Страхування життя є складним. Є сценарії, в яких це життєво важливо для вашої родини, але також є випадки, коли це більше не знадобиться. Якщо у вас є термінове страхування життя, може бути час, коли його більше не має сенсу. З іншого боку, політика грошових цінностей накопичує цінність і забезпечує покриття, яке ви не переживете - до тих пір, поки ви не будете тримати премії. Ціле життя, змінне життя та універсальне життя - це три смаки, які ви можете вибрати. Однак навіть страхування грошової вартості не повинно просто сидіти там. Див. 6 способів зарахування грошової вартості в страхування життя для отримання порад про те, щоб переконатися, що ви не залишаєте гроші у своїй політиці, яка повинна відповідати вам або вашим спадкоємцям.
Не всі потребують страхування життя. Ті, хто накопичив достатньо багатства та активів, щоб самостійно піклуватися про власні та кохані потреби у разі їх смерті, можуть відмовитися від сплати за страхування життя, особливо якщо це терміновий поліс. З іншого боку, є люди, за якими експерти кажуть, що ніколи не повинні бути без страхування життя.
Пари
Незалежно від того, що ви одружені, вітчизняні партнери чи святкуєте своє 20 - річчя, ви та ваш інший значимо планували життя на основі певного рівня доходу. Якщо кожен з вас не може самостійно підтримувати цей рівень доходу, важливо мати страхування життя, щоб запобігти різкій зміні способу життя, коли хтось із вас помирає.
Це справедливо навіть у тому випадку, коли ви обидва ще працюєте, якщо обидва партнери займають роботу. Деякі з подружжя або партнерів можуть хотіти - або потребувати - зробити більшу перерву в роботі після смерті коханої людини. Страхування життя дає такий шанс скорботи або пристосуватися до нових життєвих обставин, - каже Джейсон Р. Тейт, ChFC, CLU, CASL, власник фінансового консалтингу Jason Tate в Мерфрісборо, штат Тенн.
Іпотечники
Іпотека на дому є одним з найбільших активів та зобов’язань на особистому балансі людини. Якщо власник будинку помирає до виплати іпотеки, пільговики та позикодавець можуть бути захищені доходами полісу страхування життя, каже Тейт. "Кредитор хоче знати, що іпотечний платіж може бути покритий, а бенефіціарам потрібна можливість утримувати виплату за будинок і не допустити, щоб друга трагедія була вимушена виїхати з дому під час скорботи".
Нові батьки / Батьки неповнолітніх
Нова дитина - це джерело гордості та хвилювання. Це також крихітна людина, яка протягом наступних 18 років - більше, якщо він чи вона піде до коледжу - фінансово залежить від вас.
«В основі цього лежить відповідальність за обох батьків, щоб забезпечити собі подружжя, що вижили, дитину чи дітей», - каже Тейт. "Страхування життя надає неоподатковувані гроші подружжю або опікунам та дітям для заміни доходу, виплата боргу за яким дозволяє сім'ї вести свій поточний спосіб життя".
Планування страхування життя повинно виходити за рамки перших 18 років дитини, наголошує Тейт. Батьки, які хочуть забезпечити навчання своїх дітей у коледжі у разі їх проходження, повинні врахувати ці витрати при визначенні суми страхування життя, яке потрібно придбати.
Неповнолітні діти
Втрата дитини може бути дуже руйнівним для сім'ї, і батьки хочуть або потребують часу взяти час від роботи. Окрім емоційного збору, для вирішення проблеми похоронів та поховань. "Батькам незручно уявляти, але сім'ї повинні бути захищені страхуванням життя на випадок трагічного передчасного проходження дитини", - каже Тейт.
Багато разів неповнолітня дитина може бути додана до політики для дорослих за допомогою дозволу наїзників для дітей за низькою ціною. "Цей вершник може залишатися чинним до досягнення дитиною 18 років", - каже Тейт.
Інші альтернативи політики включають придбання цілої життєвої політики, яку дитина може проводити протягом усього свого життя. "Це забезпечує гарантії недостатності незалежно від здоров'я", - каже Тейт.
Сторони розлучення
Поїздка по проходу рідко включає плани роз'єднатись. Але якщо це станеться, не дивуйтеся, якщо суддя чи посередник запропонує обом подружжю придбати страхування життя собі на користь іншого подружжя, якщо неповнолітні діти чи фінансові обов'язки існують після розлучення.
"Охоплення полісом може продовжитися на певний період, що зробить термінові страхування відповідними для ситуації", - каже Тейт.
Власники бізнесу та партнери
Новий бізнес має запаси, інвестиції та, багато разів, борги. "Щоб забезпечити платоспроможність, власники бізнесу повинні захищати свої особисті та ділові інтереси страхуванням життя у разі передчасного проходження власника", - каже Тейт. Страхування власника може допомогти вцілілому дружині пережити перехід до тих пір, поки бізнес можна буде продовжити чи продати.
"Коли діловий партнер помирає, гроші допомагають придбати залишок або діловий інтерес у маєтку або сім'ї померлого. Це забезпечує безперервність бізнесу для бізнес-клієнтів та створює нерухомість, яка негайно встановлює цінність активу для нерухомості спадкодавця », - каже Тейт.
