Що таке іпотечний постійний?
Іпотечна константа - це відсоток грошей, що сплачуються щороку за сплату або обслуговування боргу, враховуючи загальну вартість позики. Іпотечна константа допомагає визначити, скільки грошей потрібно щорічно для обслуговування іпотечного кредиту.
Розуміння іпотечного постійного
Іпотечна константа - це відсоток грошей, що сплачується за обслуговування боргу щорічно, поділений на загальну суму позики. Результат виражається у відсотках, тобто він забезпечує відсоток від загальної суми позики, що виплачується щороку.
Іпотечна константа може допомогти позичальникам визначити, скільки вони будуть платити за іпотеку щороку. Позичальник хотів би знизити постійну заставу, оскільки це означатиме менші щорічні витрати на обслуговування боргу.
Інвестори в нерухомість використовують іпотечний констант, коли знімають іпотечний кредит, щоб придбати нерухомість. Інвестор захоче бути впевненим, що вони стягують достатню оренду для покриття річної вартості обслуговування боргу за іпотечним кредитом.
Банки та комерційні кредитори використовують іпотечну константу як коефіцієнт покриття боргу, тобто вони використовують її для визначення, чи має позичальник достатній дохід для покриття іпотечної константи.
Ключові вивезення
- Іпотечна константа - це відсоток грошей, що сплачуються щороку для сплати або обслуговування боргу, враховуючи загальну вартість позики. Іпотечна константа допомагає визначити, скільки грошей потрібно щорічно для обслуговування іпотечного кредиту. Іпотечну константу використовують кредитори. а інвестори в нерухомість визначають, чи достатньо доходу для покриття щорічних витрат на обслуговування боргу за кредитом.
Розрахунок іпотечної константи
Для обчислення іпотечної константи ми підсумовувалимемо щомісячні платежі за іпотеку протягом одного року та розділимо результат на загальну суму позики.
Наприклад, іпотечний кредит в розмірі 300 000 доларів США має щомісячний платіж в розмірі 1432 доларів на місяць за фіксованою процентною ставкою 4% щорічно.
- Загальна річна вартість обслуговування боргу становить 17 184 дол. США ((12 місяців * 1432 дол. США). Константа іпотеки становить 5, 7% або (17, 184 дол. США / 300 000 доларів). Ми помножимо результат.057 на 100, щоб перемістити десяткові і скласти відсоток.
Константа іпотечного кредиту також може бути обчислена щомісяця, поділивши щомісячний платіж на суму іпотечного кредиту. Щорічна іпотечна константа може бути обчислена шляхом помноження місячної постійної на 12.
Розрахунок склав би 1432 $ / 300 000 $ =.00477 * 12 місяців =.057 (х 100 для переміщення десяткової) або 5, 7% щорічно.
Іпотечна константа застосовується лише до іпотечних кредитів з фіксованою ставкою, оскільки немає можливості передбачити термін служби боргу за кредитом зі змінною ставкою, хоча константа може бути обчислена для будь-яких періодів із заблокованою процентною ставкою.
Застосування іпотечного константа
Іпотечна константа є корисним інструментом для інвесторів у нерухомість, оскільки вона може показати, чи буде майно прибутковою інвестицією. Коефіцієнт капіталізації є протилежним константі іпотечного кредитування, згідно з якою ставка капіталу показує відсоток річного доходу, виходячи з суми іпотечного кредиту. Якщо ставка максимальної величини перевищує постійний відсоток іпотечного кредиту, грошовий потік є позитивним, що робить інвестиції вигідними.
Використовуючи попередній приклад, скажімо, інвестор хотів купити будинок, щоб здати його в оренду. Щомісячний чистий дохід, отриманий від орендної нерухомості, швидше за все, становитиме 1600 доларів США на місяць. Чистий дохід - щомісячна орендна плата за вирахуванням будь-яких щомісячних витрат. Сума позики для придбання нерухомості становила 300 000 доларів з нашого попереднього прикладу.
- Щорічний чистий дохід становить 19 200 доларів США або 1600 х 12 місяців. Ставка обмеження обчислюється шляхом взяття річного чистого доходу в розмірі 19 200 доларів і ділення його на суму позики в розмірі 300 000 доларів, щоб досягти. 064 х 100 = 6, 4%. константа іпотечного кредиту становила 5, 7%, а оскільки ставка капіталу вища за постійну, це було б вигідною інвестицією.
Іншими словами, щорічний чистий дохід від майна є більш ніж достатнім для покриття річних витрат на обслуговування боргу або постійної застави.
Як було сказано раніше, банки або позикодавці також можуть використовувати іпотечний констант, щоб визначити, чи має позичальник щорічний дохід для покриття витрат на обслуговування боргу за позикою. Розрахунок буде зроблений так само, як вище, але замість використання щомісячного доходу від оренди кредитор замінить щомісячний прибуток позичальника. Банку потрібно було б розраховувати щомісячний чистий дохід позичальника або грошові кошти, що залишилися після сплати витрат та інших щомісячних виплат боргу. Звідти позикодавець міг обчислити річний чистий дохід та максимальну ставку, щоб визначити, чи достатньо це для покриття постійної застави.
