5 Речі, які ви повинні бути попередньо

Зміст

• Попередня кваліфікація проти попереднього затвердження
• Вимоги до попереднього затвердження
• 1. Доведення доходу
• 2. Доведення активів
• 3. Хороший кредит
• 4. Перевірка зайнятості
• 5. Інша документація
• Суть

Покупки для будинку можуть бути захоплюючими та веселими, але серйозним покупцям додому потрібно починати процес у офісі кредитора, а не у відкритому домі.

Потенційні покупці отримують переваги кількома способами, консультуючись із кредитором та отримуючи лист попереднього затвердження. По-перше, у них є можливість обговорити варіанти кредитування та складання бюджету з кредитором. По-друге, позикодавець перевірить кредит покупця та виявить будь-які проблеми. Покупець будинку також дізнається максимальну суму, яку він може позичити, що допоможе встановити ціновий діапазон.

Потенційним покупцям слід бути обережними, щоб оцінити рівень комфорту за допомогою певної плати за будинок, а не одразу ж прагнути до межі своїх витрат. Нарешті, більшість продавців очікують, що покупці матимуть лист попереднього затвердження та будуть готові домовлятися з тими, хто доведе, що вони можуть отримати фінансування.

Ключові вивезення

• Серйозним покупцям дому потрібно розпочати процес у офісі кредитора, а не у відкритому домі. Початковий внесок, виражений у відсотках від ціни продажу, залежить від типу позики. Кредитори хочуть переконатися, що вони надають позичальникам лише стабільну зайнятість.

Попередня кваліфікація проти попереднього затвердження

Попередня кваліфікація іпотеки може бути корисною як оцінка того, скільки хтось може дозволити собі витратити на будинок, але попереднє затвердження набагато цінніше. Це означає, що позикодавець перевірив кредит потенційного покупця та перевірив документацію для затвердження конкретної суми позики (затвердження зазвичай триває певний період, наприклад, від 60 до 90 днів). Остаточне схвалення кредиту відбувається, коли покупець провів оцінку і позика застосовується до майна.

5 речей, які вам знадобляться для попереднього затвердження іпотеки

Вимоги до попереднього затвердження

Зберіть інформацію нижче, щоб бути готовою до процесу попереднього затвердження.

Емілі Робертс {Copyright} Інвестопедія, 2019.

1. Доведення доходу

Покупці, як правило, повинні складати декларації про заробітну плату W-2 за останні два роки, останні виплати заробітної плати, які показують дохід, а також щорічний дохід, підтвердження будь-яких додаткових доходів, таких як аліменти або премії, та податок на два останніх роки повертає.

Більшість домашніх продавців будуть готові домовлятися з тими, хто має докази, що вони можуть отримати фінансування.

2. Доведення активів

Позичальнику потрібні виписки банку та виписки на інвестиційному рахунку, щоб довести, що у них є кошти на авансовий внесок та витрати на закриття, а також готівкові резерви.

Авансовий внесок, виражений у відсотках від ціни продажу, залежить від типу позики. Більшість позик поставляються з вимогою покупця придбати приватне іпотечне страхування (PMI) або сплатити іпотечний страховий внесок або плату за фінансування, якщо вони не відкладають принаймні 20% від ціни покупки. Окрім початкового внеску, попереднє затвердження також базується на кредитному рахунку покупця FICO, коефіцієнті заборгованості та доходу (DTI) та інших факторах, залежно від типу позики.

Усі кредити, окрім джембомів, відповідають, тобто вони відповідають правилам підприємств, які фінансуються (Fannie Mae та Freddie Mac). Деякі позики, такі як HomeReady (Fannie Mae) та Home Possible (Freddie Mac), розраховані на покупців житла з низьким та середнім рівнем доходу або перших покупців.

Позики у справах ветеранів (VA), які не потребують грошей, призначені для ветеранів США, членів служби та подружжя, які не перебувають у шлюбі. Покупець, який отримує гроші від друга або родича, щоб допомогти в авансовому внеску, може знадобитися подарунковий лист, щоб довести, що кошти не є позикою.

3. Хороший кредит

Більшість кредиторів потребують балу FICO 620 або вище, щоб схвалити звичайний кредит, а деякі навіть вимагають цього бала для позики Федеральної житлової адміністрації. Кредитори, як правило, резервують найнижчі процентні ставки для клієнтів із кредитною оцінкою 760 або вище. Вказівки FHA дозволяють затвердженим позичальникам із оцінкою 580 або вище платити лише 3, 5%. Ті, хто має нижчі бали, повинні внести більший внесок. Кредитори часто працюватимуть із позичальниками з низьким або помірно низьким рівнем кредиту та пропонують способи покращити їх бал.

На графіку нижче представлені щомісячні платежі за основною ставкою та відсотками (PI) за 30-річною іпотекою з фіксованою процентною ставкою на основі діапазону балів FICO за три загальні суми позики. (Оскільки відсоткові ставки часто змінюються, використовуйте цей калькулятор заощаджень за кредитами для подвійної перевірки балів та ставок.) Зауважте, що за позикою в розмірі 250 000 доларів особа, яка має бал FICO в найнижчому (620–639), платить 1362 доларів на місяць, а власник дому в найвищому (760–850) діапазоні заплатив би всього 1128 доларів США, різниця - 2 808 доларів на рік.

Діапазон оцінок FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Процентна ставка	5.129%	4, 558%	4, 153%	3.939%	3, 762%	3, 54%
Позика в 350 000 доларів	1 077 дол	1791 долар	1702 доларів	1659 доларів	1623 долари	1579 доларів
Позика в розмірі 250 000 доларів	1362 долари	$ 1, 279	1216 доларів	1185 доларів	1, 159 дол	1128 доларів США
Позика в розмірі 150 000 доларів	$ 817	767 доларів	$ 729	711 доларів	$ 696	$ 677