Якщо ви шукаєте чудовий варіант заощадити свої гроші, вам не доведеться йти далі, ніж ваш банк або кредитний союз. У них доступно багато варіантів - варіанти, які надають вам негайний доступ до грошей, сплачуючи відсотки. Розгляньте можливість паркування грошей на ощадному або грошовому ринку.
Тут ми перерахували деякі основні характеристики обох облікових записів, і чому ви можете розглянути один за іншим.
Ключові вивезення
- Рахунки на заощадженнях та на грошовому ринку надзвичайно схожі - обидва - депозитні рахунки, які сплачують відсотки. Ощадний рахунок - це гарне місце для людей, які можуть здати готівку на короткий проміжок часу на дуже короткострокові потреби, але забезпечити помірний відсоток. Банки використовують кошти з ощадних рахунків для кредитування інших споживачів за допомогою кредитів на авто, кредитних ліній та кредитних карток. Рахунки грошового ринку сплачують дещо вищу процентну ставку, ніж традиційні ощадні рахунки, оскільки банки інвестують у короткострокові, високоліквідні активи з низьким рівнем ризику. Багато рахунків на грошовому ринку мають мінімальні вимоги до балансу.
Ощадні рахунки проти рахунків на грошовому ринку
Більшість банків - як традиційні цегельні, так і будівельні та інтернет-установи - пропонують своїм клієнтам як ощадні рахунки, так і рахунки на грошовому ринку. На перший погляд, ці два рахунки надзвичайно схожі - обидва - депозитні рахунки, які сплачують відсотки. Вони також захищені Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Оскільки суть цих рахунків полягає в економії, а не в повсякденному банківському обслуговуванні, власники рахунків обмежуються шести зняттям коштів на місяць відповідно до федеральних норм.
Роз'яснення ощадних рахунків
Банки пропонують своїм клієнтам ощадні рахунки як доповнення до їхніх чекових рахунків. Це хороше місце, коли люди можуть за короткий термін поставити свої кошти на дуже короткочасні потреби, такі як ремонт будинку, відпустки, автомобілі чи надзвичайні ситуації, такі як медичні чи стоматологічні рахунки.
Банки роблять баланс ощадних рахунків досить простим. Рахунок може бути доданий до дебетової картки для здійснення депозитів, а також зняття коштів, переказів через Інтернет-банкінг та банківські перекази безпосередньо на рахунок інших установ. Їх також можна легко ліквідувати, тим самим забезпечуючи споживачам готовий доступ до коштів. Але власники рахунків повинні мати на увазі, що вони обмежені до шести вилучень на місяць. Будь-яка інша дебетова операція, що перевищує цю, зазвичай вимагає плату за послуги.
Цей тип рахунку забезпечує власнику рахунку дуже низьку, помірну ставку процентного доходу. За даними FDIC, середня національна процентна ставка за ощадним рахунком із залишком менше 100 000 доларів США станом на 22 липня 2019 року становила 0, 10% і не змінювалася на більш високі залишки. Ці рахунки пропонують нижчі відсоткові ставки, ніж рахунки на грошовому ринку та інші інвестиції, оскільки фінансові установи обмежені тим, що вони можуть зробити із коштами. Банки, як правило, позичають ці гроші іншим на автокредити, кредитні лінії та кредитні картки, щоб вони могли заробляти гроші на сплату відсотків.
Пояснення рахунків на грошовому ринку
Рахунки грошового ринку, з іншого боку, не такі поширені, як традиційні ощадні рахунки, і їх пропонують банки та інші установи. Їх іноді називають депозитними рахунками на грошовому ринку. Вони можуть мати деякі особливості як чекового, так і ощадного рахунку. Власники рахунків можуть писати чеки та здійснювати операції з дебетовими картками з певних рахунків на грошовому ринку. Вони також мають функцію, схожу на ощадні рахунки, де власники рахунків збирають відсотки за залишок коштів, який вони тримають в кінці кожного місяця.
Більшість рахунків на грошовому ринку, як правило, сплачують дещо вищу процентну ставку, ніж традиційний ощадний рахунок, що може зробити їх більш привабливими для вкладників. Станом на 22 липня 2019 року FDIC повідомила, що середня процентна ставка для рахунку на грошовому ринку становила 0, 18% для залишків під 100 000 доларів та 0, 29% для тих, хто перевищує 100 000 доларів.
Банки можуть інвестувати власників грошових рахунків на депозити на рахунки грошового ринку у короткострокових цінних паперах низького ризику, які є високоліквідними. До них відносяться депозитні сертифікати (компакт-диски), державні облігації або інші подібні інвестиції. Коли ці активи дозрівають, вони віддають власникам рахунків на грошовому ринку частину отриманих відсотків.
Як і звичайний ощадний рахунок, на рахунках грошового ринку також є обмеження щодо кількості операцій зняття та дебетування, які вони можуть здійснити. Якщо вони перевищують шість транзакцій, вони беруть плату. Рахунки грошового ринку також мають мінімальні вимоги до балансу. Клієнти, які не відповідають необхідному балансу, можуть втратити високі відсотки або виявити, що їх рахунок перетворюється на звичайний чековий або ощадний рахунок.
Багато людей плутають рахунки на грошовому ринку з фондами грошового ринку, які є типом взаємного фонду.
Фонди грошового ринку
Не плутайте депозитні рахунки на грошовому ринку з коштами грошового ринку. Вони також називаються взаємними фондами грошового ринку. Вони не є депозитними рахунками, але пропонуються інвестиційними фірмами. Інвестори можуть купувати та продавати акції цих фондів, які інвестують у дуже ліквідні активи, такі як грошові кошти та їх еквіваленти, та високорейтингові активи на основі боргу, термін погашення яких становить менше 13 місяців. Вони не захищені FDIC і відрізняються іншими способами від традиційних перевірок депозитів та ощадних рахунків.
Суть
Вкладники, як правило, обирають рахунки на грошовому ринку, оскільки вони пропонують більш високі відсоткові ставки, ніж ощадні рахунки. Хоча різниця в зароблених відсотках може бути невеликою, це може бути достатньо для компенсації обмежень ліквідності, якщо вкладникам навряд чи потрібен швидкий доступ до їх грошових коштів.
