Що таке період накопичення?
Період накопичення (або фаза накопичення) - це відрізок часу, протягом якого регулярно вносяться внески в інвестиції або сплачуються премії за страховий продукт, наприклад, ануїтет, призначений для використання у пенсійних цілях. Як тільки виплати розпочнуться з ануїтету, договір перебуває у фазі ануїтації.
Ключові вивезення
- Для ануїтету період накопичення - це відрізок часу, протягом якого регулярно вносяться внески в інвестиції. Тривалість періоду накопичення може бути визначена під час створення рахунку, або може залежати від того, коли ви вирішите зняти кошти. виходячи із строку виходу на пенсію. Після виплат починається ануїтет, договір знаходиться у фазі ануїтації, що може забезпечити пенсійний дохід на все життя.
Розуміння періоду накопичення
Період накопичення - це часовий період, протягом якого інвестор накопичує свої заощадження та вартість свого інвестиційного портфеля, як правило, з наміром мати гніздове яйце для виходу на пенсію. Як випливає з назви, гроші на вашому рахунку або вартість вашого інвестиційного капіталу накопичуються постійно з часом до моменту, коли ви будете готові та зможете отримати доступ до нього. Тривалість періоду накопичення може бути визначена під час створення рахунку, або може залежати від того, коли ви вирішите зняти кошти, виходячи зі строку виходу на пенсію.
В умовах відстроченої ануїтету період накопичення - це період часу, коли ануїтет вносить внески до ануїтету та нарощує вартість їх ануїтетного рахунку. Зазвичай це супроводжується фазою ануїтизації, коли гарантовані виплати виплачуються ануїтету протягом певного періоду часу, який, як правило, відбудеться протягом усього їхнього життя.
Період накопичення та планування виходу на пенсію
Відстрочені ануїтети є популярною тактикою інвестування для пенсійних цілей. Інвестори можуть вибирати з декількох видів відстрочених ануїтетів, таких як змінна, фіксована або індексована капіталом. Кожен тип має свої специфічні характеристики, і кожен може мати плюси і мінуси залежно від вашої конкретної фінансової ситуації та довгострокових інвестиційних цілей. Вони мають різний ступінь ризику, тому правильний варіант також залежатиме від рівня вашого комфорту та ризику.
Переваги відстрочених ануїтетів включають можливі податкові переваги, а також безпеку того, що ви матимете дохід для підтримки своїх фінансових потреб під час виходу на пенсію. Тривалий період накопичення може бути розумною фінансовою стратегією для тих, хто сподівається заощадити якнайбільше для своїх пенсійних потреб.
В рамках Закону про встановлення кожного підвищення рівня пенсій на пенсію (БЕЗПЕКА) було включено кілька положень для заохочення роботодавців пропонувати своїм працівникам ануїтети як частину 401 (k) варіантів виходу на пенсію. Ці положення включають встановлення безпечної гавані ERISA Fiduciary, яка забезпечує певний захист відповідальності для планування довідників, які пропонують ануїтети в межах свого плану 401 (k). Закон про безпеку також вносить ануїтети в 401 (k) портативний, тобто працівники, які змінюють роботу або виходять на пенсію, можуть переводити свою ануїтет на інший прямий план довіреної особи-піклувальника, не викликаючи збори та збори за здачу.
Вибираючи відкласти витрати до наступного життя, люди створюють заощадження, які можна інвестувати на ринок і, отже, зростати з часом. Якщо вони періодично вкладають гроші протягом тривалості свого трудового життя, люди можуть створити дуже тривалий період накопичення, протягом якого їх заощадження можуть зрости до значних розмірів. При відстроченій ануїтеті, чим більші ваші внески протягом періоду накопичення і чим довший період накопичення, тим більшим буде ваш потік доходів, як тільки ви розпочнете фазу ануїтизації.
Приклад ануїтету
Поліс страхування життя - це приклад фіксованого ануїтету, коли фізична особа щомісяця сплачує фіксовану суму протягом заздалегідь визначеного періоду часу (як правило, 59, 5 років) і отримує фіксований потік доходу протягом своїх пенсійних років.
Наприклад, скажіть, що ануїтет гарантує 1000 доларів щомісячного доходу протягом життя власника ануїтету від 65 років. Щоб виконати цю майбутню виплату, власник ануїтету повинен вносити 100 доларів на місяць до 60 років. Цей внесок є періодом накопичення.
