Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Wealthsimple and Betterment - це дуже відповідні роботи-консультанти, які є чудовим варіантом для інвесторів. І Wealthsimple, і Betterment мають функції, які подобаються менш досвідченим інвесторам, з великою кількістю інструментів планування та нульовими вимогами до балансу відкриття. Ми розглянемо деякі ключові відмінності з точки зору підтримки цілепокладання, варіантів портфеля та плати, щоб допомогти визначити, який роботодавець найкраще підходить для ваших інвестиційних доларів.
- Мінімальний рахунок: 0 доларів США
- Плата: 0, 50% активів, що знаходяться в управлінні (0, 40% при $ 100 000)
- Ідеально підходить для молодших інвесторів, які шукають чудових освітніх ресурсів і натисніть на два, щоб заощадити ще більше Добре для інвесторів, які хочуть поєднати фінансові функції, оскільки Wealthsimple також пропонує заощаджувальний рахунок з конкурентними процентними ставками Ідеально підходить для деяких інвесторів за межами США, оскільки Wealthsimple також приймає клієнтів з Канади та Сполучене Королівство
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить для інвесторів, які шукають просту платформу з потужними інструментами для встановлення цілей та відстеження. Ідеально для тих, хто хоче переглянути вміст портфеля до фінансування акаунта. Опція для людей, які бажають отримати доступ до людських фінансових планувальників, хоча за більш високу щорічну плату за управління або одну -часова плата.
Постановка цілей
І Богатство, і Поліпшення мають міцні можливості для встановлення цілей.
Під час налаштування облікового запису клієнти Wealthsimple можуть вибирати цілі під час налаштування облікових записів, які включають в себе власність дому, вихід на пенсію, освіту, довгострокове зростання та дохід. Один обліковий запис може включати кілька цілей, пропонуючи більшу вишуканість та диверсифікацію, якщо це необхідно. Ви можете переглянути транзакції та відносну статистику ефективності, підрозділену за цілями, на сторінках управління обліковими записами.
Betterment пропонує можливість працювати з чотирма основними типами інвестиційних цілей: вибуття, мережа безпеки, загальне інвестування та основні покупки. На платформі є дуже прості кроки для встановлення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Він відображає розподіл активів для кожної цілі в кільці з акціями у відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, Betterment спонукає вас відкласти більше. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які ще не відчувають нагальності заощадити на своїх довгострокових цілях.
Планування виходу на пенсію
І Wealthsimple, і Betterment пропонують кілька варіантів пенсійних рахунків, включаючи традиційні та Roth IRAs, SEP IRAs та 401 (k) перекидання.
У Wealthsimple користувачі, що мають активи менше ніж 100 000 доларів, мають доступ до інструменту слайдера, який проектує, скільки вони будуть мати заощадження в пенсійному віці, виходячи з поточної норми заощаджень. На сайті також підкреслюється, скільки б ви мали б на пенсії, якщо збільшити свої заощадження на запропоновані суми. Клієнти Wealthsimple Black - ті, у кого активи 100 000 доларів або більше - мають доступ до стороннього веб-сайту фінансового планування, який називається eMoney Advisor.
Betterment збирає різноманітну інформацію про вашу пенсію - як виглядає уві сні ваша пенсія, скільки ви заощадили та що у вас на зовнішніх рахунках. Цей останній важливий, оскільки багато інвесторів мають кілька пенсійних рахунків, і отримати консолідовану картину може бути складним завданням. Betterment бере всі ці дані, а потім проектує ваш пенсійний дохід і надає план, як потрапити. Покращення підкаже вам, коли бажано заощадити більше або перемістити гроші, щоб заощадити на зборах. Коли ви майже на пенсії, платформа рекомендує зміни, які ви можете внести, щоб оптимізувати ваші заощадження. За питання щодо виходу на пенсію основні члени Digital Digital можуть заплатити від 199 до 299 доларів за разову консультацію з сертифікованим фінансовим планувальником, тоді як клієнти Premium мають необмежений доступ до професіоналів CFP.
Типи рахунків
Wealthsimple і Betterment пропонують типові рахунки, які інвестори шукають у робото-консультанта. Wealthsimple також пропонує уніфіковані подарунки неповнолітнім (UGMA) та уніфіковані перекази на рахунки актів неповнолітніх (UTMA). Якщо ви шукаєте спеціально для цих типів зберігальних рахунків, то Wealthsimple має перевагу.
Типи рахунків Wealthsimple:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання рахунків з касовими рахунками з високими відсотками рахунки УТМА та UGMA
Типи рахунків для покращення:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні, довірчі) Традиційні рахунки IRAПривітні рахунки IRASEP IRA (для самозайнятих клієнтів або власників малого бізнесу без працівників) Перерахування IRA401 (k) перекидання рахунків з готівковими коштами
Особливості та доступність
Важливими є лише ті функції, які ви будете використовувати, але обидва Wealthsimple та Betterment мають деякі переконливі. Завдяки Wealthsimple функція Roundup із пов’язаними кредитними та дебетовими рахунками - це розумний і безболісний спосіб збільшити свої інвестиції, не намагаючись реально намагатися. Зі свого боку, Betterment використовує синхронізацію ваших зовнішніх облікових записів, щоб запропонувати вам кращі вказівки щодо ваших цілей. Обидва роботодавці пропонують своїм клієнтам ощадні рахунки з гідними процентними ставками.
Прості багатства:
- Відшкодування трансфертних витрат: Wealthsimple сплачує витрати на переказ з нових рахунків, що фінансуються щонайменше 5000 доларів. Просто заповніть опитування, щоб вимагати відшкодування коштів після завершення переказу. Розумні заощадження: Wealthsimple пропонує інвестиційний рахунок з низьким рівнем ризику із прогнозованою 2% річною дохідністю після 0, 25% комісійної плати. Кошти інвестуються в портфель ETF з низьким рівнем ризику. Раунд: Після з'єднання кредитних та дебетових рахунків клієнти можуть активувати функцію «Раунда» Wealthsimple, яка округляє до наступного цілого долара та депозитує «запасну зміну» на рахунку клієнта. Освітні ресурси: На веб-сайті Wealthsimple є вичерпний словник з інвестицій 101, широко поширені питання щодо інвестицій та чудовий щомісячний журнал / блог із десятками статей "як". Зважаючи на це, знайти об'єкти, що цікавлять, може бути важко, оскільки немає змісту або функції пошуку.
Краще:
- Преміальний доступ професіоналам CFP: Якщо ви внесете до столу залишок у розмірі щонайменше 100 000 доларів, ви можете ввійти в план «Преміум» Betterment, який стягує більш високу річну плату (0, 40%) і пропонує необмежений доступ до команди команд CFP для наведення. Освітні ресурси: Ресурсний центр Betterment включає десятки інформативних та добре написаних статей про пенсійне планування та про те, як мінімізувати податкове навантаження, а також кілька відео, які допоможуть вам зрозуміти, як користуватися платформою. Betterment також створив ряд статей, щоб допомогти інвесторам зрозуміти склади портфеля та те, як компанія підходить до негативних подій на ринку, таких як Brexit. Синхронізуйте зовнішні облікові записи: Користувачі базових облікових записів можуть синхронізувати зовнішні облікові записи з окремими цілями, тож ви можете побачити, наприклад, як ваш 401 (k) допомагає заощадити пенсію. Члени преміум-класу мають доступ до поглиблених порад щодо зовнішніх інвестицій. Рахунок Smart Saver: Betterment пропонує «альтернативу заощаджувального рахунку», яка інвестує 80% ваших готівкових коштів у казначейства США та 20% з корпоративними облігаціями з низькою нестабільністю, приносячи 2% при річній комісії 0, 25%.
Збори
Що стосується зборів, то існує значний розрив між Wealthsimple та базовим рівнем поліпшення.
Wealthsimple стягує плату в розмірі 0, 50% - серед найвищих в нашій групі радників- роботодавців - що включає всі інвестиційні консультації, управління портфелем і торгові витрати. Плата знижується до 0, 40% для рахунків на рівні 100 000 доларів США або вище. Плата за програму Smart Savings нижча на 0, 25%. Середня вартість ETF становить близько 0, 15%.
Betterment пропонує два різні варіанти плати: цифрові клієнти платять 0, 25% свого портфеля щорічно, з можливістю платити від 199 до 299 доларів за дзвінок, щоб отримати доступ до сертифікованого фінансового планувальника. Клієнти преміум-класу щорічно сплачують 0, 40% за необмежений доступ до CFP. ETF, які складають більшість портфелів, мають середній коефіцієнт витрат у розмірі 0, 08%.
Мінімальний депозит:
Betterment та Wealthsimple використовували однаковий підхід до мінімальних депозитів та бар'єру, який вони можуть поставити для інвесторів з обмеженим капіталом. Жодна платформа не вимагає мінімуму.
- Простий достаток: 0 доларів США
Портфелі
Wealthsimple пропонує простий процес запуску. Клієнти повинні відповісти на ряд запитань щодо фінансових цілей, часового горизонту, толерантності до ризиків, минулого інвестиційного досвіду та інвестиційних знань, а також банківської інформації для перевірки банку. Платформа обіцяє, що ваш обліковий запис буде функціонувати протягом п'яти робочих днів і створюватиметься, виходячи з ваших даних, пропонованого портфеля та списку ETF. Портфелі поділяються на три загальні категорії. Клієнти можуть змінювати запропоновані асигнування, але платформа може відштовхуватися, якщо зміни суперечать попереднім відповідям. Ви можете поповнити свій рахунок за допомогою разових платежів або повторних депозитів.
Betterment може похвалитися одним з найпростіших облікових записів. Просто введіть свій вік, пенсійний статус і дайте відповіді на кілька запитань щодо ваших доходів та інвестиційних цілей. Немає жодного зі стандартних питань, пов'язаних з ризиком. Натомість, Betterment пропонує вам пропозицію щодо розподілу активів та пов'язаний з цим ризик, який ви можете скорегувати, змінивши відсоток власного капіталу та фіксованого доходу у портфелі. Пропоновані портфелі Betterment є повністю прозорими до фінансування, включаючи доступ до проспектів фінансування. Також вам буде запропоновано підключити зовнішні рахунки (наприклад, банківські та брокерські пакети) до свого Betterment рахунку, щоб забезпечити повне уявлення про ваші активи та полегшити грошові перекази в інвестиційний портфель Betterment.
Прості активи:
Портфелі багатих простих матеріалів складаються лише з ETF, хоча тонкий шрифт зазначає, що канадські клієнти також можуть отримати пайові кошти. На платформі перелічено всього 10 ETF, поділених на різні категорії активів. Кожен портфель може містити вісім до 10 інструментів, що дозволяє припустити, що більшість налаштувань проводиться шляхом зміни відсотків, а не відбору ETF.
Активи активів:
Портфелі Betterment побудовані з ETF від iShares та Vanguard. Betterment пропонує п'ять типів портфоліо:
- Стандартний портфель Betterment, що складається з глобально диверсифікованого портфеля акцій та облігацій ETFsA Socially Responsible Investing (SRI), який зменшує експозицію до компаній, які вважаються негативними соціальними наслідками. складання гнучкого портфеля BlackRock ETFsA, побудованого з тих же індивідуальних класів активів, що і стандартний портфель, але зважене відповідно до уподобань користувача
В цілому, і Betterment і Wealthsimple пропонують в основному інвестиції ETF.
Клієнти компанії Wealthsimple можуть вибирати портфель соціально свідомих, що виключає некваліфіковані ETF, і скріншот цього портфоліо містить всього шість «зелених» фондів. (Інші можуть бути нерозголошені.) Компанія також пропонує обліковий запис Halal, який відповідає ісламському законодавству, купуючи попередньо перевірені акції, але не мають ETF або продуктів з фіксованим доходом. Дробові залишки виникають після депозитів, зняття коштів та інших змін рівня активів. Клієнти не можуть вимагати повторного балансування або внесення змін до ETF, але зміни профілю клієнта викликають перебалансування портфеля, коли змінюються показники ризику.
Рахунки за поліпшенням оцінюються регулярно і вновь збалансовуються, якщо вони перейшли від розподілу цілей. Клієнти, що здійснюють кращі пропозиції, можуть змінювати стратегії після фінансування портфеля, і платформа попередить вас про наявність податкових наслідків до внесення змін. Кожна мета може бути вкладена в іншу стратегію, тому кошти на довгострокові цілі, такі як заощадження на пенсію, можна виділити в один із портфелів більш високого ризику, тоді як короткострокові цілі, такі як фінансування початкового внеску на будинок, можуть бути виділяються на тих, хто нижчий ризик.
Незважаючи на те, що Betterment пропонує фонд, орієнтований на соціально відповідальних інвесторів, фокус радника на ETF утруднює досягнення цілковитої сукупності ІСН. Поза ETF, які інвестуються у великі фірми та ESG фонд, що розвивається, дуже мало портфеля вкладається у фірми, які відповідають критеріям «соціально відповідальної».
Податкові інвестиції
Існує безліч способів ефективного інвестування грошей, щоб уникнути надмірних податків. Збирання податкових втрат - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов’язання з прибутком від капіталу, і це найпоширеніший спосіб роботи-консультантів вирішити проблему оподаткування.
У Wealthsimple збирання податкових збитків є автоматичним для клієнтів Wealthsimple Black, які мають чисті депозити в розмірі 100 000 доларів США або більше, але всі клієнти мають можливість збирати податкові збитки, якщо вони відмовилися.
Аналогічно, клієнти Betterment мають право на збирання збитків від оподаткування на всіх оподатковуваних внутрішніх рахунках, незалежно від залишку. Ви повинні ввімкнути послугу в налаштуваннях свого акаунта, і тоді вона буде застосована до всіх ваших портфелів у вашому Betterment-акаунті.
Безпека
Як Betterment, так і Wealthsimple мають достатню безпеку і майже однакові в цьому відношенні. Їх веб-сайти зашифровані і доступна двофакторна автентифікація. Обидві фірми мають клієнтські кошти у корпорації Apex Clearing Corporation, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надлишків. Стандартне покриття SIPC страхує від збитків через невдалі посередництва на суму до 500 000 доларів.
Обслуговування клієнтів
Betterment має перевагу у Wealthsimple, коли справа стосується обслуговування клієнтів.
У Wealthsimple на головному веб-сайті немає контактного посилання або інформації, але поширені запитання містять номер телефону та електронну адресу. Обслуговування клієнтів доступне з 9:00 до 20:00 (Східний) з понеділка по четвер або з 9 ранку до 17:30 по п'ятницях. Дзвінки в робочий час доходили до клієнта за одну хвилину. Адреси офісів робото-консультантів вказані на сторінці "Інформація" без номерів телефонів.
В Betterment, онлайн-чат вбудований у мобільні додатки та веб-сайт, щоб клієнти могли отримати доступ у будь-який час. Обслуговування клієнтів доступне електронною поштою та телефоном з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю та електронною поштою з 11:00 до 18:00 за східним часом у суботу та неділю. Як уже згадувалося, ви можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою облікового запису Premium, але ви сплатите комісію від 199 до 299 доларів за консультацію з радником, якщо у вас є базовий цифровий рахунок.
Наш Візьміть
Betterment - один з найкращих робото-радників у нашому рейтингу за 2019 рік, але Wealthsimple забиває рейтинг майже в кожній категорії. Обидві служби не мають мінімальних інвестицій, пакують свої портфелі за допомогою ETF, пропонують збір податкових збитків та надають своїм клієнтам можливість заощаджувального рахунку з конкурентною процентною ставкою. Якщо чесно, то Betterment перевершує багатство в цих районах, але це не є величезним розривом. Більше того, Wealthsimple пропонує послуги зберігання рахунків UTMA та UGMA, що може бути привабливим для інвесторів із потомством, пов'язаним з коледжем.
Однак в одній з ключових категорій поліпшення має значну перевагу. Плата за управління Betterment за основний рахунок - це половина вартості плати Wealthsimple, і це вирішить для більшості інвесторів. Кращий робото-радник з меншою платою - важко перемогти комбо. Тож Betterment, безумовно, найкращий вибір для більшості американських інвесторів, але в цьому поєдинку є поворот, якщо ви живете в іншому місці. Betterment не пропонує рахунки за межами США, і це стосується багатьох інших радників-роботодавців. Отже, хоча Betterment зручно перемагає Wealthsimple на американській землі, Wealthsimple за замовчуванням виграє в Канаді та Великобританії.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
