Якщо вам здається, що безкоштовна перевірка рахунків стає минулою, ви не зовсім помиляєтесь. Кілька великих банків або взагалі відмовилися від них, або почали стягувати плату, якщо баланс вашого рахунку не перевищує мінімальний рівень.
Банк Америки був останнім падінням доміно. У січні він оголосив про закінчення свого популярного рахунку eBanking, який відмовився від плати за обслуговування клієнтів, які отримували електронні виписки та виконували всі свої банківські операції в Інтернеті. Банк перемістив цих клієнтів на рахунки, на які стягується плата в розмірі 12 доларів США, якщо ви не підтримуєте баланс не менше 1500 доларів і не маєте прямих депозитів на суму не менше 250 доларів на місяць. Для багатьох споживачів робітничого класу це важко зробити.
Безкоштовні акаунти все ще існують
За іронією долі, безкоштовні та дешеві банківські послуги важче знайти в районах з низьким рівнем доходу, де клієнти потребують їх найбільше. За даними дослідницької фірми Moebs Services, ви можете безкоштовно перевірити рахунки в 65% часу, якщо ви живете в місті, де поширене використання банків. У тих районах, де клієнти схильні уникати банків - іншими словами, населення з менш заможним населенням - безкоштовні рахунки доступні лише 51% часу.
Це не означає, що марно шукати рахунки, які не перевіряють витрат. Ряд депозитарних установ все ще пропонують товари, що не мають щомісячної плати. Щоб знайти його, можливо, доведеться подивитися на менш звичні варіанти. Однак зусилля покажуть, що ви можете дозволити собі чековий рахунок та скористатися його пропозиціями - особливо якщо ви звикли користуватися передплаченими дебетовими картками, за які часто є багато прихованих комісій. (Див. 8 способів уникнути опіку за допомогою передплачених дебетових карток .)
Подивіться за межі великих банків
Незважаючи на те, що в безкоштовні рахунки у великих банках складніше звертатися, деякі з них спрощують, ніж інші, уникати плати за послуги. Наприклад, Wells Fargo дозволяє вам уникати 10-місячної плати за свій щоденний перевіряючий рахунок, якщо ви підтримуєте залишок 1500 доларів або отримуєте прямі депозити на суму 500 доларів на місяць. Але він також відмовляється від плати, коли ви робите 10 або більше покупок дебетової картки на місяць, поріг, який багато клієнтів легко перевищують у ці дні.
Інтернет-банки на кшталт Ally та Discover можуть бути ще кращим варіантом, оскільки вони взагалі відмовляються від щомісячних платежів. Вони також, як правило, пропонують більш високі відсоткові ставки, ніж їхні конкуренти з цегли та розчину. Відкрийте для себе особливо щедрий у цьому плані: 1% "бонус за повернення готівки" на перші 3000 доларів за дебетовими картками щомісяця.
Оскільки більше клієнтів використовують Інтернет та мобільні додатки для здійснення своїх банківських операцій, відсутність фізичних відділень є меншою проблемою, ніж раніше. І якщо вам потрібні готівки, пошук банкомату зазвичай не є великою проблемою.
Відкрийте для себе близько 60 000 безплатних автоматів по всій Сполучених Штатах. Тим часом Аллі дозволяє клієнтам безкоштовно використовувати будь-який банкомат Allpoint та відшкодовує клієнтам до 10 доларів на місяць за будь-які збори, які вони генерують з машини поза їх мережею. Навпаки, передплачені дебетові картки часто стягують плату за зняття коштів з банкомату або навіть використання банкомату для перевірки балансу.
Якщо онлайн-акаунт все ще нервує, ви, можливо, захочете взяти до уваги банки громади та кредитні спілки, які швидше, ніж великі банки, пропонують безкоштовні чеки. В недавньому опитуванні Bankrate виявило, що 82% кредитних спілок продавали ці рахунки, тоді як лише 38% банків.
У наші дні вступити до кредитної спілки простіше, ніж можна подумати. Незважаючи на те, що кредитних спілок, які фінансуються компанією, є ще багато, які обслуговують лише своїх власних працівників, інші просто вимагають, щоб ви жили в межах певної географічної межі. І навіть якщо ви самостійно не відповідаєте вимогам, ви можете часто брати участь, якщо близький родич є членом.
Як ухилитися від плати за овердрафт
Навіть якщо з вашого чекового рахунку не стягується щомісячна плата за обслуговування, ви можете закінчити плату через ніс з різними іншими платежами. Але є способи переконатися, що ваш "безкоштовний" акаунт залишається безкоштовним.
Плата за овердрафт - один з найбільших винуватців. За даними Bankrate, середня плата за овердрафт становить 33, 38 доларів за операцію в банках та 28, 20 доларів у кредитних спілках. Якщо ви вважаєте, що деякі рахунки можуть стягувати кілька комісій в день, вони можуть швидко поповнюватися. (Дивіться також, як працюють збори за овердрафт та як їх уникнути .)
Купуючи обліковий запис, не забудьте перевірити графік оплати. Інтернет-банки теж виграють у цьому плані. У той час як Ally і Discover стягують плату за покриття покупок, коли баланс вашого рахунку знижується відповідно - 25 і 30 доларів США - вони обмежують їх до одного на день. Це гарантує, що ви не зможете швидко заповнити покупки, коли кошти закінчуються.
Ще один важливий варіант: рахунок у GoBank, який пропонують у Walmart. Продукт, який поєднує можливості мобільного банкінгу з можливістю депозиту готівки у своїх місцях роздрібної торгівлі, не стягуватиме овердрафт або збільшені комісії за чек. GoBank стягує щомісячний членський внесок у розмірі 8, 95 доларів, хоча цього теж можна уникнути, якщо ваш рахунок отримує прямі депозити на суму не менше 500 доларів на місяць.
Для банків, які займаються іншим бізнесом, найкращий спосіб уникнути здоровенних комісій - регулярно перевіряти баланс в Інтернеті та просити банк вимкнути захист овердрафту. (Докладніше про плюси і мінуси захисту від овердрафту .) В результаті, роздрібні торговці відмовляться від придбання вашої дебетової картки, коли у вас не вистачає коштів - але принаймні ви не будете платити через ніс, щоб банк покрив різницю.
Суть
Інтернет-рахунки, що перевіряють рахунки, можуть не запропонувати особистих стосунків у традиційному банку, але важко сперечатися з їх недорогим підходом. Для тих, хто любить час від часу бачити банкіра, ви швидше знайдете безкоштовні пропозиції в банках громади та кредитних спілках, ніж у великих банках. У будь-якому випадку, є низькі та недорогі варіанти, що, ймовірно, зробить чековий рахунок доступним.
