Компанії, які пропонують позики під нульові відсотки, рекламують ці транспортні засоби як не втрачені можливості для позичальників. Основна покупка, яка в іншому випадку може вимагати одноразового платежу, може бути розподілена на 12 місяців до декількох років з 0% відсотків, тим самим створивши більш приємну ситуацію з грошовим потоком. Але такі позики представляють підводні камені, включаючи спокусу здійснювати імпульсні закупівлі, схильність до перевитрати та схильність до надзвичайних штрафних санкцій за порушення умов позики.
Ключові вивезення
- Позики під нульові відсотки, де потрібно погашати лише основний баланс, часто заманюють покупців імпульсивно купувати автомобілі, техніку та інші предмети розкоші. Ці позики осідають позичальників із жорсткими щомісячними графіками платежів та фіксують їх у жорсткі строки, до яких повинен залишатися весь баланс бути погашеним. Позичальники, які не виконають умови позики, підлягають жорстким штрафам. Ці позики, як правило, доступні лише потенційним покупцям із показниками FICO 720 або вище.
Основи нульової процентної позики
Як випливає з назви, позика з нульовими відсотками - це кредит, у якому повинен бути погашений лише основний залишок за умови, що позичальник виконує жорсткий термін, до якого повинен бути виконаний весь залишок. За невиконання строку передбачено величезні штрафи. Найбільш помітно, що позикодавець може скасувати нульовий відсоток і застосувати заставу до позики.
Основним фактором у автосалонах та роздрібній торгівлі електронікою, позики під нульові відсотки сприяють сторонні кредитори, будь-які не самі магазини. Щоб отримати право на отримання цих позик, позичальники, як правило, повинні виставляти бали FICO принаймні 720. У більшості випадків опція з нульовою процентною ставкою обмежується короткостроковими позиками до 24 місяців для роздрібної торгівлі або до 36 місяців для автосалонів.
Позики під нульові відсотки та імпульсне придбання
Автосалони регулярно засипають місцеві радіопередачі рекламою, яка рекламує акції з нульовими відсотками за кредитом. Потенційні покупці повинні брати приманку лише у тому випадку, якщо їм відчайдушно потрібен новий автомобіль, і вони фінансово готові придбати його. На жаль, подібні оголошення часто спокушають покупців робити імпульсивні покупки, коли це недоцільно для них.
Не дивно, що продавці використовують акції з нульовими відсотками, щоб підштовхнути клієнтів до більш дорогих закупівель, намагаючись збільшити свій дохід від комісії. Деякі дилери використовують угоди з нульовою відсотком як важелі під час цінових переговорів. З такими великими пропозиціями щодо фінансування, продавці часто не хочуть знижуватися по ціні придбання. Покупці повинні уникати переплати лише через угоди з низькими відсотками.
Промоції під позики під нульові відсотки можуть залучати покупців, які не мають права на такі програми. У багатьох
випадки, привітні продавці спрямовують таких людей на позики, які насправді несуть відсотки. Отримавши блискучий новий автомобіль або гладкий телевізор з плоским екраном, багато клієнтів погоджуються на такі позики, навіть якщо умови несприятливі.
Позики під нульові відсотки та перевитрати
Позики під нульові відсотки спонукають покупців витрачати свої зароблені долари на модні нові автомобілі та інші предмети розкоші. Замість того, щоб купити вживаний автомобіль з розумною ціною за 20 000 доларів, покупець може необачно вибрати новий транспортний засіб з ціною 30 000 доларів, мотивуючи це тим, що він все одно буде платити 10 000 доларів відсотків, якби він не отримав таких чудових умов позики.
Позики та збори під нульові відсотки
Хоча вони можуть здатися мрією, позики з нульовими відсотками можуть стати кошмаром для позичальників, які не повністю розуміють умови кредитування. Кредитори швидко скасовують положення про нульові відсотки для клієнтів, які затягуються лише одним платежем. Це справедливо для револьверного боргу, наприклад, 0% річної процентної ставки (КВП) кредитних карт та боргу в розстрочку, наприклад, автокредит. Позичальники, які вибирають такі угоди, повинні пам’ятати про штрафи за несвоєчасну сплату або за перевищення зазначених умов позики.
Споживачі можуть підвищувати свої бали FICO, оплачуючи рахунки за комунальні послуги та мобільні телефони вчасно, а також залишаючи низькими залишки на кредитних картках.
