Що таке страхування права власності?
Страхування права власності - це форма страхування відшкодування збитків, яка захищає власника від фінансових втрат, понесених від дефектів права власності на майно. Найпоширенішим видом страхування права власності є страхування права власності на позикодавця, при якому позичальник купує покриття лише для захисту кредитора. Страхування права власності власника часто оплачує продавець для захисту власного капіталу покупця у власності та доступне окремо.
Ключові вивезення
- Страхування права власності - це форма страхування відшкодування збитків, яка захищає власника від фінансових втрат, понесених від дефектів права власності на майно. Найпоширенішими вимогами, поданими проти права власності, є зворотні податки, пропущені титульною компанією, застави (від іпотечних позик, домашні кредитні лінії, сервітути) та суперечливі заповіти. Одноразова плата, сплачена за страхування права власності, покриває дорогі адміністративні збори за глибокий пошук даних про право власності, який може сягнути початку 1800-х років.
Як працює страхування титулів
Чітка назва необхідна при будь-якій операції з нерухомістю. Компанії, що займаються правом власності, повинні здійснити пошук за кожним правом власності, щоб перевірити, чи є претензії чи застави проти них, перш ніж вони можуть бути видані.
Пошук титулу - це перевірка публічних записів, щоб визначити та підтвердити право власності власності та з’ясувати, чи є якісь претензії на майно. Помилкові опитування та невирішені порушення будівельного коду - два приклади вад, які можуть зробити назву "брудним".
Страхування права власності захищає як власників нерухомості, так і позикодавців від втрат або збитків, пов’язаних із заставою, обтяженнями або дефектами права власності або фактичної власності на нерухомість. На відміну від традиційного страхування, що захищає від майбутніх подій, титульне страхування захищає від претензій на минулі події.
Основний страховий поліс основного власника зазвичай охоплює такі небезпеки:
- Право власності іншою стороною Неправильні підписи на документах, а також підробка та шахрайство щодо правовстановлюючих документів Дефектний запис (несправні записи або ведення діловодства) Обмежувальні домовленості (умови, що зменшують цінність чи насолоду), такі як незаписані сервітути Обтяження або рішення проти власності, наприклад, непогашені судові справи або застава
Замість страхування права власності деякі приватні угоди можуть передбачати гарантію права власності, яка є гарантією продавця покупцем, що продавець має право передати право власності, і ніхто більше не має прав на майно.
Купівля права власності на придбання
Після заповнення договору про купівлю майна започаткування страхового процесу ініціює процес страхування. Існує п’ять основних страхових страховиків в США, з яких агент або адвокат зазвичай рекомендують:
- Fidelity National FinancialFirst American Corp.Старий Республіка Національний Титул Страхування Co.Stewart Назва Гарантія Co. Різні регіональні незалежні компанії
Страхування права власності власника зазвичай коштує близько 1% від вартості придбання нерухомості, хоча це може змінюватися в залежності від штату. Наприклад, страхування права власності на майно 500 000 доларів у Каліфорнії повинно коштувати від 1200 до 2000 доларів.
Види страхування права власності
Існує два типи страхування права власності: страхування кредиторів та страхування власників (включаючи розширені поліси). Практично всі позикодавці вимагають позичальника придбати страховий поліс позичальника для захисту позикодавця у випадку, якщо продавець юридично не зміг передати право власності на права власності. Політика позики лише захищає позикодавця від втрат. Виписаний поліс означає завершення пошуку за заголовком, що пропонує певну впевненість покупцеві.
Оскільки пошук за правом власності не є безпомилковим (деякі короткі пошуки житлових угод повертаються лише однією справою) і власник залишається під загрозою втрати, необхідний додатковий захист у вигляді страхового полісу власника. Страхування права власності власника, яке часто купується продавцем для захисту покупця від дефектів права власності, необов’язково.
Найпоширеніший вид страхування права власності - це основна поліса позикодавця, яку купують банки та інші фінансові установи для покриття застави механіків та інших незаписаних заставок, незаписаних сервітутів / прав доступу та дефектів / інших незаписаних документів.
Часто політика позикодавця та політика власника вимагаються разом, щоб гарантувати адекватному захисту всіх. При закритті сторони купують страхування права власності за одноразову плату. Щоб запобігти зловживанням, Закон про процедури врегулювання нерухомості (RESPA) забороняє продавцям вимагати придбання у конкретного страхового носія.
Ризики відсутності право власності на страхування
Не маючи страхування права власності, піддається транзакційним сторонам значного ризику у разі наявності дефекту права власності. Подумайте, що покупець будинку шукає будинок своєї мрії лише для того, щоб знайти після закриття несплачені податки на нерухомість у попереднього власника. Без страхування права власності фінансовий тягар цієї вимоги щодо зворотного податку покладається виключно на покупця. Вони або сплатять непогашений податок на нерухомість, або ризикують втратити житло податківцю.
За тим самим сценарієм зі страхуванням права власності покриття захищає покупця на той час, поки він володіє майном або має інтерес до цього майна.
Аналогічно страхування права власності на позикодавці покриває банки та інші іпотечні кредитори від незаписаних заставок, незареєстрованих прав доступу та інших дефектів. У разі дефолту позичальника, якщо виникнуть проблеми з правом власності на майно, позичальник покриється до суми застави.
Інвестори в нерухомість повинні переконатися, що нерухомість не має поганого права, перш ніж приступити до будь-якої покупки. Наприклад, будинки, що втрачають стягнення, можуть мати ряд невирішених проблем. Покупці можуть розглянути можливість придбання права власності на право власності, щоб убезпечити себе від непередбачених вимог щодо права власності.
