняно з активними взаємними фондами".

Insight: активний стиль, в якому інвестиційні менеджери «досліджують та вибирають кошти, які намагаються перевершити ринок на довгостроковій перспективі». TIAA визнає, що витрати на фінансування портфелів Insight будуть вищими за середні порівняно з фондами, що відстежують індекс.

Вплив: активний стиль, в якому менеджери з інвестицій надають пріоритет критеріям інвестування соціально відповідальних, прагнучи «відстежувати ринок».

TIAA заповнює ці портфелі зі складеного "Список довідкових інвестицій", який змінюється з часом, а також із широкого списку індексів. Ці списки включають власні Nuveen Funds та TIAA-CREF Сімейство фондів, а також нефілійовані фонди. Дорогі власні фонди можуть становити до 90% портфеля Impact, 54% портфеля Insight та 0% портфеля базових індексів.

Управління портфелем

3.8

Особистий портфель TIAA не надає багато детальної інформації про те, як саме керується вашим портфелем після його фінансування. У брошурі ADV-2, призначеної SEC, зазначено, що TIAA надає наступні послуги з управління персональним портфоліо:

Професійний менеджмент інвестицій Регулярний огляд пайових фондів та фондових фондових торгів Щоденний моніторинг рахунківРебалансуванняДокладний звіт про результати діяльності та відстеження цілейДоступ до ліцензованих консультантів

TIAA щоденно бере участь у мікрозбалансуванні, але пропонує декілька деталей щодо своїх закулісних методологій інвестування. Подальший огляд не знайшов посилань на збирання збитків від оподаткування, але в брошурах зазначено, що для вибору цінних паперів для продажу застосовується процес обліку витрат.

Досвід користувача

2.2

Мобільний досвід

Веб-сайт TIAA готовий до мобільних пристроїв. TIAA надає однакові мобільні додатки для iOS та Android для всіх типів облікових записів, що може спричинити плутанину, оскільки клієнтам необхідно ознайомитись з меню, щоб отримати доступ до програми персонального портфоліо. Крім того, у FAQ-програмі конкретно зазначено, що клієнтам потрібно увійти на веб-сайт, щоб переглянути прогрес або внести зміни до інвестиційних цілей. Цей матеріал може бути застарілим, що говорить про те, що TIAA повинна переписати текст, щоб уточнити, як клієнти з персонального портфоліо можуть користуватися мобільними додатками.

Досвід робочого столу

Обійти веб-сайт може бути складним завданням, оскільки програма особистого портфоліо включає лише одну з дев'яти пропозицій TIAA. Спеціально задані питання полегшують роботу, але спеціалізований веб-сайт забезпечить корисне та постійне рішення. На щастя, система зберігає дані користувача, якщо процес налаштування закінчується передчасно. Інформація про розкриття інформації та плату добре написана, що забезпечує детальну заяву про конфлікт інтересів.

Обслуговування клієнтів

1.9

Особистий портфоліо TIAA - це старомодна залежність від телефону. Власники облікових записів використовують інший номер телефону, ніж широкий клієнт TIAA, а години обслуговування клієнтів перераховані від 8:00 до 19:00, з понеділка по п’ятницю. Спроби контакту призвели до різного часу очікування - від менш ніж 30 секунд до майже трьох хвилин. Живих чатів для потенційних чи поточних клієнтів немає, а вбудований додаток для повідомлення на сторінці контактів потребує двох робочих днів для відповіді.

Освіта та безпека

Сайт TIAA пропонує чудові ресурси для планування цілей, які включають контрольні списки, статтю із практичними ознаками та всілякі калькулятори. Ви можете застосувати ці цінні інструменти для оцінки загальних витрат на пенсію, проведення огляду активів зверху вниз та планування основних життєвих цілей. Що ще краще, ці ресурси доступні вам анонімно, що дозволяє потенційним клієнтам уважніше ознайомитись, перш ніж здійснити зобов’язання.

Особистий портфель TIAA має надійну безпеку та покриття для облікових записів клієнтів. На сайті використовується 256-бітове шифрування SSL і не зберігається ніяких особистих даних. Дочірнє підприємство BNY Mellon Pershing LLC володіє всіма клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надлишків, а також страхування FDIC при проведенні банківських операцій протягом ночі.

Комісії та збори

Персональний портфель TIAA на перший погляд має конкурентоспроможне ціноутворення, але приховані збори можуть потенційно підірвати прибуток інвесторів. Робо-радник стягує конкурентну винагороду в розмірі 0, 30%, сплачується щоквартально. Це звучить розумно, але власні пайові фонди можуть становити до 90% розподілу вашого портфеля, і ви несете відповідальність за всі витрати фонду. Активно керовані фонди, зокрема, мають більший середній коефіцієнт витрат. На щастя, власники облікових записів IRA отримують уникнути цього подвійного занурення, отримання кредитних комісій та відшкодувань. Компанія Pershing LCC також може стягувати плату за оформлення документів за переказ рахунків іншим брокерам або відправлення банківських переказів.

Чи підходить для вас TIAA?

Особистий портфель TIAA - це надійний варіант для інвесторів, які прагнуть брати участь у соціально свідомих інвестиціях через фінансову установу з довгою та стабільною історією. Більше того, ширший світовий продукт TIAA може виступати як єдине місце для фінансових послуг. Якщо ви вже зареєстровані в інших програмах TIAA, то персональний портфоліо TIAA - це простий вибір для автоматизації управління деяким або всім вашим портфелем. Ви також можете отримати вигоду за рахунок зниження витрат та акцій на особистий портфель або пов'язані з ним послуги.

Однак це означає, що потенціал вищої середньої плати, коли всі витрати враховуються, знижує привабливість персонального портфеля TIAA. Інвестори, які тільки починають, також можуть боротися з 5000 доларів, необхідними для відкриття рахунку. Здається, що особистий портфоліо TIAA розроблений для освітян та інших, хто вже є у Всесвіті TIAA - він не зосереджений на тому, щоб бути найдешевшим можливим роботом-консультантом. Цей факт, ймовірно, не буде турбувати цільових клієнтів TIAA, які вже віддані компанії. Однак для новачків є робочі радники з мінімальними затратами на мінімальні облікові записи, які ви можете порівняти з пропозиціями TIAA перед тим, як зареєструватися.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: