Що таке договір ануїтету?
Договір про ануїтет - це письмова угода між страховою компанією та клієнтом, яка визначає зобов’язання кожної сторони у договорі про ануїтет. Такий документ буде містити конкретні реквізити договору, такі як структура ануїтету (змінна або фіксована); будь-які штрафи за дострокове відкликання; положення про подружжя та пільговиків, такі як положення про втрату годувальника та рівень охоплення дружиною; і більше. Загалом, договір про ануїтет може просто посилатися на будь-який ануїтет.
Що таке ануїтет?
Пояснюється договір ануїтету
Договір ануїтету - це договірне зобов’язання між чотирма сторонами. Вони є емітентом (як правило, страховою компанією), власником ануїтету, ануїтетом та бенефіціаром. Власник - людина, яка купує ренту. Річниця - це особа, життя якої використовується як міра для визначення того, коли розпочнуться і припиняться виплати виплат.
У більшості випадків, хоча і не всі, власник та рентуент - одна і та ж людина. Бенефіціаром є особа, призначена власником ануїтету, яка отримає будь-яку допомогу у разі смерті, коли помер ануїтет.
Договір ануїтету вигідний індивідуальному інвестору в тому сенсі, що він юридично зобов'язує страхову компанію забезпечити гарантований періодичний платіж резиденту, як тільки анієнта досягне пенсії та вимагає початку виплат. По суті, це гарантує безризиковий пенсійний дохід.
Контракти на ануїтет: на що дивитися
Ануїтети можуть бути складними, а ануїтарні договори можуть бути не дуже корисними для багатьох інвесторів через незнайомі поняття та термінологію. Пам’ятайте про наступне:
- Не забудьте зрозуміти, що таке термін здачі та як це зазначається в ануїтарному договорі. Це період, протягом якого власник ануїтету повинен мати можливість зняти всі свої гроші, не зазнавши штрафу. Уважно слідкуйте за багаторівневими контрактами на виведення грошей. Рівень 1 дозволяє знімати кошти протягом усього життя (або значення ануїтизації - в основному, негайну виплату ануїтету). Рівень 2 може бути прийнятий, якщо власник ануїтету хоче зняти весь залишок у вигляді одноразової суми, і в цьому випадку продавець ануїтету може знизити вартість виплат на 10% або навіть на 20%. Ключовим моментом є те, чи включає ануїтетський договір кілька рівнів та які штрафні санкції можуть бути застосовані, якщо власник хоче ліквідувати свою ануїтетну плату. Високі тизерні ставки, щоб заохотити покупців, що супроводжуються набагато нижчими ставками протягом життя договору ануїтету. Обхід цього питання полягає в тому, щоб вимагати від продавця ануїтету повністю розкрити ставку, яку вони заплатять за життя ануїтету. Спробуйте придбати ануїтет, який дозволяє назвати спільного ануїтета, що надає власникам та бенефіціарам більше гнучкості з термінами виведення. та податкове планування.
Договори ануїтету мають різні політики розміру зняття - переконайтеся, що вони гнучкі. Наприклад, більшість мають 10% -ну суму зняття коштів, але якщо ви хочете відкласти і замість цього зняти 20% через два роки, переконайтеся, що це варіант без штрафних санкцій (відомий як кумулятивні зняття коштів).
