Зміст
- Для кого вони найкращі
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Betterment vs. Fidelity Go: для кого вони найкращі
На перший план, Betterment та Fidelity Go мають багато подібності. Обидві фірми задають вам кілька питань, коли ви вперше зареєструєтесь, щоб визначити, скільки років ви будете робити внесок у свій рахунок та своє ставлення до ризику. Обидва роботодавці мають дуже низький мінімум для відкриття рахунку, Fidelity Go вимагає 10 доларів, а Betterment - нуль. Портфелі, розроблені обома робото-консультантами, складаються з недорогих фондів та керуються принципами сучасної теорії портфоліо (MPT) щодо різноманітності та ризику, і вам пропонується позбутися турбулентності ринку, тримаючи свої активи незалежно від того. Однак є деякі ключові відмінності між Betterment та Fidelity Go, які допоможуть вам вибрати найкращий варіант для ваших грошей.
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить людям, які шукають простоту та простоту користування. Великий для тих, хто хоче проаналізувати всі свої інвестиційні рахунки в одному місці. Націлений на тих, хто хоче встановити та планувати фінансові цілі, такі як придбання будинку або вибуття на пенсію. План премії відмінно підходить для людей, які хочуть отримати доступ справжньому фінансовому раднику
- Мінімум рахунку: 10 доларів
- Комісія: 0, 35%
- Ідеально підходить для тих, хто хоче інвестувати у відому фінансову установу за низькою ціною, спрямовану на людей, які цінують прозорі витрати та низький мінімальний депозит, призначений допомогти молодим та новим інвесторам подолати вагання щодо інвестування, надаючи їм доступ до всього навчального контенту та калькуляторів на сайт посередництва Fidelity
Постановка цілей
У поліпшенні є дуже прості кроки для встановлення цілей, і кожен з них може контролюватися окремо. Ви можете встановити різноманітні цілі з різними цілями, і портфелі значно відрізнятимуться. Розподіл активів відображається кільцем із акціями в відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, вам рекомендується відкласти більше.
Ви можете відстежувати одну ціль на один рахунок за допомогою програми Fidelity Go, але ви можете відкрити кілька рахунків, якщо хочете виділити кошти на окремі цілі. Після того, як рахунок буде профінансовано та інвестовано, ви можете вибрати суму долара, яку ви намагаєтеся досягти, а також цільову дату. Тоді Fidelity оцінює ймовірність досягнення цілі в доларі за цільовою датою, виходячи з початкового внеску та запланованих щомісячних внесків. Якщо вам здається, що ви не можете досягти своєї мети, Fidelity пропонує кілька пропозицій щодо того, що ви можете зробити, щоб покращити ймовірність успіху. Якщо у вас є інші облікові записи Fidelity, ви можете побачити, як вони працюють на одному екрані. Вибір облікового запису Fidelity Go зі списку відображає графік розподілу активів та резюме ефективності.
Планування виходу на пенсію
І Fidelity Go, і Betterment пропонують пенсійні рахунки.
Betterment пропонує вам підключити до свого рахунку зовнішні рахунки, такі як банківські та брокерські холдинги, щоб отримати чіткішу картину ваших загальних пенсійних заощаджень.
Fidelity Go не пропонує такого рівня синхронізації облікових записів, але вам буде показано ймовірність досягнення своєї пенсійної мети на рахунках IRA. Незважаючи на те, що обидві платформи роблять хорошу роботу, щоб стежити за вашими шляхами, Betterment має перевагу в тому, щоб знати більше про ваші загальні фінанси, ніж робить Fidelity Go - за умови синхронізації облікових записів.
Типи рахунків
І Fidelity Go, і Betterment пропонують найчастіше використовувані рахунки, що підлягають оподаткуванню та виходу на пенсію, але Betterment пропонує загальний ширший діапазон. Це є ключовою відмінністю, якщо, наприклад, ви маєте намір використовувати спрощену пенсію працівника (SEP) IRA. Однак середні інвестори знайдуть варіанти рахунків, які вони очікують у будь-якого роботодавця.
Типи рахунків для покращення :
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднати оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAПерелік рахунків IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перекидання ІРАТТрустові рахункиЗарахування високих відсотків Ощадний рахунокКонтрольний рахунок (починаючи з вересня 2019 року)
Типи рахунків вірності:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднати оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAРозрахунок IRA
Особливості та доступність
Betterment має більш широкий спектр можливостей, ніж Fidelity Go, оскільки останній більш вузько орієнтований на інвестиції, а не на всі ваші фінанси. Заощадження та перевірка рахунків Betterment - це ознаки того, що роботодавець рухається до повного рішення, призначеного лише для цифрових технологій, для управління всіма аспектами вашого фінансового життя.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: Майбутній клієнт може отримати безкоштовний та всебічний аналіз усіх своїх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, а інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. План преміум: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим радником щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%. Заощадження та перевірка: Betterment запустив ощадний рахунок, сплачуючи 2, 69% відсотків у липні 2019 року, а їхні чекові рахунки розпочнеться з вересня 2019 року.
Вірність:
- Розміщення готівки: Будь-яка готівка на рахунку переноситься у фонд грошового ринку, який наразі платить понад 2%. Консолідація вірності: Якщо ви маєте кілька облікових записів у програмі Fidelity, включаючи брокерські послуги, ви можете бачити всі свої власні фонди на одному екрані. Ресурси для освіти: Коли у вас буде обліковий запис, який фінансується за допомогою Fidelity Go, всі відео, статті та класи, опубліковані фірмою, будуть доступні.
Збори
Що стосується зборів, то для порівняння між Betterment та Fidelity Go потрібно трохи викопати.
У Betterment є два плани: цифровий план, в якому оцінюється щорічна плата в розмірі 0, 25% при мінімальному балансі 0 доларів США, і план преміум-класу, що становить 0, 40% річного внеску та мінімальний баланс у 100 000 доларів. Цифровий план включає в себе персоналізовані поради, автоматичне відновлення балансу та стратегію економії податків, тоді як план Преміум також пропонує поради щодо активів, що знаходяться поза межами Betterment, та вказівки щодо життєвих подій, таких як одруження, народження дитини або вихід на пенсію.
Що ще важливіше, ETF в портфелях Betterment мають плату за управління в межах від 0, 07% -0, 15%. Це важливо, оскільки плата за управління Fidelity Go становить 0, 35% активів, що знаходяться в управлінні, але портфелі містять власні взаємні фонди Fidelity без комісійних витрат, тому додаткових зборів немає. Таким чином, загальна сума комісійних рахунків на рахунку Fidelity Go становить лише 0, 35%, тоді як загальна сума комісійних рахунків на рахунку Betterment коливається від 0, 33% -0, 40%, якщо включити комісію ETF у пропозицію Digital. Хоча Fidelity Go має вищу плату за заголовок, вони по суті є навіть у цьому плані.
Мінімальний депозит
Ні Betterment, ні Fidelity Go не вимагають мінімального депозиту для відкриття рахунку. Fidelity Go зазначає, що для того, щоб почати інвестувати, потрібно 10 доларів, тому грошові кошти вкладаються в короткострокову інвестицію, не вимагаючи дорадчої плати, доки цей поріг не буде досягнуто. Поріг, схоже, є Betterment згідно ADV 2A, але він прямо не вказаний у жодному з маркетингових матеріалів.
- Мінімальний депозит Betterment - 0 доларів США. Мінімальний депозит Goveridity Go - 0 доларів
Портфелі
Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFs.Соціально відповідальний портфель складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив. Примітка: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам для цієї теми. Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок. Портфель усіх облігацій, орієнтований на прибуток, складається з ETFs BlackRock. "Гнучкий портфель", побудований із стандартних класів активів, але зважений відповідно до уподобань користувача.
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. У міру наближення цільової дати портфелі стають більш консервативними з метою заблокувати прибутки та уникнути великих втрат.
Портфелі Fidelity Go вкладаються у власні безкомісійні фонди, якими керує сама Fidelity. У нашому рейтингу радників-роботодавців цей фірмовий підхід завдав шкоди Fidelity Go порівняно з іншими платформами, навіть незважаючи на те, що самі кошти успішно працюють. Приблизно 0, 5% портфеля утримується готівкою. Збалансування портфеля проводиться півроку, але це також відбудеться, коли готівка на рахунку досягне внутрішнього ліміту (близько 1%) або портфель значно відхилиться від цільового розподілу.
Податкові інвестиції
Betterment пропонує збирання збитків від оподаткування на всі оподатковувані рахунки. У Fidelity Go не відбувається збирання збитків від оподаткування, оскільки вона пропонує лише свої власні ETF, встановлюючи практичний ліміт на те, скільки замін можна зробити для цілей оподаткування.
Безпека
Як Betterment, так і Fidelity мають надійні функції безпеки навколо своїх веб-платформ та мобільних додатків, включаючи двофакторну автентифікацію та біометричні входи.
Біртемент безпосередньо не несе страхування корпорації захисту інвесторів з цінних паперів (SIPC), але торги здійснюються за допомогою Apex клірингу, який має інструменти управління ризиками. Fidelity має гарантію захисту клієнтів, яка відшкодовує вам збитки від несанкціонованої діяльності у ваших облікових записах. Fidelity також бере участь у програмах захисту активів, таких як FDIC та SIPC, щоб застрахуватися від збитків у випадку, якщо фірма стане несподіваною фінансовою катастрофою. Загалом, як Betterment, так і Fidelity мають достатній контроль для захисту своїх даних та своїх грошей.
Обслуговування клієнтів
Betterment - це онлайн-чат, вбудований у мобільні додатки та веб-сайт для допомоги, коли вам це потрібно. Служба обслуговування клієнтів доступна з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю та з 11:00 до 18:00 за східним часом у суботу та неділю. Ви можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою облікового запису Преміум, але ви сплатите комісію в розмірі 199-299 доларів за консультацію з планувальником, якщо у вас є базовий рахунок.
Fidelity Go - це лише цифровий додаток, тому майже вся підтримка в Інтернеті. Ви можете скористатися функцією чату 24/7, а автоматизований чат коротко відповів на всі основні питання. Поширені запитання є дещо короткими, тому якщо у вас виникне запитання, на яке потрібно отримати більше допомоги, ви можете опинитися в довгій черзі телефону. Однак, як тільки агент забирає лінію, ми виявили, що наші питання відповідали глибоко знаючим представником.
Наш Візьміть
У нашому рейтингу на 2019 рік Betterment вище, ніж Fidelity Go. Однак, як і у всьому, що стосується Fidelity Go, у цьому твердженні є певний нюанс. Betterment має чудові послуги з планування цілей та відстеження завдяки використанню ваших зовнішніх облікових записів, але одним із великих прогалин між Betterment та Fidelity Go у нашому рейтингу є насправді вміст портфеля. Ми даємо роботодавцям більш високу оцінку, якщо вони дозволяють кошти сторонніх постачальників, і це, як правило, правильний дзвінок. Завдання, застосувавши це до Fidelity Go, полягає в тому, що кошти для керованих портфелів насправді виконали досить добре і мають історичні дані, що підтверджують це. При цьому штраф за власні фонди дещо компенсується безвідшкодовими фондами, що лежать в основі портфеля, що дає Fidelity Go однією з найнижчих інтегрованих структур комісій. Це підтримує Fidelity Go конкурентоспроможним з нижчим платою за управління Betterment, що включає базові збори за управління ETF, які інвестори можуть не помітити на користь заголовного номера.
В цілому, Betterment та Fidelity - це дуже вагомий вибір робото-радника. Насправді конкуренція занадто близька, щоб назвати, не знаючи ваших точних потреб. Якщо ви особливо шукаєте планування цілей та відстеження цілей, то кращий вибір - кращий вибір, оскільки він є одним з найкращих у цій галузі. Якщо ви в основному шукаєте автоматизоване управління і в першу чергу переймаєтесь ефективністю, однак, Fidelity Go насправді випереджається, як тільки буде знято різницю в плануванні цілей та штрафний розмір власного фонду. Незважаючи на те, що неможливо вибрати чіткого переможця, це хороший знак для робочого дорадчого простору, коли є кілька платформ, які пропонують високий рівень управління портфелем з дуже низькою вартістю.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
