Що таке депозитний сертифікат із змінною ставкою?
Депозитний сертифікат із змінною ставкою - це депозитний сертифікат (CD) із визначеним строком, але коливаючою процентною ставкою. Кілька факторів визначають ставку, наприклад, основний курс, індекс споживчих цін, казначейські векселі або індекс ринку. Основа виплаченої суми лежить на відсотковій різниці між початковим та кінцевим індексом. Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) захищає компакт-диски зі змінною швидкістю та інші компакт-диски.
Ключові вивезення
- Депозитний сертифікат із змінною ставкою - це фінансовий інструмент із встановленим строком та коливаючою процентною ставкою, що ґрунтується на асортименті факторів, від індексу простих ставок до споживчих цін до ринкових індексів. Типово існує пеня, пов’язана з достроковим вилученням кошти в сертифікаті про депозит. Компакт-диски з змінною ставкою найбільш вигідні під час низьких процентних ставок, хоча тривалі низькі ставки можуть негативно вплинути на прибуток.
Розуміння депозитного сертифіката змінної ставки
Депозитний сертифікат із змінною ставкою дозволяє інвесторам внести свої гроші на захищений захищений рахунок, де він заробить відносно скромну суму відсотків протягом усього строку його дії. Зароблені відсотки, як правило, недоступні для власника рахунку, поки термін дії депозиту (CD) не закінчиться. Деякі емітенти пропонують компакт-диск без штрафу, що дозволяє достроково зняти кошти. Однак відсоткова ставка, ймовірно, буде нижчою, ніж компакт-диски, які не пропонують цю опцію.
Компакт-диск із змінною ставкою сплачує процентну ставку, яка може підніматися вгору та вниз протягом усього життя цінного папера. Точні фактори, які визначатимуть процентну ставку компакт-диска зі змінною ставкою, залежать від установи. На відміну від цього, компакт-диск з фіксованою ставкою має "заблоковану" процентну ставку, засновану на створенні CD. Ставка залишатиметься однаковою протягом усього терміну.
Депозитний сертифікат, як правило, вважається одним із безпечніших способів інвестувати свої гроші, тим більше, що захист FDIC підтримує більшість із них. Компакт-диски в цілому є одними з найнадійніших доступних варіантів інвестицій з низьким ризиком. Вони звертаються до консервативних, заохочуючих ризиків та інвесторів. Інвестування в компакт-диски - це також відмінний спосіб урізноманітнити ризик вашого портфеля. Для нових або обережних інвесторів кращим місцем для запуску може бути компакт-диск з фіксованою ставкою, але ті, кому комфортно трохи збільшити ризик, можуть захотіти розглянути компакт-диск із змінною швидкістю.
Що слід врахувати на CD з змінною швидкістю
Розглядаючи компакт-диск із змінною процентною ставкою, ви хочете пам’ятати кілька речей. По-перше, пам’ятайте, що ці компакт-диски, як правило, мають найбільш значний потенціал прибутку в часи низьких процентних ставок. Якщо ви придбаєте компакт-диск із змінною ставкою, коли процентні ставки низькі, є велика ймовірність, що ставка зросте протягом терміну. Навпаки, якщо процентні ставки будуть високими при відкритті компакт-диска, швидше за все, вони можуть знизитися незабаром після цього.
Також врахуйте, які особливості для вас найбільш важливі. Компакт-диск із змінною ставкою, який має крутий штраф за дострокове вилучення, може бути не таким привабливим, як продукт з фіксованою ставкою, який має більш спокійну політику дострокового відкликання.
Настільки привабливі, як вони звучать, компакт-диски зі змінною швидкістю також мають певні підводні камені. Наприклад, тривалі низькі процентні ставки можуть негативно вплинути на прибуток, навіть якщо ставки зростають пізніше. Навпаки, компакт-диски з фіксованою швидкістю вигідніші в такі часи. Повернення CD із змінною швидкістю також сприйнятливе до інфляції. Особливо це стосується часів високої інфляції. Компакт-диск фактично фіксується у ваших коштах протягом певного періоду часу. Якщо протягом цього періоду інфляція зростає, а ваші прибутки не йдуть в ногу з цим, вартість ваших фондів має тенденцію до зниження в цілому.
Приклад сертифікатів із змінною ставкою депозиту
Припустимо, депозитний сертифікат ґрунтується на основній ставці або ставці, яку комерційні банки стягують із своїх клієнтів. Компакт-диск видається на трирічний термін із гарантією погашення основної суми. За цей час основний курс знижується з 4% до 1%. Різниця в основному курсі між часом випуску та строком погашення (-3% у цьому випадку) - це сума, що належить держателю. Якщо основний курс рухається в зворотному напрямку (тобто він збільшується від 1% до 4%), то власник отримує прибуток від компакт-диска.
