Вибір правильного страхового агента життя - це перший і найважливіший крок у отриманні покриття. Хороший агент може допомогти вам прийняти важливі рішення щодо необхідного типу та обсягу покриття та пояснити заплутаний жаргон галузі. Існує багато способів пошуку агентів, включаючи особисті рекомендації друзів, юристів та бухгалтерів, а також Інтернет-ресурси. Однак не всі агенти пропонують однаковий рівень обслуговування. Зверніть увагу на ці ключові фактори.
Агенти повинні розробити фінансовий профіль
Хороший агент зі страхування життя повинен ознайомитись із вашою повною фінансовою картиною, перш ніж рекомендувати будь-які продукти. По-перше, агент повинен ознайомитись із вашим ставленням до ризику та ваших доходів та податкової групи. Ця інформація може допомогти агенту з'ясувати, скільки покриття потрібно забезпечити утриманцям, якщо ви помрете. Як правило, якщо у вас більший дохід, вам потрібно більше покриття, щоб компенсувати більший дефіцит доходу.
Агент повинен дізнатися про ваш сімейний стан та утриманців. Кількість утриманців співвідноситься з кількістю покриття, яке вам потрібно.
Нарешті, агент повинен поцікавитися вашими активами. Наприклад, якщо на ваші активи сплачується податок на нерухомість, ви можете придбати постійний поліс страхування життя з грошовою вартістю, щоб допомогти сплатити ці податки.
Зустрічаючись з агентом, зверніть увагу на належну ретельність, яку проводить агент. У агента, який не зможе задати пробні запитання щодо вашого фінансового становища, не вистачає інформації для складання поінформованих рекомендацій. Зокрема, уникайте роботи з агентом, який рекомендує продукти, перш ніж щось дізнатися про вас.
Агенти повинні уникати жаргону
Галузь страхування життя використовує безліч прихованих термінів, щоб описати свої продукти та послуги. Хороший агент повинен пояснити, що ці терміни означають простою, зрозумілою мовою. Державні фінансові агентства часто надають глосарії, що пояснюють галузеві терміни, але відповідальність агента є за те, щоб ви чітко розуміли товар, який ви купуєте. Хороший агент повинен надати вам персоналізований письмовий документ, який узагальнює ваше фінансове становище та чітко, простою мовою описує особливості запропонованого покриття.
Агенти повинні слідкувати
Ваше страхування життя потребує змін у часі, і хороший агент повинен періодично проходити з вами, щоб визначити, чи придбаний вами продукт продовжує бути придатним. Наприклад, якщо ваші залежні діти вступають до робочої сили або змінюються ваші доходи, тоді можуть змінитися і ваші потреби страхування життя. Якщо агент не здійснює регулярних спостережень, вам слід шукати нового агента.
Агенти повинні мати ліцензію
Переконайтеся, що ваш агент має ліцензію у відділі страхування у вашій державі. Одним із способів забезпечення кваліфікації агента є вибір члена Національної асоціації страхових та фінансових радників (NAIFA). Агенти цієї організації підписуються етичним кодексом організації. Використовуйте функції пошуку організації, щоб знайти агента у вашому регіоні.
Крім того, знайдіть агентів, які мають одне або кілька позначень професійних фінансових послуг, що використовуються в галузі. До них відносяться Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, видані Американським коледжем, Сертифікований фінансовий планувальник, виданий Сертифікованою Радою стандартів фінансового планування, та Зареєстрований представник або Зареєстрований керівник, виданий Національною асоціацією дилерів цінних паперів.
Зрозумійте компенсацію агента
Агенти та страхові брокери отримують плату за зв'язок покупців із страховими компаніями. Хоча більшість агентів отримують компенсацію за комісії, деякі отримують плату за свої послуги. Більшість агентів отримують основну частину своїх комісійних під час продажу, а потім отримують щомісячні залишки від страхових внесків.
Перш ніж купувати страхування життя, зрозумійте, як ваш агент отримує виплату. Якщо вам здається, що ваш агент лише підштовхує продукти, які дають йому чи їй високу комісію, шукайте нового агента.
