Зміст
- Мікрофінансові установи
- 51Подарунок
- Банк Raykat Indonesia
- BRAC
- Grameen Bank
- Ківа
Мікрофінансування - це спосіб надання невеликих обсягів фінансування, заощаджень, страхування та інших пов'язаних з цим фінансових послуг працюючим бідним людям чи сім’ям, підприємцям та малому бізнесу, які не мають доступу до традиційних джерел таких фінансових послуг. Основним бізнесом більшості мікрофінансових компаній є надання малих позик, які називаються мікрокредитами або мікрокредитами, як правило, в межах декількох сотень доларів, підприємцям або малозабезпеченим особам у менш розвинених країнах. Хоча деякі позики на мікрофінансування надаються за процентними ставками, істотно вищими за середні ставки позики у традиційних фінансових установах, вони надають необхідне фінансування, яке покликане допомогти заробітчанам з низьким рівнем доходу або іншим особам, які перебувають у неблагополучному становищі, покращити свої економічні позиції.
Ключові вивезення
- Мікрофінансування дозволяє підприємцям та власникам малого бізнесу у бідних або сільських регіонах отримувати невеликі обсяги фінансування, які важко отримати інакше. Націлене насамперед на менш розвинені країни, мікрофінансування вважається способом сприяння економічному зростанню, фінансовому включенню та процвітання. Для сприяння та організації цієї форми кредитування та надання фінансових послуг було створено декілька мікрофінансових установ. Тут ми розглянемо лише 5 позицій.
Мікрофінансові установи
Крім мікрокредитів, мікрофінансові установи (МФО) також надають послуги, такі як мікрозахист та мікрострахування. Мікросберегальні рахунки дозволяють фізичним особам депонувати невеликі суми грошей у фінансовій установі без мінімальних вимог до балансу. Мікрострахування, яке варіюється від таких продуктів, як страхування врожаю аж до страхування життя, пропонує людям можливість отримувати невеликі страхові поліси з відповідно невеликими преміями.
Деякі МФО є некомерційними організаціями, але зростаюча тенденція була спрямована на поширення прибуткових МФО, які прагнуть надійних прибутків для інвесторів. Навіть великі банки, такі як Citigroup Inc. (NYSE: C), почали займатися мікрофінансуванням.
Ось п’ять найбільших та найвпливовіших МФО сьогодні.
51Подарунок
Заснована в 2007 році в Пекіні, 51Give надає послуги з мікрофінансування інших МФО. Організація пропонує платформу електронної комерції, яка пропонує як Інтернет, так і мобільну технологію, розроблену для з'єднання осіб, компаній, організацій та установ з місцевими МФО, тим самим полегшуючи пожертви, інвестиції та надання послуг мікрофінансування. Станом на 2020 рік платформу 51Give використовували понад 100 благодійних організацій.
Банк Raykat Indonesia
Bank Raykat (тикер: BBRI.JK:, DR250), також відомий як Bank Raykat Indonesia, є найстарішим індонезійським банком, заснованим у 1896 році в Джакарті, і зарекомендував себе як один з найбільших фінансових установ країни, працюючи в основному як невеликий - масштабний та мікрофінансовий кредитор, у якому понад 30 мільйонів клієнтів роздрібних банків здійснюють бізнес з банком через тисячі відділень та сільських службових постів по всій Південно-Східній Азії. Банк Raykat Indonesia має 70% урядової власності.
BRAC
Однією з найстаріших існуючих МФО є BRAC, заснована в 1972 році в Бангладеш. BRAC надає широкий спектр послуг у сферах прав людини, освіти, охорони здоров’я та економічного розвитку, включаючи гранти та кредити малого бізнесу, допомогу на житло та мікросбереження. BRAC працює в десятках країн, що розвиваються, простягаючись від Гаїті до М'янми до Філіппін. Станом на 2020 рік його валовий кредитний портфель становив понад 4 мільярди доларів серед понад 7 мільйонів клієнтів.
Grameen Bank
Банк Грімен, заснований у Бангладеш у 1983 році, має відзнаку як МФО, що отримує Нобелівську премію миру. Вона виникла в результаті роботи її засновника Мухаммада Юнуса, дослідження якого вперше розробили концепцію надання мікробанківських послуг та нестандартних позик для бідних з метою зменшення бідності. Станом на 2020 рік, у Grameen Bank є понад дев'ять мільйонів позичальників та кредитний портфель на суму понад 20 мільярдів доларів. Окрім надання мікрокредитування та інших банківських послуг, банк також розпочав нагороду з низькою вартістю житлової програми в 1998 році. У 2017 році Grameen також розширив свої операції в США.
Ківа
Kiva Microfunds, заснована в 2005 році, зі штаб-квартирою у Сан-Франциско, є некомерційною МФО, яка працює у США та понад 80 інших країнах світу. Операційний метод Ківи для надання мікрофінансового кредитування полягає у встановленні краудфандингу або однорангового (P2P) кредитування, платформи, яка дозволяє фізичним особам надавати кредити безпосередньо позичальникам в інших країнах, які не мають доступу до традиційних джерел фінансування. Kiva надає безпроцентне фінансування для малого бізнесу, освітніх та медичних послуг, таких як чиста вода. Станом на 2020 рік, Ківа розширив понад 1, 4 мільярда доларів мікрокредитами на 3, 5 мільйона позичальників та має мережу з приблизно 1, 8 мільйона кредиторів та приблизно двох мільйонів позичальників.
