Набуття багатства - це тема, яка може викликати бурхливі дебати, сприяти химерним схемам "швидко розбагатіти" або змусити людей здійснювати транзакції, які вони інакше ніколи не розглядають. Але чи "три прості кроки до створення багатства" вводять в оману концепцію?
Проста відповідь - ні. Але хоча основні кроки до створення багатства зрозумілі просто, дотримуватися їх набагато складніше.
В основному, щоб накопичити багатство з часом, потрібно зробити три речі:
- Заробляйте гроші. Перш ніж почати економити чи вкладати кошти, вам потрібно мати довгострокове джерело доходу, достатнього для того, щоб залишити трохи коштів після того, як ви покриєте свої потреби та борги. Зберігати гроші. Коли ви отримаєте достатній дохід, щоб покрити основи, розробіть проактивний план заощаджень. Вкладайте гроші. Визначивши щомісячну ціль заощаджень, вкладайте їх обережно.
З цього складається просте рівняння:
- Сігналы абмеркавання Заощадження = дохід - витрачання
Розуміння 3 простих кроків до розбудови багатства
Крок перший: заробляйте достатньо грошей
Цей крок може здатися елементарним, але для тих, хто тільки починається або переходить, це найбільш фундаментальний крок. Більшість із нас бачили таблиці, що показують, що невелика кількість регулярно збережених і складених у часі може врешті-решт скласти значне багатство. Але ці таблиці ніколи не висвітлюють інші сторони історії. Ви робите достатньо, щоб заощадити в першу чергу?
Майте на увазі, що ви можете зменшити витрати лише на стільки. Якщо ваші витрати вже скорочені до кісток, вам слід розглянути шляхи підвищення доходу. Крім того, чи достатньо ви хороший у тому, чим займаєтесь, і чи достатньо вам подобається, що ви можете це робити 40 або 50 років і заощадити ці гроші?
Ключові вивезення
- Існує основна формула розбудови багатства: заробляйте більше грошей, ніж витрачаєте, уникайте боргів та розумно вкладайте свої заощадження. Перший крок - заробити достатню кількість грошей, що простіше, якщо ви робите роботу, якою вам подобається, ви добре, Другий крок - це заощадити достатню кількість грошей, що може вимагати дисциплінованого бюджетування та планування. Відповідно до цього основного методу розбудови багатства, взяти на себе трохи ризику та розважливі інвестиції - третій крок.
Є два основні види доходу - зароблений та пасивний. Зароблений дохід походить від того, що ви "заробляєте на життя", тоді як пасивний дохід отримується від інвестицій.
Ті, хто починає свою кар'єру або змінюють кар'єру, можуть почати з чотирьох міркувань, щоб вирішити, як отримати свій зароблений дохід:
- Що вам подобається? Ви будете краще працювати і мати більше шансів на успіх у фінансовій справі, роблячи щось, що вам подобається. У чому ви хороші? Подивіться, що ви робите добре, і як ви можете використовувати ці таланти, щоб заробити на життя. За що добре платите? Подивіться на кар’єру, використовуючи те, що вам подобається, і добре, що відповідає вашим фінансовим очікуванням. Як дістатися? Визначте вимоги до освіти, навчання та досвіду, необхідні для здійснення ваших варіантів.
Враховуючи ці міркування, ви виведете на правильний шлях. Ключовим є бути відкритим та активним. Ви також повинні періодично оцінювати свою дохідну ситуацію, але не рідше одного разу на рік.
Крок другий: заощадите достатньо грошей
Ти заробляєш достатньо грошей, живеш досить добре, але недостатньо економиш. Що не так? Основною причиною цього є те, що ваші потреби перевищують ваш бюджет. Щоб розробити бюджет або привернути існуючий бюджет на шлях, спробуйте виконати наступні дії:
- Слідкуйте за витратами не менше місяця. Ви можете скористатися пакетом фінансових програм, який допоможе вам це зробити. Не забудьте класифікувати свої витрати. Іноді усвідомлення того, скільки ви витрачаєте, може допомогти вам контролювати свої звички. Обріжте жир. Розбийте свої побажання та потреби. Потреба в їжі, притулку та одязі очевидна, але також відповідає менш очевидним потребам. Наприклад, ви можете зрозуміти, що ви їсте обід в ресторані щодня. Приведення власного обіду на роботу два і більше днів на тиждень може допомогти вам заощадити гроші. Налаштування відповідно до мінливих потреб. Ідучи далі, ви, ймовірно, виявите, що ви переоцінили чи недооцінили певний предмет і потребуєте коригування. Створіть свою подушку. Ти ніколи не знаєш, що за кутом. Намагайтеся заощадити витрати на три-шість місяців. Це готує вас до фінансових невдач, таких як втрата роботи або проблеми зі здоров’ям. Якщо збереження цієї подушки здається загрозливим, почніть з малого. Отримайте відповідність! Внесіть свій внесок у 401 (k) або 403 (b) роботодавця та намагайтеся досягти максимальних показників, якими відповідає ваш роботодавець.
Найважливіший крок - це розрізняти те, що вам насправді потрібно, і те, що ви просто хочете. Пошук простих способів заощадити кілька зайвих доларів тут і там може включати програмування свого термостата, щоб відмовитися, коли ви не вдома, використовуючи звичайний бензин замість преміум класу, зберігаючи шини повністю надутими, купуючи меблі в якісному ощадливому магазині та навчитися готувати.
Це не означає, що ви повинні бути бережливими весь час. Якщо ви досягаєте цілей заощаджень, ви повинні бути готовими винагороджувати себе і витрачатися (на відповідну суму) раз у раз. Ви будете почувати себе краще і будете мотивовані заробляти більше грошей.
Крок третій: Вкладіть гроші належним чином
Ви робите достатньо грошей і заощаджуєте достатньо, але все це вкладаєте в консервативні інвестиції, як звичайний ощадний рахунок у своєму банку. Це добре, правда? Неправильно! Якщо ви хочете створити великий портфель, вам доведеться взяти на себе деякий ризик, а значить, вам доведеться інвестувати в цінні папери. Тож як визначити, який для вас правильний рівень впливу?
Почніть з оцінки вашої ситуації. Інститут CFA радить інвесторам скласти заяву про інвестиційну політику. Для початку визначте цілі повернення та ризику. Кількісно визначте всі елементи, що впливають на ваше фінансове життя, включаючи доходи домогосподарств, ваш часовий горизонт, податкові міркування, потреби в грошовому потоці чи ліквідності та будь-які інші фактори, характерні лише для вас.
Далі визначте відповідний розподіл активів. Швидше за все, вам знадобиться зустрітися з фінансовим радником, якщо ви не знаєте достатньо, щоб зробити це самостійно. Цей розподіл має базуватися на вашій заяві про інвестиційну політику. Ваш розподіл, швидше за все, включає суміш грошових коштів, фіксованого доходу, акцій та альтернативних інвестицій.
Інвесторам, що не мають ризику щодо ризику, слід пам’ятати, що для захисту від інфляції портфелі потрібні хоча б деяку експозицію на капітал. Також молодші інвестори можуть дозволити собі виділити більше своїх портфелів акцій, ніж старші інвестори, оскільки вони мають час на своїй стороні.
Нарешті, урізноманітнити. Інвестуйте експозиції до власного капіталу та фіксованого доходу в різних класах та стилях. Не намагайтеся вчасно продати ринок. Коли один стиль (наприклад, зростання з великими кришками) не відповідає результатам S&P 500, цілком можливо, що інший перевершує його. Диверсифікація виводить елемент гри з гри. Кваліфікований радник з інвестицій може допомогти вам розробити розумну стратегію диверсифікації.
