Зміст
- Що таке фідуціарій?
- 1) Усі є довіреними
- 2) Завжди є тест або ліцензія
- 3) Виконувати це важко
- 4) Прибуток з довірених гарантій
- 5) Фідукарії завжди чесні
- Суть
Якщо ви не перебуваєте у фінансовій галузі, неможливо знати всі терміни чи "лінгво", але деякі терміни варто вивчити. Знання того, що таке фідуціар, не тільки вразить ваших друзів на вечірці, але й допоможе зрозуміти, чого слід очікувати від вашого брокера.
Ключові вивезення
- Інвестиційний довідник - це той, хто несе юридичну відповідальність за управління чужими грошима, наприклад, член інвестиційного комітету благодійної організації. Зареєстровані інвестиційні консультанти (АРВ) несуть довірений обов'язок перед клієнтами; Брокерам-дилерам потрібно лише відповідати менш суворим стандартам придатності, що не вимагає ставити інтереси клієнта випереджаючи їх власні. Однак, довірившись, не завжди відповідає тому, що люди думають, що це означає. Тут ми розглядаємо 5 поширених міфів про фідуціарії.
Що таке фідуціарій?
Фідукарій несе відповідальність, яка вважається найвищим рівнем догляду за законом. У довірених відносинах беруть участь дві сторони: фідуціар та клієнт (або група клієнтів), коли перший зобов’язаний ставити потреби клієнта перед своїми.
Так само, як у деяких країнах є закони, які вимагають, щоб капітан був останньою людиною, яка залишила корабель у біді, довіреним особам доводиться економити ваші гроші, перш ніж вони врятують свої. Якщо цього не зробити, вони можуть загрожувати цивільним і навіть кримінальним покаранням відповідно до закону.
Хоча це повинно відчувати полегшення щодо того, хто поводиться з вашими грошима, ви не повинні підводити занадто багато вашої охорони. Хоча довірені обов'язки покликані захищати ваші гроші, є кілька фактів, які вам слід знати про довірену особу, щоб захистити себе. (Докладніше див. Вступ до довірених радників)
1) Усі є довіреними
Тільки тому, що хтось є фінансовим радником, не означає, що він чи вона є довірителем. Існують два стандарти догляду, які застосовуються до розпорядників грошей: стандарт довіри та придатність. Останній стандарт вимагає, щоб фінансовий консультант склав рекомендації, які відповідають вашим потребам.
Не потрібно, щоб довірені особи ставили ваші потреби перед своїми (або їхніми компаніями). Якщо ви працюєте з радниками одного з найбільших дилерських дилерів, вони, ймовірно, працюють за стандартом відповідності.
2) Завжди є тест або ліцензія
Фідукарі отримують звання діями, а не освітою. Деякі довірені компанії є сертифікованими фінансовими планувальниками, які пройшли процес виснаження, щоб отримати сертифікацію. Інші, можливо, пройшли тест, щоб стати зареєстрованим консультантом з інвестицій. Інші, як і ті, хто працює в інвестиційному комітеті, можуть бути довіреними через свою роль у комітеті.
Обов’язково запитайте про освіту та досвід своїх радників, навіть якщо вони є довіреними особами.
3) Виконувати це важко
Це правда, що довіреному особі, який порушує свій обов'язок, може загрожувати жорстке цивільне та кримінальне покарання, але довести, що довірений порушив їх відповідальність, може бути важко довести в суді. Якщо довірений вважає, що він чи вона діяв в найкращих інтересах свого клієнта при залученні цього клієнта в інвестиції, що пізніше призвело до великих втрат, це не обов'язково є порушенням стандарту. Деякі випадки мають достатню фактичну основу, щоб взяти до суду, але намагатися довести, що хтось мав погану волю до клієнта чи групи інвесторів, важко.
4) Довірений гарантує прибуток
Відповідно до галузевих правил, жоден фінансовий консультант не може гарантувати, що ви отримаєте прибуток від будь-яких інвестицій. Всі інвестиції ризикують, і якщо ви не бачите результатів, на які ви сподівалися, це не означає, що ваш радник порушив свої довірені обов'язки.
5) Фідукарії завжди чесні
Безумовно, великий відсоток фінансових консультантів працює у бізнесі, щоб допомогти вам досягти поставлених цілей, і вони свідомо не порадили б вам вживати дій, що суперечать вашим найкращим інтересам. Бути довіреною особою означає, що ви спочатку підтримуєте інтерес свого клієнта і не є корисливими. І все-таки деякі люди завжди будуть поганими акторами і поводяться таким чином, що порушують довірену поведінку.
У кожній галузі є певна кількість людей, яких слід уникати незалежно від їх назви. Дослідіть усіх, хто допоможе вам прийняти рішення щодо ваших грошей.
Суть
Очікуйте високого рівня догляду від вашого довіреника, але ніколи не опускайте свого охоронця. Ніхто не піклується про ваші гроші, ніж ви. Вам не потрібно бути експертом, але ви повинні мати достатньо знань, щоб мати можливість приймати обгрунтовані рішення щодо всіх своїх фінансових справ.
