Що таке цесія?
Цесія стосується частини зобов'язань у портфелі полісів страхової компанії, які передаються перестраховику. Ризик може бути переданий перестраховику одним із двох способів: пропорційним чи непропорційним. Пропорційне перестрахування - це домовленість, де страховик та перестраховик поділяють узгоджений відсоток як премій, так і збитків. Непропорційне перестрахування - це система, за якою перестраховик виплачує лише тоді, коли збитки перевищують узгоджену суму.
Як працює сесія
Галузь перестрахування стає все більш досконалою завдяки конкуренції в страховій галузі. Перестрахування створює можливість для страховиків та перестраховиків отримувати прибуток за рахунок коштів один одного, виходячи з точності актуарних розрахунків, які визначають ціну виниклого ризику. Наприклад, припустимо, що перестраховик вважає, що ризик втрати за певним покриттям менший, ніж насправді. Якщо страховик має більш точну модель ризику, він може визнати, що перестраховик недооплачує це покриття. У цьому випадку страховик просто продає поліси клієнтам за вищою ставкою та купує перестрахування за нижчою ставкою, фіксуючи арбітражний прибуток.
Чому страхові компанії покладаються на цесію
Передача частки ризику перестраховику дозволяє страховій компанії ефективніше та ефективніше керувати загальним ризиком. Перестрахування може бути записана спеціалізованою перестрахувальною компанією, такою як Lloyd's London або Swiss Re, іншою страховою компанією або внутрішньою службою перестрахування. Деяким перестрахуванням можна займатися внутрішньо, наприклад, із автомобільним страхуванням, урізноманітнюючи типи клієнтів, за якими приймаються. В інших випадках, таких як страхування відповідальності для великого міжнародного бізнесу, можуть застосовуватися спеціальні перестраховики, оскільки диверсифікація неможлива.
Угода між страховою компанією, що передає цеденцію, і перестрахувальною компанією, включатиме вичерпні умови, за якими цесія припиняється. У договорі визначені точні умови, за яких перестрахувальна компанія виплачуватиме вимоги. Існує два основні типи договорів перестрахування: факультативний та договірний. У договорі факультативного перестрахування страховик передає перестраховику один тип ризику, тобто кожен тип ризику, який передається перестраховику в обмін на премію, повинен узгоджуватися індивідуально. У договорі перестрахування договору компанія-цедінг та приймаюча компанія домовляються про широкий набір страхових операцій, які будуть охоплені перестрахуванням. Наприклад, страхова компанія, що відмовляється, може відмовитись від усіх ризиків від пошкодження від повені, а приймаюча компанія може прийняти всі ризики, пов'язані з пошкодженням від повені в певній географічній області, наприклад, заплаві.
