Оскільки фінансовий професіонал виконує рекомендації з життя та грошей, страхування професійної відповідальності є важливою частиною резервного набору ресурсів фінансових консультантів. Цей товар можна порівняти зі страхуванням власників будинків, він вам ніколи не знадобиться, але якщо ви це зробите, ви будете дуже щасливі, що у вас є.
Що таке страхування професійної відповідальності?
Ця спеціалізована страховка захищає фінансових консультантів від халатності та інших вимог, на які заявляють їх клієнти. Також відома як страхування від помилок та упущень (E&O), ця страховка може покривати претензії з недбалості, недобросовісного використання чи неправильного представлення. У більшості випадків фінансові планувальники не повинні мати поліс страхування професійної відповідальності, але, коли ви практикуєтесь з громадськістю, важливо бути готовим до несподіваної претензії, яка може спричинити вас та вашу фірму потенційні фінансові труднощі. (Докладніше див.: Страхування майна, нещасних випадків та відповідальності - Професійна відповідальність та відповідальність директора .)
Отже, припустимо, ви вирішили, що це важливе покриття для отримання; ось що потрібно знати про страхування професійної відповідальності:
- Призначення покриття Хто охоплюється Які послуги охоплені Що виключається з покриття Як здійснювати практику відповідно до політики професійної відповідальності
Навіщо це отримувати?
Фінансові планувачі знаходяться на пульсі життя своїх клієнтів. Якщо клієнт втрачає гроші, з вашої вини чи ні, споживач може подати до вас позов. Помилки трапляються, і навіть коли вони не клієнти можуть стати незадоволеними вашими послугами. Фінансові ринки ростуть і зменшуються, а фінансові втрати можуть спонукати нещасного клієнта викликати її адвоката. Судові справи є трудомісткими та стресовими; поліс страхування професійної відповідальності може зняти деякі з цих можливих тягарів. Успішний бізнес готується до несподіваного, і саме тут складається страхування від професійної відповідальності. (Докладніше див.: Накрийте свою компанію страхуванням відповідальності .)
Послуги та покриття
Політика конкретно визначатиме, що і хто охоплюється. Політика, ймовірно, охоплюватиме порушення довіреного обов'язку, відсутність відповідності нормативно-правовим актам та правового покриття. Взагалі, страхування E&O побудовано таким чином, щоб покривати професіонала, коли радник допустив помилку або звинувачується у вчиненні злочину. Незалежно від того, чи є консультант юридично відповідальним чи ні, страхування компенсує витрати на відповідь на юридичні вимоги. (Про пов’язане читання див. У розділі: Захист активів для власника бізнесу .)
Вам може бути цікаво, що трапиться, якщо працівник, що працює на передній частині, або консультант, який працює від імені фірми, помилиться. Розчешіть страховий поліс і зрозумійте, хто покривається. Іноді працівники W-2 охоплюються, але не є незалежними підрядниками. Знаючи ці невеликі відмінності в політиці, це може призвести до великих грошей, коли подано позов. (Докладніше див.: Заповнення прогалин у загальній страховій відповідальності .)
Що виключається з покриття?
Розумійте свою політику. Чи виключається дискреційна порада? Це несподіване виключення для багатьох страхових брокерів, оскільки воно характерне для фінансового консультування.
Інше можливе виключення може виникнути, якщо ваша компанія оплачує рахунки від імені клієнта. Клієнт попросив свого радника передати рахунки в будинок престарілих за догляд за чоловіком. Через кілька років вона дізнається, що ваша компанія значно переплатила будинок престарілих, і вона не змогла повернути переплату. Ваша політика відповідальності може не охоплювати ці послуги з оплати рахунків, оскільки вони потрапили під виключення за дискреційну пораду.
Перегляньте всі аспекти полісу страхування професійної відповідальності зі страховим брокером і дізнайтеся, що є, а не покривається. Згода на врегулювання є ще одним пунктом, який повинен зрозуміти радник. Таким чином планувальник уникає сюрпризів, коли ви змушені врегулювати претензію, а не боротися з нею. Переконайтеся, що поліси компанії узгоджуються із страховим покриттям. (Докладніше див.: Страхове покриття: Необхідність бізнесу .)
Суть
Як і будь-який вид страхування, проконсультуйтеся з надійним страховим агентом, щоб знайти найкращий поліс для ваших потреб. Купуйте поліс у агента, знайомого з фінансовим консультативним бізнесом. Переконайтеся, що ви знаєте покриття та виключення в політиці. Включайте покриття і для працівників. Дізнайтеся про те, як подати позов заздалегідь, щоб у розпал судових дій ви готові продовжити. Нарешті, практикуйте таким чином, щоб гарантії та процедури офісу відповідали страхуванню професійної відповідальності. Якщо радник розуміє продукт страхування професійної відповідальності та претензії, тоді, коли подається позов, він має найбільшу ймовірність успішного вирішення. (Докладніше див.: Створіть власну фірму фінансового планування та найкращі інструменти, яким потрібен кожен фінансовий радник .)
