Що таке унітарна ощадливість
Унітарна ощадливість - це статутна холдингова компанія, яка контролює єдину ощадну організацію. Історично одиничні ощадливості могли займатися більш широким колом діяльності, ніж банківські холдингові компанії, однак вони зазнали дедалі більших обмежень після фінансової кризи 2008 року.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Унітарна ощадливість
Унітарні ощадливості, також відомі як ощадні та позикові холдингові компанії, або SLHC, - це тип холдингової компанії, яка в основному володіє активами в ощадних інвестиціях. Ощадні установи, відомі також як асоціації заощаджень та позик, пропонують вузький асортимент продукції, ніж інші фінансові установи. Їх спрямованість на обслуговування клієнтів та громадських послуг зазвичай означає, що вони мають справу з традиційними базовими банківськими продуктами, такими як ощадні та чекові рахунки, домашні позики, особисті позики, кредити на автомобільні та кредитні картки.
Історія регулювання
Оскільки ощадливості мали тенденцію обслуговувати потреби клієнтів, а не бажання інвесторів, вони спочатку діяли під меншим регуляторним наглядом у США. Попередні регуляторні режими дозволяли унітарним ощадностям відкривати філії в будь-якій точці США. На відміну від великих банків, на одиничні бережливості можна було виділити до 20 відсотків своїх активів до комерційних позик до тих пір, поки вони продовжували утримувати щонайменше 65 відсотків своїх активів в кваліфікованих ощадних інвестиціях, таких як житлова іпотека або іпотечні цінні папери.
У 1980-х роках ощадно-кредитна індустрія пережила кризу після ощадливості, яка займалася ризикованою фінансовою діяльністю, намагаючись покрити збитки, спричинені вкладниками, які перемістили свої гроші з ощадливості до фондів грошового ринку, коли процентні ставки бували в кінці 1970-х. До 1989 р. Значна частина галузі занепала, коли невдалі ощадливості спричинили неплатоспроможність Федеральної корпорації з питань заощаджень та позик, або FSLIC, яка страхувала вклади.
Закон про модернізацію фінансових послуг 1999 р., Відомий також як Закон «Грім Ліч Блілі», забороняє Управлінню нагляду за ощадливістю або ОТС приймати будь-які нові заявки на одиничні ощадності. З цього часу федеральний уряд посилив обмеження щодо решти одиничних ощадностей. Прийняття Закону про реформу Додд-Френка на Уолл-стріт і захист прав споживачів у 2010 році усунуло ОТС, яка постраждала від наслідків неправомірних порушень в результаті краху IndyMac та невдачі AIG під час фінансової кризи 2008 року. Додд-Френк передав нагляд за неодноразовими унітарними ощадниками до Ради Федеральної Резервної системи.
Ощадні та кредитні структури власності
Унітарна ощадливість є однією з двох моделей власності ощадних та позикових компаній. За структурою взаємної власності вкладники та позичальники отримують часткове право власності на заощадження та позику, коли вони займаються бізнесом з компанією. Унітарні ощадливості пропонують меншій групі інвесторів спосіб контролювати заощадження та позику за рахунок придбання акцій у холдинговій компанії, якій належить ощадливість.
