Quicken - одна з трьох дуже відомих, широко використовуваних та дуже успішних програм фінансового програмного забезпечення, розроблених Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Згодом Intuit продав свій особистий інструмент управління фінансовими ресурсами приватній власній компанії HIG Capital у 2016 році.
Quicken пропонує користувачам послуги від базового управління рахунками для перевірки та заощаджень та складання бюджету, аж до аналізу портфоліо та функцій управління, таких як відстеження прибутків капіталу. Доступні версії програми на базі Windows, а також для Mac, сумісна з операційною системою Apple.
Незважаючи на те, що виробляється для багатьох світових ринків, Quicken залишається зосередженою на базі клієнтів у Північній Америці. Хоча Quicken домінував на ринку своєї ніші з моменту виходу в 1984 році, існує ряд подібних альтернативних продуктів, які все більше кидають виклик її домінуванню.
Mint.com
Сама Intuit пропонує більш просту, більш базову альтернативу Quicken в Mint.com, яку вона придбала в 2009 році. Mint.com - це веб-версія, а не окрема програма. Це безкоштовний сервіс, який пропонує лише основні функції, такі як створення та відстеження бюджетів та фінансових цілей та моніторинг кредитної оцінки. Mint.com пропонує послуги, подібні до тих, що містяться в найпростішій версії для початківців Quicken. Він не пропонує значних послуг з управління інвестиціями. Програму піддають критиці за проблеми синхронізації облікових записів і за те, що вона не дозволяє щомісяця звіряти банки, оскільки вона автоматично вважає, що всі завантажені дані є правильними.
Те, що Mint.com - послуга лише для читання, є і плюсом, і мінусом для програми. Послуга лише для читання пропонує більшу безпеку в Інтернеті, оскільки навіть якщо хтось мав доступ до інформації користувача, все, що вони могли зробити, - це побачити облікові записи. Вони не в змозі вжити жодних дій, таких як переказ грошей з них. Звичайно, можливість використання послуги лише для читання також обмежує те, що може зробити користувач послуги, а отже, можливості та функціональність послуги.
Як і практично всі подібні програми особистого управління фінансами, Mint.com доступний практично через будь-який Інтернет-пристрій, включаючи персональні комп’ютери, планшети та смартфони.
Особистий капітал
Особистий капітал є привабливою та менш дорогою альтернативою Quicken для людей, які віддають перевагу хмарній програмі, та тієї, яка пропонує широкі інструменти управління інвестиціями.
Персональний капітал тісно порівнює порівняно з зареєстрованим консультантом з інвестицій, маючи 8 мільярдів доларів активів під управлінням (АУМ).
Основний пакет фінансових послуг Personal Capital, який включає відстеження рахунків, складання бюджету, оплату рахунків та інші основні послуги, безкоштовний. Він називається інвестиційною службою компанії, і користувачі можуть мати до 200 000 доларів інвестиційних активів. Персональний капітал заробляє свої гроші насамперед від осіб, які вирішили перейти на послуги з управління персональним багатством, які компанія пропонує, і за які вона починає стягувати 0, 89% гонорару за 1 мільйон доларів, що управляються активами, і становить від 0, 49% до наступних 10 мільйонів доларів. Завдяки платній службі управління багатством, клієнтам призначається персональний фінансовий консультант і отримує всі звичайні послуги, які клієнт очікує від компанії з управління статками, включаючи планування податків та нерухомості, збирання збитків від податків, консультації зі страхування, освітні фонди для дітей та будь-які інші інші необхідні послуги для забезпечення повного управління фінансами для клієнтів. Плата за персональний капітал значно нижча за середню за послуги повного управління багатством.
Просто пропоновані безкоштовні послуги з особистого фінансування є великими та конкурентоспроможними з тим, що пропонує Quicken. Включаються такі послуги, як бюджетування, планування виходу на пенсію, аналізатор плати за 401 (k) та перевірка цільового розподілу інвестицій. Компонент бюджетування включає інструмент грошових потоків, який дозволяє людям отримувати доходи та витрати, а потім отримувати щотижневі, щомісячні або щорічні аналізи своїх прогнозованих грошових потоків. Пенсійний планувальник може використовуватися для складання плану виходу на пенсію, а потім для контролю за тим, наскільки ретельно дотримується користувача план. Ця безкоштовна функція дозволяє користувачам встановлювати цілі витрат та заощаджень, відстежувати події на доходи та проектувати майбутню вартість своїх інвестиційних портфелів. Комплексні функції та гнучкість вхідних змінних, пропонованих у цьому безкоштовному модулі, вигідно порівнюються з будь-яким порівнянним сервісом, безкоштовним або платним. Компонент розподілу активів визначає профіль толерантності користувача до ризику, а потім складає відповідні рекомендації щодо розподілу інвестицій.
Особистий капітал отримав хороші відгуки на багатьох рівнях, один з яких - це те, що він пропонує кращу синхронізацію облікових записів, ніж більшість програм цього типу. Він також отримує високі оцінки за обслуговування клієнтів, що є рідкісним плюсом за безкоштовну програму фінансових послуг. Персональний капітал пропонує набагато більш глибокий аналіз та планування інвестицій, ніж Quicken. Він також пропонує підвищену безпеку завдяки використанню двофакторної аутентифікації.
Послуги персонального капіталу доступні за допомогою комп’ютера, планшета чи мобільного телефону.
iBank
Розроблений спеціально для операційної системи Apple, iBank, розроблений IGG Software, рекламується як чудова альтернатива Quicken для користувачів Mac. iBank, який дебютував у 2004 році, має на меті слугувати програмою управління фінансами особистого чи малого бізнесу. Він пропонує безліч фінансових послуг, включаючи банківські, кредитні картки, кредит та управління інвестиційними рахунками. iBank пропонує детальний аналіз доходів і витрат з постійно оновлюваними графіками. Особливості, які не включені в Quicken, але які є стандартними для iBank, включають багатовалютний функціонал та змінну амортизацію позики. Платформа iBank для перегляду всіх фінансових рахунків фізичної особи можна знайти на одній центральній інформаційній панелі: чеках, заощадженнях, грошовому ринку, інвестиціях у власний капітал та фіксованому доході, пенсійних рахунках, позикових рахунках та брокерських рахунках.
iBank виділяється аналізом інвестиційних результатів, який він пропонує, відстежуючи купівлю та продаж акцій, дивідендів та опціонів акцій. Програма дозволяє легко виготовляти та друкувати спеціальні фінансові звіти, і навіть дозволяє користувачу надрукувати нові чеки, коли це необхідно.
