Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальні депозити
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
І персональні консультанти Vanguard, і E * TRADE Core Portfolios користуються визнанням імен як гіганта взаємного фонду та дисконтного брокера, які вже відомі більшості інвесторів. Vanguard і E * TRADE створили надійні варіанти роботи-консультантів для своїх клієнтів, але для кожного є різні переваги. Ми розглянемо, як вибрати найкращий для обробки вашого інвестиційного портфеля.
- Мінімум рахунку: 50 000 доларів
- Плата: 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні (без грошових коштів)
- Не чудово для людей, які шукають швидку точку входу до інвестицій, оскільки налаштування облікового запису - громіздкий процес і вимагає спілкування з консультантомБест для тих, у кого більше грошей на відкриття рахунку, оскільки мінімальний розмір рахунку становить 50 000 доларів США. Достатньо ресурсів планування цілей для тих, хто хотів би заощадити на великих цілях, таких як придбання будинку або оплата навчання дітей. Велике для людей, які хочуть певного внеску з людських консультантів - портфелі, переглядаються радником не рідше одного разу на рік
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Націлена на інвесторів, які хочуть простий спосіб заробити свої гроші на ринках. Легко для тих, хто був клієнтами стандартної платформи E * TRADE, щоб створити обліковий запис Core Portfolios. Великий для інвесторів з обмеженими коштами для запускуOnce активи під управління збільшуються до 25000 доларів або більше, клієнти можуть обрати рахунок за допомогою додаткового контакту консультанта
Постановка цілей
У службі персональних консультантів Vanguard на сайті представлено достатньо ресурсів для планування цілей, які включають контрольні списки, статті з технічними рекомендаціями та калькулятори. Клієнти можуть застосувати ці інструменти для оцінки своїх загальних витрат на пенсію, проведення огляду активів зверху вниз та планування основних життєвих цілей, що включають заощадження коледжу, власність дому чи фонд дощового дня. Довгострокові прогнози та рекомендації в інтерфейсі облікового запису навчають вас, як краще відповідати цілям інвестування, виходячи з життєвих ситуацій та цілей, окреслених під час тривалого процесу бортового борту. Звичайно, можливість обговорити свої цілі та портфелі з радником обов'язково обмежує кількість, яка робиться автоматично через платформу.
З іншого боку, робото-дорадча служба E * TRADE не настільки орієнтована на планування цілей, як інші робочі консультації. Клієнти створюють єдиний горщик грошей для фінансування всіх своїх цілей, а не окремий портфель для кожної окремої мети. Звітність про прогрес, який ви досягаєте до досягнення своєї єдиної мети, добре розроблений, але платформа не пропонує стратегій скорочення рахунку, якщо ви відстаєте. Ця відсутність підтримки цільового планування може бути негативною для молодого інвестора, якому потрібна невелика допомога, щоб залишатися на шляху.
Планування виходу на пенсію
Обидва послуги персональних консультантів Vanguard та основні портфелі E * TRADE пропонують кілька варіантів пенсійних рахунків, включаючи традиційні та Roth IRA, SEP IRA та 401 (k) перекидання.
Як уже згадувалося, веб-сайт Vanguard пропонує різноманітні інструменти та калькулятори, які допоможуть клієнтам визначити, скільки грошей потрібно виділити для досягнення цілей (наприклад, виходу на пенсію) у реалістичні часові рамки. Vanguard також пропонує короткий огляд ваших зовнішніх інвестицій у складі вашого загального портфеля та пропонує показники щодо ймовірності досягнення вашої мети. Що ще важливіше, всі клієнти Vanguard PAS мають доступ до сертифікованих фінансових планувальників з усіх своїх пенсійних питань, а радник регулярно переглядає ваше портфоліо.
На відміну від цього, основні портфелі E * TRADE дозволяють досягти лише однієї з вищезазначених цілей на рахунок, виходячи просто з того, як довго ви плануєте вкладати гроші та вашої толерантності до ризику. Клієнти мають доступ до всіх дослідницьких та навчальних пропозицій E * TRADE, що включають калькулятори виходу на пенсію та інші інструменти планування, але ці функції не вбудовані в базовий досвід Портфелі.
Типи рахунків
Послуги Vanguard Personal Advisor Services та E * TRADE Core мають дуже схожі пропозиції для облікових записів. Ключова відмінність полягає в тому, що E * TRADE обробляє зберігальні рахунки, а Vanguard PAS - ні.
Типи рахунків Vanguard Personal Services Advisory Services:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP-рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання
E * TRADE Основні типи рахунків:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні, опікові) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAПерелік рахунків IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання
Особливості та доступність
Служби персональних консультантів Vanguard мають перевагу в основних портфелях E * TRADE з точки зору функцій, але завжди існує проблема доступності - мінімум 50 000 доларів. E * TRADE Core Portfolios не настільки багатий на функції, але він дозволяє вам отримати лише $ 500.
Послуги персонального консультанта Vanguard:
- Спеціальний радник для великих облікових записів: Хоча рахунки на суму до 500 000 доларів призначаються групі радників, облікові записи вище цього рівня отримують спеціалізованого радника. Додаткові програми: Близько 80% до 90% претендентів на цього радника мають інші рахунки Vanguard, а мінімальний розмір інвестицій у розмірі 50 000 доларів США може бути застосований до всіх активів Vanguard. Порада на весь малюнок: Хоча Vanguard Personal Advisor Services не може включати ваші інші акаунти (пенсійні пенсійні програми, заощаджені коледжами) під цим парасолькою, що планують, планувальники будуть враховувати ці фонди під час розробки вашого портфоліо та надавати консультації. Доступ до радників: Хоча на платформі працює повільно, портфель кожного клієнта розробляється сертифікованим фінансовим планувальником (а не автоматично генерується вашими відповідями на анкету), і ви можете звернутися до планувальника - у робочий час - хто може відповісти на будь-які у вас питання. З цього приводу, Vanguard вважає себе "гібридною" службою консультування, яка виходить заміж за робото-консультування з постійними вказівками людського радника.
E * Основні портфелі торгівлі:
- Легке фінансування клієнтів E * TRADE: Якщо ви вже є клієнтом E * TRADE, ви можете скористатися внутрішньофірмовим інструментом переказу, щоб легко перемістити гроші з іншого рахунку на ваш основний рахунок. Низький мінімальний розмір інвестицій: клієнти можуть розпочати роботу з базовими портфелями E * TRADE лише за 500 доларів. Налаштування облікового запису: Клієнти мають можливість налаштувати частину свого портфеля, вибравши або соціально відповідальний ETF, або смарт-бета-ETF.
Збори
Vanguard Personal Advisor Services стягує конкурентоспроможну консультативну плату в розмірі 0, 30%, сплачується щоквартально, але приховані витрати можуть скластись, оскільки клієнти також сплачують плату за транзакції. Брокер також уклав плату за операції з потоком замовлень із сторонніми взаємними фондами, і клієнт подає рахунок за ці збори. Середній коефіцієнт витрат базових інвестицій становить 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios також стягує 0, 30% щорічно за активи, що перебувають під управлінням, а базові ETF мають плату за управління, яка становить в середньому від 0, 07% до 0, 08%.
Мінімальні депозити
Мінімальні депозити є однією з основних сфер, що впливають на Vanguard PAS. Ми торкалися цього кілька разів, але інвестор повинен мати 100-кратну суму грошей, щоб відкрити рахунок Vanguard PAS порівняно з базовим рахунком E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Основні портфелі: 500 $ Послуги персональних консультантів: 50 000 $
Портфелі
У службі персональних консультантів Vanguard робота на передньому плані є простою, але часовий графік - тривалий. Клієнти відповідають на питання про вік, активи, дати виходу на пенсію, толерантність до ризику та досвід ринку, а платформа формує запропонований портфель, наповнений фондами Vanguard та іншими цінними паперами. Більша частина дизайну портфоліо виконується алгоритмом, але вам потрібно поговорити з фінансовим радником, щоб виконати ваш індивідуальний план, а тонкий шрифт зазначає, що остаточний інвестиційний план буде створений протягом «декількох тижнів» після консультації. Клієнт повинен погодитись на новий план через іншу консультацію перед реалізацією.
На E * TRADE ви заповнюєте швидкий опитувальник анкети про інвестора, і програма використовує алгоритм для визначення рекомендованого вами портфеля, враховуючи відповіді за часовим горизонтом та найбільше ризикуючи. Алгоритм не враховує зовнішні активи, ваші запаси в інших рахунках чи кілька інвестиційних цілей. Зразки портфелів включають консервативний, консервативний ріст, помірний ріст, зростання та агресивний ріст. Якщо вам подобається рекомендований портфель, ви можете його додатково налаштувати за допомогою соціально відповідальних ETF або розумних бета-ETF.
Активи активів персонального консультанта Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services пропонує персоналізований портфель недорогих фондів індексу Vanguard з різних ринкових секторів та класів активів. Програма має гнучкість працювати з не-Vanguard активами, якщо клієнт зберігає ці активи на іншому рахунку в Vanguard.
Vanguard переглядає рахунки щоквартально та за необхідності відновлює залишки. Методологія Вангуарда дотримується традиційних принципів сучасної теорії портфоліо, підкреслюючи переваги дешевих цінних паперів, диверсифікацію та індексацію, керовану довгостроковими фінансовими цілями. Методології акцій та облігацій збільшують диверсифікацію, включаючи фонди власного капіталу на різних рівнях капіталізації та нестабільності, а також фонди облігацій з різними географічними, термінами та капітальними ризиками.
E * Основні портфельні активи
E * TRADE пропонує непотентовані ETF від iShares, Vanguard та JP Morgan. Дорадчий також пропонує соціально відповідальні портфелі, які включають ETF від iShares, а також розумні бета-портфелі, розроблені для того, щоб перевершити інвестиції в індексні фонди. E * TRADE також пропонує клієнтам, які мають податкові рахунки, портфель податливих ETF.
E * Основні портфелі торгівлі відновлюються щорічно і при здійсненні матеріальних депозитів або зняття коштів. Зважування зразків портфелів E * TRADE відповідає сучасній теорії портфоліо, яка повинна запропонувати інвесторам відповідну кількість диверсифікації, а також ризики та прибутки з урахуванням їх заявленої толерантності.
Податкові інвестиції
Існує безліч способів ефективного інвестування грошей, щоб уникнути надмірних податків. Один із таких способів - збирання збитків від податків - використовується багатьма роботодавцями. Збирання податкових втрат - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов’язання з прирісту капіталу.
Vanguard Personal Advisor Services бере участь у збиранні податкових збитків методом основної вартості MinTax, який визначає вибіркові одиниці або кількості - що називаються партіями - цінних паперів для продажу в будь-якій операції купівлі-продажу на основі конкретних правил замовлення. Метод основної вартості MinTax дозволить мінімізувати податковий вплив операцій у багатьох випадках, але не обов'язково у кожному випадку. Клієнти повинні включити MinTax.
Основні портфелі E * TRADE не пропонують збільшити податкові збитки, але заявляють, що вони надають «чутливу до оподаткування інвестиційну стратегію», яка використовує ETF-муніципальні облігації, щоб допомогти зменшити податки, сплачені з відсотків та дивідендів.
Безпека
Vanguard володіє клієнтськими коштами у групі Vanguard Marketing Group, надаючи доступ до SIPC та надмірне страхування. Грошові кошти, однак, потрапляють у фонди грошового ринку, які не є страхуванням FDIC. Сайт використовує 256-бітове шифрування SSL, а також забезпечує двофакторну автентифікацію.
Веб-сайт E * TRADE та мобільні додатки мають високий рівень шифрування, а мобільні додатки дозволяють розпізнавати обличчя чи розблокувати відбитки пальців. Цінні папери на рахунках застраховані SIPC, із надлишком страхування до 600 мільйонів доларів.
Обслуговування клієнтів
У Vanguard клієнти можуть звернутися до фінансового радника в будь-який час, запланувавши зустріч на години обслуговування клієнтів, які з 8 ранку до 20 вечора, з понеділка по п’ятницю. Позапланові спроби контакту призвели до різних тривалих періодів очікування - від п'яти хвилин до понад 13 хвилин. Немає чату в реальному часі для потенційних або поточних клієнтів, і для реєстрації потрібно надіслати електронний лист через захищене повідомлення фірми.
У E * TRADE Core Portfolios онлайн-чат доступний цілодобово на веб-сайті та в мобільному додатку, і веб-сайт зазначає, що «взаємодія з управлінням E * TRADE Capital, як правило, обмежується веб-інтерфейсом». Телефонна підтримка Доступний, однак, у будні дні з 8:30 до 20:30 за східним часом, або клієнти можуть зайти за допомогою в цегельно-будівельний розчин. Хоча представники телефонів були обізнаними та корисними, у середньому потрібно було майже сім хвилин на очікування, перш ніж людина була доступна.
Наш Візьміть
Вибір між послугами Vanguard Personal Advisor Services та основними портфелями E * TRADE повинен бути набагато простішим, ніж це є. У нашому рейтингу Vanguard перевершив E * TRADE у ключових сферах, таких як вміст портфоліо та управління, але відстав у більш м'яких сферах, таких як обслуговування клієнтів. В цілому Vanguard є сильнішим роботом-радником, але йому це заважає його голова до голови своїм високим мінімальним депозитом. Простіше кажучи, якщо ви обираєте між двома і маєте 50 000 доларів, то вибір Vanguard зрозумілий. Якщо у вас немає $ 50 000, а ви обираєте між двома, ви, ймовірно, захочете розширити пошук.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
