Що таке управління багатством?
Управління багатством - це інвестиційно-дорадча послуга, яка поєднує інші фінансові послуги для задоволення потреб заможних клієнтів. Це консультативний процес, при якому радник отримує інформацію про бажання клієнта та розробляє стратегію, використовуючи відповідні фінансові продукти та послуги.
Радник з управління багатством або менеджер із управління статками - це тип фінансового консультанта, який використовує спектр доступних фінансових дисциплін, таких як фінансові та інвестиційні консультації, юридичне планування нерухомості, бухгалтерський облік та податкові послуги та пенсійне планування для управління багатством заможного клієнта за одну встановлену плату. Практика управління багатством відрізняється в залежності від країни, наприклад, якщо ви перебуваєте в США проти Канади.
Управління активами
Розуміння управління багатством
Управління багатством - це більше, ніж просто інвестиційна порада, оскільки воно може охоплювати всі частини фінансового життя людини. Ідея полягає в тому, що замість того, щоб намагатися інтегрувати поради та різноманітні продукти від ряду професіоналів, люди з високою чистою вартістю отримують користь від цілісного підходу, в якому один менеджер координує всі послуги, необхідні для управління своїми грошима та планує власні або поточні та майбутні потреби їх сім’ї.
Хоча використання менеджера над багатством базується на теорії, що він може надавати послуги в будь-якому аспекті фінансової галузі, деякі вирішують спеціалізуватися на певних сферах. Це може ґрунтуватися на досвіді відповідного менеджера з питань багатства або на первинному напрямку бізнесу, в якому працює менеджер з багатства.
У певних випадках раднику з управління багатством, можливо, доведеться координувати внесок зовнішніх фінансових експертів, а також власних агентів клієнта (адвоката, бухгалтерів тощо), щоб розробити оптимальну стратегію для вигоди клієнту. Деякі менеджери з багатства також надають банківські послуги або консультації з питань благодійної діяльності.
Радник з управління багатством потребує заможних людей, але не всі заможні особи потребують радника з управління багатством. Ця послуга зазвичай підходить для заможних людей із широким спектром різноманітних потреб.
Ключові вивезення
- Управління багатством - це інвестиційно-дорадча послуга, яка поєднує інші фінансові послуги для задоволення потреб заможних клієнтів. Радник з управління багатством - професіонал високого рівня, який керує багатством заможних клієнтів за одну встановлену плату. Заможні клієнти користуються цілісним підходом, в якому один керівник координує всі послуги, необхідні для управління своїми грошима та планує свої власні чи теперішні та майбутні потреби своєї сім’ї. Ця послуга зазвичай підходить для заможних людей із широким спектром різноманітних потреб.
Приклад управління багатством
Наприклад, ті, хто працює у фірмі, відомій для інвестицій, можуть мати більше знань у галузі ринкової стратегії, тоді як ті, хто працює у найманому банку, можуть зосередитись на таких сферах, як управління трастами та доступні кредитні опціони, загальні варіанти планування нерухомості чи страхування. Позиція вважається консультативною за своєю суттю, оскільки головна увага приділяється наданню необхідних рекомендацій тим, хто користується послугою управління багатством.
Структури управління капіталом
Керівники заможних ресурсів можуть працювати як частина малого бізнесу або як частина великої фірми, яка, як правило, пов'язана з фінансовою галуззю. Залежно від бізнесу, менеджери з багатства можуть функціонувати під різними назвами, включаючи фінансового консультанта чи фінансового радника. Клієнт може отримувати послуги від одного призначеного менеджера з багатства або може мати доступ до членів визначеної команди управління багатством.
Стратегії управління менеджером з багатства
Менеджер з багатства починає розробляти план, який підтримуватиме та збільшуватиме багатство клієнта, виходячи з фінансового становища, цілей та рівня комфорту та ризику. Після розробки оригінального плану менеджер регулярно проводить зустрічі з клієнтами, щоб оновлювати цілі, переглядати та врівноважувати фінансовий портфель, а також досліджувати, чи потрібні додаткові послуги, остаточна мета - залишатися в сервісі клієнта протягом усього їхнього життя. (Для читання, пов’язаного з цим, див. "Приватний банкінг проти управління багатством: в чому різниця?")
