Незважаючи на те, що внесок грошей у Roth IRA може допомогти людям заощадити на пенсії, перевищення коштів на ці кошти може спричинити значні податкові штрафи. На щастя, є способи зменшити це занепокоєння.
Ключові вивезення
- Люди можуть виявити, що вони зробили надто великий внесок у свої Roth IRA, якщо їхні доходи спричинили несподіваний стрибок, що зробило їх неприйнятними для повного внеску. Є декілька засобів захисту, але потрібно вживати заходів перед термінами подання податків. Тим, хто не зможе виправити проблему, кожен рік до цього нестимуть 6% податкового штрафу.
Три способи впоратися із занадто великим внеском
Існує три основні способи виправити надмірний внесок у Рот ІР, але ці рішення необхідно застосовувати до встановлення строків подання податків, щоб уникнути штрафних санкцій. Оскільки люди зазвичай виявляють ці проблеми, роблячи податки, їм потрібно діяти швидко.
Важливо знати термін "чистий дохід, який можна віднести" або (NIA), який стосується будь-яких надбавок коштів, отриманих з моменту їх зберігання в Roth IRA. Для завершення виправлення НДА повинна бути знята разом із самим внеском.
Також важливо пам’ятати, що якщо ваш дохід дозволяє частковий внесок, ви не зобов’язані вилучати все з вашої Roth IRA, лише надбавку.
Три коригувальні дії
1. Переззначте свій внесок
Один з можливих варіантів - переосмислити надлишкові внески та будь-яку НРУ як внесок у традиційний ІРА. Це передбачає, що Ви можете претендувати на внесок у традиційний для цього податкового року ІРА. Після прийняття Закону про встановлення кожної громади на підвищення пенсії (ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ), якщо ви плануєте працювати в 70-х, ви все одно можете покласти гроші на вирахуваний ІРА до 72-річного віку. Це законодавство по суті означає, що подружжя більше 70½ дозволить заощадити до ІРА понад 14 000 доларів у 2020 році, якщо обидва подружжя вносять максимум 7 000 доларів на рік. До цього закону 70½ років був граничним віком, після якого жодна особа не може внести будь-які нові кошти у свої традиційні ІРА, навіть якщо вони змогли внести свій внесок у Рот ІРА, які не встановлюють вікових обмежень.
(Зауважте, що Закон про зменшення податків та робочих місць забороняє переосмислювати внески Рота з традиційного ІРА або іншого рахунку з вигідною оподаткуванням, починаючи з 2018 року. Ця заборона не поширюється на переузначення надмірних грошових внесків, які не надходять з одного з цих джерел.)
2. Зняти надбавку за внесок
3. Застосуйте свій внесок у майбутній рік
Ви також можете застосувати надлишковий внесок та NIA до майбутнього року Roth IRA. Можливо, вам доведеться сплатити 6% податкового штрафу до Держслужби, щоб зробити це. Якщо ви вирішите нічого не робити, вам доведеться сплачувати 6% податкового штрафу щороку, поки ви не вирішите проблему.
Чому надмірні внески трапляються
Основна причина, через яку люди випадково переплачують свої Roth IRA, - це несподіване збільшення доходу. Це може вплинути на суму фізичної особи, яка має право на внесок, яку вони можуть не реалізувати, поки не сплатять податки протягом року. До того часу вони, можливо, вже фінансували свої Roth IRAs до максимуму.
Ліміт доходу для внеску в Рот ІР на 2019 рік становить 203 000 доларів для осіб, які подають податкові декларації "подають шлюб разом". Для синглів це $ 137 000. Якщо ваш дохід становить від 193, 0000 до 203 000 дол. США для одружених або від 122 000 до 137 000 доларів США для одиноких, ви можете внести зменшену суму на Рот, але не на весь допустимий внесок. Особи можуть звернутися до веб-сайту IRS або використовувати калькулятор Roth IRA, щоб визначити зменшену суму.
Наприклад, якщо ви одружені, а ваш дохід становить близько 170 000 доларів на рік, вам зазвичай не потрібно буде турбуватися про досягнення межі. Але припустимо, що ви отримали істотний бонус наприкінці податкового року, і це підштовхнуло ваш дохід понад 193 000 доларів. Тепер обмеження вашого внеску Roth IRA буде нижчим, або ви взагалі не маєте права на внесок. Якщо ви вже зробили внесок Рота за рік, у вас виникнуть проблеми.
