Зміст
- Ідеальний внесок 401 (k)
- Обмеження внеску
- Що ідеально відкласти?
- Візьміть на замітку старі заощадження
- Чим більше, тим краще
Ідеальний внесок 401 (k)
Незалежно від вашого віку, у вас, мабуть, виникає багато питань та проблем щодо економії на пенсії. Як заощадити на ньому, які варіанти є, і, найголовніше, скільки грошей вам слід відмовити?
Один з найпоширеніших способів почати заощаджувати на пенсії - через 401 (k) план, який фінансує роботодавець. Багато компаній пропонують їх, і для багатьох працівників це єдиний пенсійний накопичувальний рахунок. Але, маючи стільки варіантів, незнайомих термінів, положень та правил, 401 (k) s може бути містифікуючим навіть для заощаджених у фінансовій формі.
Ключові вивезення
- Основне правило щодо отримання пенсійних заощаджень становить 10% від валової зарплати на початок. Якщо ваша компанія пропонує відповідний внесок, переконайтеся, що ви все отримаєте. Якщо ви зробите 50 років і старше, вам дозволяють зробити заробітну плату - вклад вгору.
Обмеження внеску
По-перше, важливо знати, що Служба внутрішніх доходів (IRS) встановлює щорічні ліміти внесків: Виборчий ліміт відстрочки (внеску) для працівників, які беруть участь у планах 401 (k) (або в 403 (b), більшості 457 планів, і план економії економії федерального уряду) становить 19 500 доларів США за податковий рік 2020, що перевищує 19 000 доларів за 2019 рік.
Існує внесок у нагоду працівників, які віком від 50 років, які беруть участь у будь-якому з цих планів. Це дозволяє отримати додатковий внесок у розмірі 6500 доларів у 2020 році та 6000 доларів у 2019 році.
Не забувайте матчу
Звичайно, відповідь кожної людини на це питання залежить від індивідуальних пенсійних цілей, наявних ресурсів, способу життя та сімейних рішень, але загальне правило полягає в тому, щоб відкласти як мінімум 10% від валового заробітку.
У будь-якому випадку, якщо ваша компанія пропонує внесок у розмірі 401 (k), вам слід вкласти щонайменше достатню кількість, щоб отримати максимальну суму. Типова відповідність може становити 3% від зарплати або 50% від перших 6% внеску працівників.
Це безкоштовні гроші, тому не забудьте перевірити, чи відповідає ваш план, і внесіть принаймні достатньо, щоб отримати його. Ви завжди можете пізніше збільшити або зменшити свій внесок.
"Немає ідеального внеску в план 401 (k), якщо не існує матчу компанії. Ви завжди повинні повністю використовувати переваги компанії, тому що компанія дає вам, по суті, безкоштовні гроші", - зазначає фінансовий радник Аррі Корвінг. з Koving & Company в місті Саффолк, штат Вашингтон.
Для багатьох планів потрібен 6% відстрочки, щоб отримати повний збіг, і багато заощаджень зупиняються на цьому. Цього може бути достатньо для тих, хто розраховує мати інші ресурси, але для більшості, мабуть, цього не буде.
Візьміть на замітку старі заощадження
На щастя, пізні заощадження, як правило, у свої пікові роки заробітку. І, починаючи з 50 років, вони мають більше можливостей. Як було зазначено вище, обмеження на внески на договір на 2019 рік становить 6000 доларів для осіб, яким у віці 50 років або старше в будь-який день цього календарного року.
"Що стосується" ідеального "внеску, то це залежить від багатьох змінних", - сказав Дейв Роуан, фінансовий радник компанії Rowan Financial у Віфлеємі, штат Пенсільванія. "Мабуть, найбільший ваш вік. Якщо ви починаєте економити у 20-х роках, то 10%, як правило, достатньо для фінансування гідної пенсії. Однак якщо ви у 50-х роках і тільки починаєте роботу, вам, швидше за все, потрібно буде заощадити більше ».
Сума, яку відповідає вашому роботодавцю, не враховується до максимального щорічного внеску.
Чим більше, тим краще
Існує багато змінних, які слід враховувати, думаючи про ідеальну суму для виходу на пенсію. Ви одружені? Ваш чоловік / дружина працевлаштований? Скільки можна очікувати від пільг із соціального страхування?
Пенсійний вік вимагає певного комфорту, але це також є різним для кожної людини. Чи проводите ви час, займаючись садівництвом вдома, подорожуючи за кордон, відкриваючи нову справу чи катаючись на мотоциклі?
А далі є невідомі. Головний з них: чи призведуть проблеми зі здоров’ям до великих, несподіваних рахунків?
Однак, незалежно від вашого віку та очікувань, більшість фінансових радників погоджуються, що від 10% до 20% від вашої зарплати - це хороша сума, яку потрібно внести до вашого пенсійного фонду.
Для тих, хто хоче піти ще далі, є кілька варіантів, наприклад, традиційні ІРА та Рот ІРА. (Обмеження внесків ІРА для податкових років 2019 та 2020 років - 6 000 доларів США, 1000-доларовий внесок для тих, хто старше 50 років.)
"Ідеальна ставка внеску для виходу на пенсію залежить від кількох різних факторів, - каже Марк Хебнер із радників фонду індексів в Ірвіні, Каліфорнія.", Але хороше солодке місце - від 10 до 15% - більше до 15%, якщо ви можете дозволити собі зробіть це. Мінімальний мінімум - 10%."
"Якщо ви можете, вам слід наблизитися до 20% внеску до пенсійного плану і зберегти цю суму, коли ваша зарплата збільшується", - пропонує Нікколас Штайн, фінансовий консультант з Хелберт Харгроув у Лонг-Біч, Каліфорнія. "Більшість досліджень фінансового планування передбачають що ідеальний відсоток внеску для економії на пенсії становить від 15% до 20% від валового доходу. Ці внески можуть бути внесені в план 401 (k), 401 (k) матч, отриманий від роботодавця, IRA, Roth IRA та / або підлягають оподаткуванню рахунки. Коли ваш дохід зростає, важливо продовжувати економити від 15% до 20%, щоб ви могли вкладати кошти та збільшувати свої інвестиції, поки вам не доведеться розпочати розподіл у відставці ".
