Коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію, ви починаєте більше думати про збереження того, що ви зекономили, а не про досягнення агресивного зростання. Ви не хочете втрачати портфоліо, яке ви так наполегливо працювали. Однак більшість людей, які досягли 65-річного віку, майже 20 років живуть на пенсії. Дані соціального захисту показують, що чоловік, який досяг 65 років, може розраховувати жити до 84, 3; для жінок цей вік зростає до 86, 6; і один із кожних чотирьох 65-річні живуть у віці 90 років. Тому збереження, хоча й критичне, може бути недостатньо.
Інфляційний ризик для безпеки
Більше того, є ще один ключовий фактор, який слід врахувати: інфляція. Інфляція, незважаючи на те, що вона була низькою в останні роки, все ще може позбавити ваші заощадження.
Ваш портфель повинен зрости як мінімум вище рівня інфляції, щоб продовжувати мати купівельну спроможність, яка вам знадобиться при виході на пенсію. У сучасній економіці банківські ощадні рахунки заробляють менше 1%, тому вони не є безпечним захистом від інфляції. Хоча вони можуть зберігати капітал, ви все ще можете втратити інфляцію в довгостроковій перспективі.
Банківські ощадні рахунки корисні для короткострокових грошових потреб у наступному році-два, але варто звернути увагу на інші відносно безпечні варіанти для решти свого портфеля. Давайте подивимось на чотири найкращі безпечні інвестиції, які дозволять вам спати вночі, але все одно збережуть ваш портфель від інфляції.
Депозитні сертифікати (компакт-диски)
Банки пропонують компакт-диски та застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC), які роблять їх так само безпечними, як ощадний рахунок, але ви повинні залишити свої кошти на рахунку десь від трьох місяців до 60 місяців; відкликання їх до цього коштуватиме вам штрафу.
Деякі компакт-диски пропонуються через брокерські компанії, але FDIC, швидше за все, не страхує їх. Процентні ставки змінюються залежно від часу, коли ви повинні залишити гроші на рахунку та суми долара, яку ви маєте на депозиті. Інвестопедія відповідає власному списку найкращих частот CD, щоб заощадити ваш час. Хоча ці інвестиції застраховані, вони можуть заробити достатньо відсотків, щоб служити захистом від інфляції.
Законопроекти США, банкноти або облігації
Американські урядові векселі, векселі та облігації, також відомі як казначейські скарби, вважаються найбезпечнішими інвестиціями у світі і підтримуються урядом. Брокери продають ці інвестиції з кроком у 100 доларів, або ви можете придбати їх самостійно в Treasury Direct.
- Казначейські векселі: вони закінчуються від чотирьох тижнів до одного року. Вони продаються зі знижкою до їх номіналу, і тоді вам виплачується номінал при повному терміні погашення. Казначейські записки: Ці нотатки складають від двох до 10 років. Вони сплачують відсотки кожні півроку, коли ви їх тримаєте. Вони можуть бути продані за ціною, рівною, меншою або більшою, ніж їх номінальна вартість, залежно від попиту. Нотатки з більш високою процентною ставкою, швидше за все, будуть мати більший попит, тому їх ціна, ймовірно, буде більшою, ніж їх номінальна вартість. Казначейські облігації: вони погашають 30 років і сплачують відсотки кожні півроку, коли ви їх утримуєте. Хоча відсоткова ставка гарантована, ціна придбання зростає та знижується, і ви можете зазнати значних збитків, якщо вам потрібно продати їх до погашення.
Муніципальні облігації
Державні та місцеві органи влади продають муніципальні облігації для побудови місцевої інфраструктури та інших проектів задля загального блага. Вони не тільки безпечні; вони також не обкладаються податком, що може бути чудовим бонусом за будь-які заощадження, які ви маєте за межами IRA, 401 (k) або подібних пенсійних інвестицій. Вони не є хорошим варіантом для відкладених податків пенсійних рахунків, оскільки вони заробляють нижчі відсоткові ставки, ніж інші типи облігацій, і вам не потрібні неоподатковані інвестиції для кваліфікованих пенсійних рахунків. Будьте уважні, хоча; завжди перевіряйте рейтинги, перш ніж купувати муніципальні облігації, оскільки деякі безпечніші за інші. BondsOnline - відмінний дослідницький ресурс.
Взаємні фонди облігацій
Облігаційні пайові фонди можуть бути відмінною альтернативою прямому придбанню облігацій. Як і будь-який взаємний фонд, ви купуєте кількість бажаних акцій, і професійний менеджер грошей вивчає найкращі облігації з тих, що входять у портфель фонду. Три види облігаційних фондів, які вважаються найбезпечнішими, - це державні облігаційні фонди, муніципальні облігаційні фонди та короткострокові фонди корпоративних облігацій.
Суть
Як тільки ви досягнете пенсійного віку, збереження портфеля стає критичною проблемою, але ви можете переборщити. Поклавши всі свої кошти на банківський ощадний рахунок, застрахований від FDIC, ви не заробите у вас достатньо коштів, щоб не відставати від інфляції. Інші трохи більш ризиковані інвестиції можуть мінімізувати втрати вашого портфеля до інфляції, але все ж пропонують мало шансів на зростання. Завжди найкращим є портфель, який врівноважує безпеку та зростання.
