Пенсіонери повинні знати, як отримати достатній дохід для підтримки способу життя, не наражаючи свої активи на занадто великий ризик. Соціальне страхування, очевидно, є ключовим джерелом постійних грошових коштів, і деякі пенсіонери також мають традиційні пенсії з визначеними виплатами, все більш рідкісний тип плану, який виплачується як годинник.
Ключові вивезення
- Створення надійного потоку доходів з низьким рівнем ризику є важливим пріоритетом для багатьох пенсіонерів. Існує широкий спектр інвестицій, що приносять прибуток, які можуть доповнювати соціальне страхування та пенсійні плани, зберігаючи ризик під контролем. ваші потреби в доходах та толерантність до ризику.
Ось 10 інших способів отримання пенсіонерами надійного доходу, зберігаючи ризик під контролем.
1. Негайні фіксовані ануїтети
Як підказує "негайний", страховик починає платити вам майже відразу, як правило, через місяць після покупки та щомісяця після цього.
Один ризик з ануїтетом полягає в тому, що ви можете не жити досить довго, щоб зібрати достатню кількість платежів, щоб виправдати інвестиції. Фіксований ануїтет також піддає вам ризик інфляції, особливо якщо він все ще виплачуватиметься через багато років. «Хороша новина для негайного фіксованого ануїтету - це те, що у вас є« гарантований »дохід / грошовий потік на все життя. Погана новина полягає в тому, що ви не знаєте, на що цей «гарантований» дохід буде коштувати або купувати », - зазначає Ден Стюарт CFA®, президент і директор CIO компанії Revere Asset Management, Inc., в Далласі, Техас.
Ви також можете порівняти те, що ви можете отримати від негайної змінної ануїтету, в якій ваші виплати частково прив’язані до індексу.
2. Систематичні зняття коштів
Оскільки ви, як правило, не можете повернути гроші з ануїтету, як тільки він почне виплачувати, ви можете замість цього розглянути інвестиційний рахунок із систематичним планом зняття коштів. Такий план може бути встановлений як на пенсійних, так і на пенсійних рахунках. Ви просто повідомте інвестиційній компанії, скільки розподіляти вам щомісяця, щокварталу чи щорічно. Ви постійно контролюєте свої гроші, але не отримуєте гарантії ануїтету.
«Найбільша різниця між систематичним планом виведення коштів та ануїтетом - це ліквідність. Як тільки ви сплатите свою премію страховій компанії, ви більше не маєте доступу до свого капіталу. Створюючи систематичний план виводу, ви завжди матимете доступ до столиці, доки вона не збереглася », - каже Кевін Міхельс, CFP®, фінансовий планувальник з планування багатства« Медикус »в Дрейпер, штат Юта.
Навіть найбільш консервативні інвестиції не є абсолютно безризиковими. Деякі, наприклад, стикаються з ризиком інфляції.
3. Облігації
Облігації представляють борг. Отже, якщо ви купуєте облігацію, це означає, що хтось заборгував вам гроші і зазвичай виплачуватиме вам відсотки за неї. Якщо об'єднатись у відповідний диверсифікований портфель, найбезпечніші облігації - такі, які випускаються федеральним урядом, державними установами та фінансово надійними корпораціями - можуть бути надійним джерелом пенсійного доходу. Один розумний підхід до інвестування в облігації - це створення портфеля різного строку погашення, використовуючи методику, що називається сходинкою.
4. Запаси, що виплачують дивіденди
На відміну від облігацій, акції представляють право власності на компанію, і як власник ви можете отримувати регулярно заплановані дивіденди, наприклад, кожен квартал. Однак не всі компанії виплачують дивіденди, і дивіденди можуть бути припинені, якщо компанія потрапить у фінансові проблеми. Крім того, ціни на акції іноді занурюються.
Ось чому пенсіонери, які купують акції для отримання доходу, ймовірно, повинні обмежувати вплив цієї стратегії та дотримуватися великих, стабільних компаній з довгою історією виплати дивідендів.
5. Страхування життя
Страхування життя насправді не має на меті бути інвестицією, але це може бути бажаним додатковим джерелом доходу для пенсіонерів, які щомісяця дефіцитують трохи.
Найбезпечніша політика роботи - така, як все життя або універсальне життя, яка акумулює грошову вартість за графіком. Страхувальники можуть отримати доступ до резервів готівки за допомогою позики або фактичного зняття коштів.
Улов: Позики та зняття коштів зменшать вигоди від смерті полісу на аналогічну суму.
6. Домашній капітал
Можна також отримати власний капітал у вашому будинку для отримання доходу, продаючи житло або взявши позику на власний капітал, кредитну лінію власного капіталу або зворотну іпотеку. Однак занадто сильно покладатися на вартість вашого проживання для фінансування пенсії може бути небезпечним, однак, оскільки цінність будинку може раптово знизитися і зменшити або знищити ваш власний капітал.
Як і страхування життя, може бути краще думати про власний капітал як резервний план.
7. Майно, що приносить прибуток
Виходячи на пенсію чи ні, приємно це перевіряти щомісяця, коли ви орендуєте будинок або продаєте когось і тримаєте їх іпотечний кредит (як у банку).
Але це не так весело, якщо орендар або власник будинку не платить вам. І пам’ятайте, якщо ви є орендодавцем, ви зачіпляєте податки на нерухомість та витрати на утримання.
8. Цільові інвестиційні фонди (REITs)
Акції REIT, які купуються безпосередньо на біржах цінних паперів або опосередковано через пайові фонди, часто виплачують високі щомісячні або квартальні дивіденди.
«Нерухомість надала переваги диверсифікації для інвесторів поряд із їх глобальними позиціями щодо акцій та облігацій. REITs надає інвесторам доступ до різноманітного пакету як житлової, так і комерційної нерухомості у всьому світі, який є високоліквідним ", - каже Марк Хебнер, засновник і президент, консультанти фонду Index в Ірвіні, штат Каліфорнія, і автор Index Fund : The 12 -Доступна програма відновлення активних інвесторів .
ЗНО може бути мінливим, як звичайні акції, тому краще не перестаратися з ними.
9. Ощадні рахунки та компакт-диски
Що стосується отримання доходу, то тут немає нічого безпечнішого та надійнішого, ніж банківські рахунки та страхові сертифікати FDIC. Хоча ця стратегія не принесе великого доходу, коли компакт-диски та ощадні рахунки платять 2% або навіть менше, це може бути прекрасним варіантом, коли процентні ставки зростають до більш привабливих рівнів.
10. Зайнятість за сумісництвом
Пенсіонери часто хочуть залишатися активними та брати участь. Якщо ви можете, робота за сумісництвом може бути хорошим способом зробити це, заробляючи додатковий дохід. І єдине, що ризикує, - це ваш вільний час.
Суть
"Тільки тому, що ви вийшли на пенсію, не означає, що ви не довгостроковий інвестор", - каже Маргеріта М. Чен, CFP®, генеральний директор, Blue Ocean Global Wealth, м. Гейтерсбург. економія на пенсії, тому що ви на пенсії, не означає, що вам не потрібні заощадження ».
Приємна річ у цих 10 варіантах - це те, що вони можуть бути змішані та підібрані відповідно до ваших потреб у доходах та толерантності до ризику. Отримати правильну суміш може бути трохи складно, тому не соромтеся проконсультуватися у кваліфікованого фахівця з фінансових питань.
