Зміст
- Роздрібна торгівля проти професіонала
- Краще
- Інтелектуальні портфелі Schwab
- Trizic Accelerator
Поява цифрових консультацій порушує відносини між клієнтами та фінансовим консультативним світом, як ніколи; вперше з'явилися платформи віртуальних радників для клієнтів у формі робочих радників, такі як пропоновані Betterment та Wealthfront. Розгорнулася версія бізнес-бізнес (B2B), яка забезпечує той же досвід віртуального консультування, але з фінансовим консультантом як посередником. Робочорадники призначені для взаємодії безпосередньо зі споживачами та надання недорогих інвестиційних консультацій, тоді як "гібридний" радник створює можливість для споживачів практично взаємодіяти з доступом до людського радника для особистого консультування.
Незважаючи на те, що ринок роботообслуговування досі є лише невеликою частиною багатомільйонного ринку дорадчих ринків, швидкість, з якою він зростає, традиційні фінансові консультанти, що снують, шукають способи скористатися цією тенденцією. Протягом останніх кількох років кілька фінансових технологічних фірм запровадили цифрові платформи, які обслуговують фінансових радників, які прагнуть використати зростаючий попит на цифрові консультації.
Ключові вивезення
- Робочади змінили обличчя фінансового консультування для окремих інвесторів. Ці автоматизовані, лише цифрові, інвестиційні платформи, які пропонують наднизькі витрати та низький початковий мінімум. Хоча традиційні радники можуть побоюватися посягань цих алгоритмічних платформ, багато з них мають створили B2B-орієнтовані версії для традиційних радників для обслуговування своїх клієнтів. Ось ми розглянемо лише декілька цих нових цифрових інструментів, якими традиційні радники можуть скористатися, щоб отримати перевагу в цій швидкій технологічній гонці озброєнь.
Роздрібні та професійні платформи Roboadvisor
Основна відмінність між двома версіями роботодавців - тобто тими, які орієнтовані безпосередньо на окремих інвесторів порівняно з тими, які спрямовані на професійних радників - полягає у тому, як клієнти взаємодіють із платформою. З роздрібними версіями, що продаються безпосередньо на клієнта, клієнти взаємодіють виключно з роботодавцем, який мало контактів з людьми або взагалі не має.
Завдяки версіям B2B, орієнтованих на консультантів, клієнти можуть проводити більшу частину свого планування та інвестування на цифровій платформі, але вони також мають доступ до традиційного фінансового консультанта, який може забезпечити більш персоналізовані фінансові консультації, коли це необхідно. У більшості випадків платформи можуть бути фірмовими, що представляється клієнтами, як програма, створена на замовлення. Клієнти заходять через власний портал, де вони можуть отримати доступ до інструментів оцінки ризику та моделювання портфеля. Інструменти управління портфелем включають автоматизовану торгівлю, збалансування, збирання податків і втрат та автоматизовану діловодство.
Згідно з дослідженнями Fidelity, більше 100 компаній вже увійшли в простір цифрових консультацій, але лише декілька вийшли з версією B2B для фінансових радників. Поки що три компанії вийшли лідерами ринку в цьому просторі, але ще декілька готові продукт до запуску і готові взяти частку ринку.
Краще
Betterment - це вже утверджений лідер у просторі для споживачів, який конкурує з Wealthfront, Acorns та Schwab Intelligent Portfolios за чільне місце. Станом на середину 2019 року компанія мала 16, 5 мільярдів доларів активів під управлінням (AUM), що обслуговувала понад 400 000 клієнтів.
Betterment представив свою інституційну версію в 2015 році. Він пропонує широкий спектр різноманітних портфелів, що складаються з недорогих фондових біржових фондів (ETF). Усіми портфелями керуються за допомогою обтікання рахунків, тому плата за управління включає всі торгові та трансакційні збори. Покращення стягує фінансових консультантів від 0, 15% до 0, 35% на керовані активи. Мінімальних рахунків немає, але рахунки на суму 50 000 доларів або більше мають доступ до автоматичного збирання збитків від оподаткування.
Інтелектуальні портфелі Schwab
Передбачалося, що коли Шваб увійде в простір roboadvisor, це буде зміна гри. Дійсно, платформа Schwab, спрямована на прямих споживачів, «Розумні портфелі» піднялася до вершини за роки, коли вона була доступна, і тепер її Інституційні інтелектуальні портфоліо готові обігнати «Краще».
Великою перевагою, яку має Schwab перед конкуруючими платформами, є наявність 14 власних власних ETF, які допомагають утримати низькі витрати. Клієнти-консультанти також можуть створити індивідуальні портфелі, використовуючи понад 450 ETF з 28 класів активів. Оскільки це біло-етикетки, консультанти можуть самостійно брендувати додаток, використовуючи власний логотип та контактну інформацію.
Радники, які мають понад 100 мільйонів доларів в АУМ із Schwab, можуть отримати доступ до платформи безкоштовно. Плата становить лише 0, 10% для радників, які мають менше 100 мільйонів доларів США. Усі облікові записи мають доступ до автоматизованого моніторингу портфеля та відновлення балансу, а рахунки, що мають мінімум 50 000 доларів, мають доступ до автоматизованого збирання збитків від податків. Мінімальний рахунок - 5000 доларів.
Trizic Accelerator
Сан-Франциско Trizic - серйозний гравець у просторі цифрової платформи. Програмне забезпечення Accelerator дозволяє консультантам пропонувати своїм клієнтам справжній цифровий досвід, забезпечуючи повну онлайн-підтримку кульмінаторів для онлайн-консультантів. Він пропонує інтерфейс з білою етикеткою, який дозволяє радникам налаштувати його під власний логотип та тему.
Trizic має широкий спектр цінних паперів, пайових фондів та ETF, які дозволяють консультантам створювати власні портфелі моделей для своїх клієнтів. Хоча Trizic уклав ліцензійну угоду з TD Ameritrade, щоб зробити Accelerator доступним для своїх радників, клієнти-консультанти Trizic можуть зв’язати платформу зі своїм зберігачем. Клієнти мають доступ до автоматизованої торгівлі та відновлення балансу, гнучкої побудови портфеля на основі моделі та оптимізованого податком управління портфелем. Плата за консультанти коливається в межах від 0, 10% для активів до 10 000 доларів США до 0, 05% для активів понад 100 000 доларів.
